Дело №2-353/2024

22RS0065-02-2023-004419-78

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

05 марта 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи 

при секретаре

ФИО1, 

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с названным иском к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО4, ссылаясь на то, что 9 июля 2021 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4 заключен кредитный договор №4868744-ДО-МПЦ-21, по условиями которого ФИО4 предоставлен кредит в размере 189 425 рублей сроком на 60 месяцев под 12,5% годовых. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,1% от просроченного обязательства. Заемщиком получен страховой полис №6137 4868744-ДО-МПЦ-21 от 9 июля 2021 года, в соответствии с которым и программой страхования, выгодоприобретателями являются сам заемщик либо наследники по закону. Кредитор не является выгодоприобретателем.

Кредитором обязательства по предоставлению кредитных средств выполнены в полном объеме. Однако должником нарушены условия кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

14 июля 2022 года ФИО4 умер, открыто наследственное имущество, сведения о наследниках на момент подачи иска не выявлены. 

По состоянию на 7 июля 2023 года задолженность по кредитному договору №4868744-ДО-МПЦ-21 от 9 июля 2021 года составляет 173 568 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 158 610 рублей 39 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 13 079 рублей 66 копеек, пени на просроченную ссудную задолженность – 1 087 рублей 62 копейки, пени на просроченные проценты – 790 рублей 72 копейки. 

На основании изложенного, ПАО Банк «ФК Открытие» просило взыскать с наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору №4868744-ДО-МПЦ-21 от 9 июля 2021 года в размере 173 568 рублей 39 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 158 610 рублей 39 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 13 079 рублей 66 копеек, пени на просроченную ссудную задолженность – 1 087 рублей 62 копейки, пени на просроченные проценты – 790 рублей 72 копейки, а также 4 671 рубль 36 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО4 – ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что размер принятого ею наследства после сына меньше цены иска.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований, обосновывая это следующим.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу абзацев 1, 2 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года, определено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 9 июля 2021 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита (по программе «Нужные вещи с 01/07/2014») №4868744-ДО-МПЦ-21 на следующих индивидуальных условиях кредитования: заемщику предоставлен кредит в размере 189 425 рублей сроком на 60 месяцев с даты выдачи кредита под 12,5% годовых; размер первого платежа – 4 274 рубля, размер ежемесячного платежа – 4 274 рубля, размер последнего ежемесячного платежа – 4 225 рублей 64 копейки; дата платежа – 16-е число каждого месяца (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий) (л.д.13).

В соответствии с пунктом 8 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов, открытый у кредитора.

Заемщик обязался не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и первичного установления застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (пункт 9 индивидуальных условий).

В силу пункта 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

9 июля 2021 года между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО4 заключен договор страхования, о чем выдан полис «ЗК Конструктор» №6137 4868744-ДО-МПЦ-21-Р001 от 9 июля 2021 года. Срок действия договора страхования – с 9 июля 2021 года по 9 июля 2026 года (л.д.29)

Согласно свидетельству о смерти серии *** №***, выданному (***) отделом ЗАГС №4 по городу Барнаулу управления юстиции Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 14 июля 2022 года.

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

28 октября 2022 года нотариусом Барнаульского нотариального округа Алтайского края ФИО5 к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело ***. л.д.90

28 октября 2022 года ФИО3, являющаяся матерью умершего, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

Заявлений о принятии наследства от иных наследников не поступило.

2 февраля 2023 года ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выданы свидетельства на наследство по закону, состоящего из сумм, находящихся в ООО «Кондитерская фирма «Алтай», в том числе компенсации отпуска в размере 39 702 рубля 99 копеек, больничного за счет работодателя в размере 2 303 рубля 11 копеек; пособия по временной нетрудоспособности по листкам нетрудоспособности №910128020103 от 24 июня 2022 года, №910129847818 от 12 июля 2022 года, №910130389300 от 18 июля 2022 года в сумме 19 962 рублей; прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк. 

По сообщению филиала ППК «Роскадастр» по Алтайскому краю в ЕГРН по состоянию на 14 июля 2022 года отсутствуют сведения об объектах недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, принадлежащих ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. (л.д.62).

В соответствии с информацией Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация ? Федеральное БТИ» сведения о зарегистрированных правах на недвижимое имущество за ФИО4 отсутствуют. (л.д.68).

Согласно ответа ГУ МВД России по Алтайскому краю по данным ФИС Госавтоинспекции сведения о транспортных средствах, зарегистрированных по состоянию на 14 июля 2022 года на имя ФИО4 отсутствуют. (л.д.63)

Как следует из справки, представленной ПАО Сбербанк, остаток по счету ***, принадлежащему ФИО4, составляет 28 рублей 12 копеек.

АО «Банк Финсервис» представлена выписка по счету ФИО4 №***, согласно которой остаток по счету составляет 11 рублей 69 копеек.

По сведениям, предоставленным ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО4 открыт счет ***, остаток по которому составляет 53 859 рублей 17 копеек.

АО «Банк Русский Стандарт» сообщено, что остаток на счете ***, открытом на имя ФИО4, составлял 121 рубль 51 копейка.

Таким образом, стоимость принятого ФИО3 наследственного имущества составляет 96 026 рублей 59 копеек, исходя из расчета: 42 006,10+19 960,20+28,16+11,69+53859,17+121,51.

Поскольку ФИО3 приняла наследство, к ней в порядке наследования по закону перешли также имущественные обязанности ФИО4, в том числе по кредитному договору №4868744-ДО-МПЦ-21 от 9 июля 2021 года, заключенному наследодателем с ПАО Банк «ФК Открытие». Факт заключения кредитного договора и получения ФИО4 кредита ответчик при рассмотрении дела не оспаривала.

По расчету банка по состоянию на 7 июля 2023 года задолженность по договору составляет 173 568 рублей 39 копеек. Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, что свидетельствует об обоснованности исковых требований.

Вместе с тем, основания для удовлетворения исковых требований в заявленном размере отсутствуют, исходя из следующего.

В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Судом установлено, что стоимость принятого ФИО3 наследственного имущества составляет 96 026 рублей 59 копеек и именно в ее пределах подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, с ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества подлежит взысканию задолженность в размере 96 026 рублей 59 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом в ходе рассмотрения дела государственная пошлина, исходя из цены иска 173 568 рублей 39 копеек, оплачена на сумму 4 671 рубль 36 копеек. 

Учитывая, что исковые требования истца судом удовлетворены на 55,32% (96 026,59 х 100 / 173 568,39), с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 2 584 рубля 19 копеек (4 671,36 х 55,32%).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ *** ***) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4, в размере 96 026 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 584 руб. 19 коп.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья

ФИО1

Решение в окончательной форме принято 13 марта 2024 года.

Верно, судья

ФИО1

Секретарь судебного заседания

ФИО2

По состоянию на 13 марта 2024 года

решение суда в законную силу не вступило, 

секретарь судебного заседания

ФИО2

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-353/2024

Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края