Дело №2-115/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

04 июня 2018 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Викторова А.А.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Т.Д.,

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, 

установил:

Представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО3 (далее АО Россельхозбанк) обратился с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГ между АО Россельхозбанк и ФИО1, ФИО2 (далее Заемщики) заключено Соглашение №, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 200 000 рублей, а заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГ. 

В соответствии с п.3.2 Соглашения кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщики обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежная сумма в размере 200000 рублей была перечислена ДД.ММ.ГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В нарушении требований и условий кредитного договора заемщики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют. 

Истцом ДД.ММ.ГГ заемщикам направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения. Однако требования до настоящего времени не исполнены. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ просроченная задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляла 36 373,26 рублей, в том числе: основной долг - 19 999,98 рублей; проценты за пользование кредитом - 16 373,28 рублей, а общая задолженность ответчиков по соглашению № от ДД.ММ.ГГ составляет 189 706,64 рублей, а именно: основной долг в размере 173 333,36 рублей; проценты за пользование кредитом 16 373,28 рублей. 

Истец, ссылаясь на положения ст.309,310,314,361-363,809,819 ГК РФ просил досрочно взыскать в пользу АО Россельхозбанк с ФИО1, ФИО2 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 189 706,64 рублей, в том числе: основной долг в размере 173 333,36 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 16 373,28 рублей и далее начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 17,5 % годовых, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2, а также взыскать расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4994,13 рублей.

В ходе подготовки к судебному разбирательству истец ранее заявленные требования уточнил и просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредиту. 

Истец АО Россельхозбанк надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного ходатайства заявленные требования поддерживает и просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО1 суду показал, что действительно совместно с созаемщиком ФИО2 брали кредит по соглашению № от ДД.ММ.ГГ в сумме 200000 рублей, которые были переданы ФИО и последняя, обязалась выплачивать сумму кредита. Он сам лично, до настоящего времени, ни одного платежа по данном кредиту не производил. 

Ответчик ФИО2 извещалась судом о месте и времени судебного разбирательства по месту ее регистрации (жительства), указанному истцом в исковом заявлении, однако, от своего права на получение судебного извещения в организации почтовой связи ответчик отказался, в связи, с чем судебное извещение возвращено в суду с указанием «истек срок хранения».

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (ч.1 ст.116 ГПК РФ).

В соответствии со ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия, поскольку, уклонялся от получения судебной повестки, предпочел вместо защиты своих прав в суде неявку в судебное заседание.

Суд, с учетом мнения ФИО1, положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав объяснения, исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При толковании условий договора в силу положений ст.431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч. 2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий согласно п.2 ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между АО Россельхозбанк и заемщиками ФИО1 и ФИО2 заключено Соглашение №, по условиям которого кредитором заемщикам был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей под 17,5 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГ.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГ денежные средства в сумме 200 000 рублей были зачислены банком на счет ответчика ФИО1 (л.д.18). 

Указанный факт ответчиками не оспорен, доказательств обратного, суду не представлено.

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 4 Соглашения установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых и п.14 выразили свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный» (далее Правила).

Согласно п.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней (п.4.1.1.).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.4.1.2.).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № к кредитному договору, согласно приведенной формулы (п.4.2.1.).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.1.).

Платежной датой является 16 число каждого месяца (п.6.3 Соглашения).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7. Правил сторонами установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов по ним при просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам общей продолжительностью более 60 дней в течении последних180 дней.

В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение условий кредитного договора, АО Россельхозбанк в соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на расчетный счет заемщика ФИО1 №, являющегося представителем заемщиков согласно п.19 Соглашения, перечислил денежные средства в сумме 200 000 рублей. Тем самым Заемщики, получив заемные средства, распорядились ими по своему усмотрению.

В нарушение приведенных норм права и условий заключенного соглашения, заемщиками надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, сроки уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ перестали вносить ежемесячные платежи, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.30).

В связи с допущенными нарушениями своих обязательств по Соглашению ответчики истцом уведомлялись о расторжении кредитного договора и о необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГ письмами от ДД.ММ.ГГ (л.д.19,21). Однако требование истца о расторжении кредитного договора и уплате суммы задолженности по соглашению ответчиками оставлено без ответа. Соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами достигнуто не было.

В связи с нарушением ответчиками своих обязанностей по возврату кредита, а также уплаты процентов за пользование, установленных сторонами в Соглашении, истцом в уточнениях к иску ставится требование о досрочном взыскании с ответчиков солидарно задолженности по соглашению.

Положениями ст.321 ГК РФ предусмотрено, что если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п.1 ст.322 ГК РФ).

Принимая во внимание, что из заключенного между сторонами Соглашения № от ДД.ММ.ГГ (л.д.47), Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.9-13), анкеты-заявления (л.д.14-17), не следует, что ответчики несут солидарную ответственность, следовательно, в соответствии с положениями ст.321 ГК РФ каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ ответчики имеют задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 189 706,64 рублей, в том числе: основной долг в размере 173 333,36 рублей; проценты за пользование кредитом начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 16 373,28 рублей.

Своих возражений ответчики ФИО1 и ФИО2 по поводу методики и правильности указанных расчетов не суду не высказали, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчики признают обстоятельства, связанные с наличием у них долга в указанной истцом сумме. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен и признан правильным. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца и с ответчиков в пользу истца подлежит взыскание суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГ в долевом отношении с каждого в размере 94853,32 (189706,64/2) рубля, в том числе: основной долг в размере 86666,68 (173333,36/2)рублей; проценты за пользование кредитом начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 8186,64 (16373,28/2) рублей.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом начисляются на сумму займа до окончательного возврата долга.

Поскольку кредитный договор между банком и заемщиками ФИО1 и ФИО2 не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то в силу п.2 ст.809 ГК РФ банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа. 

Таким образом, рассматривая иск в рамках заявленных требований, с учетом положений п.3 ст.196 ГПК РФ, требование банка о взыскании с каждого ответчика процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом подлежат удовлетворению, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 17,5 % годовых, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Основанием для расторжения по требованию Банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Поскольку в процессе рассмотрения дела установлен факт существенного нарушения условий Соглашения, поскольку заемщики перестали вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредитных обязательств с ДД.ММ.ГГ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между АО Россельхозбанк и ФИО1, ФИО2 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4994,13 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит взысканию с каждого ответчика в сумме 2497,07 (4994,13/2) рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать досрочно в пользу Акционерного общества «Российский Сельско-хозяйственный банк» с ФИО1 ДД.ММ.ГГ г.р., уроженца ... задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 94853 (девяносто четыре тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 32 копейки, в том числе: 

основной долг в размере 86666 рублей 68 копеек;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 8186 рублей 64 копейки и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 17,5% годовых, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать досрочно в пользу Акционерного общества «Российский Сельско-хозяйственный банк» с ФИО2 ДД.ММ.ГГ г.р., уроженки ... задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 94853 (девяносто четыре тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 32 копейки, в том числе: 

основной долг в размере 86666 рублей 68 копеек;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 8186 рублей 64 копейки и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 17,5% годовых, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска с каждого в размере 2497 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.А. Викторов