УИД 59RS0004-01-2023-002840-92

Дело № 2-3566/2023 Мотивированное 

решение

 изготовлено 14.11.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 г.

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Баженовой В.Р., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту – ООО «Нэйва», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 184582, 00 руб., в том числе: 59 360, 56 руб. – основной долг, 125221,44 руб. – проценты; процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4891, 64 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО 

<

данные изъяты> и ООО «Нэйва» заключен договор об уступке прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ меду Банком и истцом заключено дополнительное соглашение № к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу, а истец доплатил разницу в цене приобретаемых прав требования. Как следует из письма Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, номер и дата кредитного договора присвоены программой Банка при обращении ответчика за предоставлением кредита. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе Банка анкету-заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты. Таким образом, Банк подтвердил, что переданные анкеты-заявления на выдаче кредитной карты относятся именно к указанным в Приложении к договору цессии кредитным договорам. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 

<

данные изъяты>, ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии Банк направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору по форме, отраженной в приложении № к договору цессии, в котором указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем задолженность по кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.165), просит провести судебное заседание без участия представителя (л.д.3 оборот).

Ответчик в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях, указав, в том числе о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.36).

Оценив доводы искового заявления, выслушав ответчика, изучив материалы настоящего дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, применимой к спорным правоотношениям) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ (в редакции, применимой к спорным правоотношениям) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании международных банковских карт путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в анкете-заявлении на выпуск международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Заявление), Правилах выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц и Тарифах по пакету услуг «PSB-Классика для физических лиц» (далее – Тарифы) (л.д.8, 9, 138-139), в рамках которого Банк открыл заемщику счет, выпустил международную банковскую карту PSB-Классика, Visa Classic и установил лимит офердрафта в размере 

<

данные изъяты> с процентной ставкой 29,9% годовых. 

Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства осуществлять погашение задолженности в порядке, предусмотренном разделом 4 Правил предоставления и использования международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» (Далее – Правила, л.д.121-137), путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом (п.4.5 Правил).

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования по данному кредитному договору истцу, что подтверждается договором N № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-16, 17).

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно Приложению № к дополнительному соглашению к данному договору составляла 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; непросроченные проценты 

<

данные изъяты>, комиссии – 

<

данные изъяты> (л.д.18-19).

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Положения ст. 196 ГК РФ определяют, что общий срок исковой давности составляет три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.5 договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ права требования переходят к цессионарию, истцу по настоящему спору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

В силу п. 3.3 Правил, операции по счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 (десяти) лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.

Погашение задолженности по договору должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в пункте 3.3 настоящих Правил (п. 4.1).

Пунктом 4.5 Правил предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (семи) календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 4.1 настоящих Правил.

Пунктом 4.6 Правил предусмотрена обязанность клиента не позднее семи (7) календарных дней со дня окончания платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные по последний день указанного платежного периода.

В соответствии с Правилами отчетным периодом является период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия договора, кроме первого и последнего отчетного периода. Исчисление отчетного периода производится с первого и до последнего (включительно) календарного дня месяца. Первый отчетный период исчисляется со дня заключения договора и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором заключен договор. Последний отчетный период исчисляется с первого календарного дня месяца, в котором был расторгнут (прекращен) договор, до дня, в который был расторгнут (прекращен) договор (включительно).

Платежный период – это период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Просроченная задолженность по кредитному договору состоит из суммы неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного платежного периода, и размера неуплаченного минимального ежемесячного платежа (п. 4.7 Правил).

В соответствии с Тарифами, минимальный ежемесячный платеж составляет 5%, рассчитывается от суммы основного долга на последний день отчетного месяца и не включает сумм начисленных процентов и комиссий, также подлежащих уплате по договору.

Из анализа положений указанных Правил, суд приходит к выводу о том, что заемщик обязан не позднее семи дней после истечения платежного периода (с 1 по 20 число каждого месяца), следующего за отчетным (календарный месяц), погашать часть основного долга и в полном объеме проценты за пользование кредитом.

При этом погашение задолженности производится минимальными платежами, размер которого составляет 5% от суммы основного долга на последний день отчетного периода, из чего следует, что снятые с карты денежные средства, должны быть внесены минимальными платежами, то есть для погашения суммы задолженности необходимо внесение минимальных платежей в течение 20 месяцев, следующих за отчетным периодом.

Как следует из материалов дела, последняя операция по выдаче кредита с банковской карты совершена ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, погашение образовавшейся задолженности по основному долгу должно быть произведено не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому последним днем срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском будет ДД.ММ.ГГГГ, в то время как требование о досрочном погашении задолженности направлено Банком в адрес ответчика за пределами срока исковой давности, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть также по истечении срока исковой давности, о пропуске которой в ходе рассмотрения спора по существу заявлено ответчиком, что в свою очередь является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Поскольку требования о взыскании процентов являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, в удовлетворении которого отказано по указанным основаниям, то в силу вышеприведенных правовых норм и Постановления Пленума требования о взыскании процентов за пользование кредитом также удовлетворению не подлежат.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате госпошлины возмещению ответчиком не подлежат, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь положениями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «Нэйва» (№) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми.

Председательствующий: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> И.П.Рожкова

<

данные изъяты>