Дело № 2-106/2021

УИД 03RS0049-01-2020-002275-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года с. Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Гареевой А.У.,

при секретаре Садриевой Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа Страхование» к ФИО1, финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг ФИО2 об отмене решения финансового уполномоченного, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с заявлением отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 475000 рублей. В обоснование иска указано, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, находившегося под управлением ФИО3 и транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, находившегося под управлением ФИО4, был причинен вред жизни пассажиру транспортного средства 

<

данные изъяты> ФИО5 Заявитель является матерью потерпевшей. Гражданская ответственность ФИО3 застрахована в ПАО «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Гражданская ответственность ФИО4 застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии МММ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО и расходов на погребение в размере 19250 рублей, предоставив необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило заявителя об отказе в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, поскольку страховщиком второго участника ДТП было выплачено страховое возмещение в связи с причинением в результате ДТП вреда здоровью потерпевшей в размере 475000 рублей, так и расходов на погребение. В своем решении Финансовый уполномоченный делает вывод, что ограничения объема обязательств страховщиков, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ, не применяются к случаям выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая компания с указанным решением не согласна, поскольку размер вреда здоровью потерпевшего, необходимого к возмещению солидарными страховщиками, определяется размером страхового возмещения, которое рассчитывается в соответствии с страховой выплатой в данном случае в размере 475000 рублей. Следовательно, общий размер солидарного обязательства для страховщиков не может превышать размера, установленного нормативами, предусмотренными Законом об ОСАГО. Таким образом, ответственность по обязательству из причинения вреда жизни потерпевшего несут солидарно два страховщика в общем размере 475000 рублей (без учета расходов на погребение, которые в свою очередь также установлены законом Об ОСАГО в размере 25 000 рублей и также являются предметом солидарного обязательства) и доля ответственности каждого Страховщика (по отдельности) не может превышать размера половины суммы указанного страхового возмещения, т.е. не более 237500 рублей соответственно. Получение третьим лицом двух страховых выплат (в размере 475000 + 475000 =950000 рублей) при гибели одного и того же потерпевшего, является неосновательным обогащением заявителя. Просили суд признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страхового возмещение в размере 475000 рублей.

Представитель истца АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. 

Представитель заинтересованного лица ФИО8 участвовала в судебном заседании посредством видеоконференц – связи, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований страховой компании. 

Иные лица участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ФИО1, изучив исковое заявление, проверив материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из ч. 1 ст. 23 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что решение финансовым уполномоченном принято 09 ноября 2020 года, заявление страховой компании подано в суд 19 ноября 2020 года, следовательно срок для обращения в суд, страховой компанией не пропущен. Оснований для оставления иска без рассмотрения не имеется. 

Законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Согласно статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (пункт 1).

Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (пункт 3).

Риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств в силу пункта 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит обязательному страхованию, которое осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Статьей 1 названного выше Закона установлено, что по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред, в том числе вред жизни или здоровью.

В соответствии со статьей 12 этого же Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (пункт 1).

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели) (пункт 6).

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего для указанных в пунктах 6 этой статьи выгодоприобретателей составляет 475 000 рублей (пункт 7).

В соответствии с подпунктом "а" статьи 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей.

В силу п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со ст. 1 данного закона страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Таким образом, страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу п. 3 ст. 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Такая правовая позиция изложена в утвержденном 10 октября 2012 года Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, в частности в ответе на вопрос 1 дано разъяснение о том, что при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом об ОСАГО, производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

В п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 26 декабря 2017 года №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» также разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по каждому договору страхования.

Из материалов гражданского дела усматривается, что решением службы финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО удовлетворены, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни ФИО5 в размере 475 000 рублей.

В своем заявлении страховщик просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг и отказать во взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО, поскольку ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 было выплачено страховое возмещение в связи с причинением в результате ДТП вреда здоровью потерпевшей в размере 475000 рублей. При этом, договор ОСАГО, одного из участников ДТП ФИО4 заключен 24.05.2019 года, тогда как 01.05.2019 года в п. 9.1. ст. 12 ФЗ об ОСАГО внесены изменения, которые ограничивают сумму подлежащую возмещению, в частности установлено, что общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона. Следовательно, сумма страхового возмещения не должна превышать размер страховой выплаты, предусмотренный подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона «Об САГО».

Из решения службы финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, с участием транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, находившегося под управлением ФИО3 и транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, находившегося под управлением ФИО4, был причинен вред жизни пассажиру транспортного средства 

<

данные изъяты> ФИО5 

Заявитель является матерью потерпевшей ФИО5 (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии №), что подтверждается свидетельством о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.

Гражданская ответственность ФИО4 застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии МММ № со сроком страхования с 24.05.2019 года по 23.05.2020 года.

Гражданская ответственность ФИО3 застрахована в ПАО «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 22.11.2018 года по 21.11.2019 года.

ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 было выплачено страховое возмещение по договору ОСАГО в связи с причинением в результате ДТП вреда жизни потерпевшей в размере 475 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «АльфаСтрахование» от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО с предоставлением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило заявителя об отказе в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО ввиду того, что ПАО СК «Росгосстрах» заявителю было выплачено страховое возмещение по договору ОСАГО в связи с причинением в результате ДТП вреда жизни потерпевшей в размере 486250 рублей.

Однако, заявителем ФИО1 повторно была направлена претензия в АО «АльфаСтрахование» о выплате страхового возмещения, полученная страховой компанией 01.09.2020 года, в удовлетворении которой было также отказано по основаниям указанным ранее.

Рассматривая доводы АО «Альфа страхование», суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по общему правилу, к отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется закон, действующий в момент заключения соответствующего договора страхования (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 01 мая 2019 года №88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.

Пункт 8 (этот пункт о введении в действие п. 9.1 в ст. 12 Закона об ОСАГО ) вступают в силу со дня его официального опубликования. Согласно справке к Федеральному закону от 01 мая 2019 года №88-ФЗ, он был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 01.05.2019. Таким образом, данные изменения могут только распространяться на договоры, заключенные после 01 мая 2019 года.

В силу пункта 9.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном п. 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной пп. "а" ст. 7 настоящего Федерального закона.

Удовлетворяя требования ФИО1, финансовый уполномоченный исходил из даты заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности, один из которых заключен 22.11.2018 года, то есть до вступления в силу положений пункта п. 9.1 в ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а второй – 24.05.2019 года, то есть после вступления в силу указанных положений, указав, что солидарная ответственность в данном случае не возникает и ограничения, предусмотренные п. 9.1 Закона № 40-ФЗ не применяются.

Применительно к приведенным выше изменениям в Закон "Об ОСАГО" законодателем не придана обратная сила, и применению к отношениям, возникшим до их юридического признания, недопустимо. Таким образом, солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения ст. 9.1, то есть когда такие договоры заключены после 01.05.2019 года.

При таких обстоятельствах, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от ДД.ММ.ГГГГ является законным и обоснованным, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявления АО «АльфаСтрахование».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления АО «Альфастрахование» об отмене решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с АО «Альфастрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 475000 рублей отказать.

Решение быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 05 марта 2021 года.

Председательствующий: Судья: подпись

Копия верна. Судья: А.У. Гареева 

.

Решение18.03.2021