Дело № 2-2088-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 сентября 2017 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ( далее АО «АИЖК») обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что 29.12.2012г между КБ «Русский ипотечный банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №м на следующих условиях: сумма кредита 1 666 067 руб., срок пользования кредитом по 30.11.2032г., процентная ставка 12,65% годовых, целевое использование – приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., обеспечение исполнения обязательств- ипотека. В настоящее время законным владельцем закладной является АО « АИЖК». Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им, в связи с чем, со стороны банка ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Задолженность ответчика по состоянию на 16.11.2016г. составляет 1 255 534, 56 руб.

Истец просит с учетом заявления об уточнении исковых требований: расторгнуть кредитный договор №м; взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на -Дата- в размере 1 345 304, 38 руб., в т.ч. 1 191 709, 11 руб.- основной долг, 128 726,78 руб.- проценты, 24868, 49 руб.- пени; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость в размере 1 218 193,60 руб., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины, расходы по проведению судебной экспертизы.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 на исковых требованиях настаивала, дав объяснения аналогичные, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчики, третьи лица, в лице своих законных представителей, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле материалам. 

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 20.12.2012г. между ООО КБ « Русский ипотечный банк» и ФИО1, ФИО2, выступающих солидарными заемщиками, заключен кредитный договор №м по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе: сумма кредита 1 666 067 руб., срок пользования кредитом по 30.11.2032г, процентная ставка 12,65% годовых, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 14 298 руб.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения – двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: .... Обеспечением исполнения обязательств является ипотека недвижимого имущества в силу закона ( п.1.3)

Кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет. Датой фактического предоставления кредита в рамках договора является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика ( п.2.1; 2.4.)

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита

В соответствии с п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки ( при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением со стороны заемщиков условий кредитного договора банк 11.10.2016г. направил в их адрес требование о досрочном исполнении обязательств, а также уведомил о возможности расторжения кредитного договора

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата истцу суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Пунктами 5.2, 5.3, 5.4., 5.5 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата Части-1 кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части-1 кредита, процентов за каждый календарный день просрочки включительно. При нарушении сроков возврата Части-2 кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части-2 кредита, процентов за каждый календарный день просрочки включительно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает заявленную к взысканию Банком сумму пени 24 868,49 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиками и считает необходимым снизить её размер до 5000 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, произведенным истцом в соответствии со ст. 319 ГК РФ, ответчиками данный расчет не оспорен. 

Таким образом, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.05.2017 г. в размере 1 325 435, 89 руб., в т.ч. 1 191 709, 11 руб.- основной долг, 128 726, 78 руб.-. проценты, 5000 руб. - пени

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: ... в настоящее время является истец, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

Согласно свидетельств о гос. регистрации права, квартира по адресу ул. ... находится в общей долевой собственности ответчиков по ? доли каждого 

В соответствии со ст. 13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно отчету ООО « Оценка. Консалтинг.Аудит», рыночная стоимость квартиры по состоянию на 30.09.2016 г. определена в размере 1 522 742 руб.

С учетом применения положений ст. 54 Закона «Об ипотеке» судом определена начальная продажная стоимость квартиры в размере 1 218 193,60 руб.

Части 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес ответчика 11.10.2016 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки и расторжении договора. Однако, требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с вышеизложенным, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «АИЖК» о расторжении кредитного договора, заключенного с Б-выми. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в размере 2 500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 20 477, 67 руб., несение истцом указанных расходов подтверждено документально. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор №м от 29.12.2012г., заключенный между КБ « Русский ипотечный банк» ( ООО) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №м от 29.12.2012г по состоянию на 15.05.2017г. в размере 1 325 435, 89 руб., в т.ч. 1 191 709, 11 руб.- основной долг, 128 726, 78 руб.-. проценты, 5000 руб. - пени

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2 по адресу: ... общей площадью 45,2 кв. м, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 218 193,60 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 2 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 10 238, 83 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 10 238, 83 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия, через суд, принявший решение по делу.

Судья Д.В. Кочетков