Дело № 2-928/2024 

УИД № 42RS0042-01-2024-000963-76 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 сентября 2024 года

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н., 

при секретаре судебного заседания Терехиной Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Х.В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Х.В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника. 

Требования мотивированы тем, что 07.12.2015 между Х.В.Н. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты ..... с лимитом задолженности 104 000 рублей. 

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.1 2.201 3 г. № 3531ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Банку стало известно о смерти Х.В.Н., на дату смерти которой обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены.

На дату направления иска в суд, задолженность умершей Х.В.Н. перед банком составляет 91 087,42 рублей, из которых: 90 390,84 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 696,58 рублей - просроченные проценты. 

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников Х.В.Н. в свою пользу в пределах наследственного имущества Х.В.Н. просроченную задолженность в размере 91 087,42 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 90390,84 рублей и просроченных процентов в размере 696,58 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 932,62 рублей;

Представитель АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, привлеченная к участию в деле судом 11.06.2024, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление, в котором признает исковые требования в полном объем, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ч. 1 ст. 307.1 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1,2 ст. 819 ГК РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... Х.В.Н. обратилась с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты в АО «Тинькофф Банк».

Необходимые условия правоотношений сторон предусмотрены в составных частях кредитного соглашения: в заявлении-анкете Х.В.Н. на оформление кредитной карты, Тарифах банка, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет и изменяет лимит задолженности на свое усмотрение (пункты 2.1 - 2.4 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

В силу пункта 5.7. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с указанием минимального платежа и даты его оплаты.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Х.В.Н. подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать, о чем имеется ее подпись. Указанное заявление-анкета принято банком.

Банк выпустил кредитную карту, тем самым акцептовав оферту Х.В.Н., а Х.В.Н. воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается соответствующей выпиской по счету.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Как следует из выписки по счету, Х.В.Н. производились различные расчеты и другие операции с использованием кредитной карты Банка, в том числе снятие наличных денежных средств по кредитной карте.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по оплате минимального платежа истец направил Х.В.Н. заключительный счет с требованием погасить всю сумму задолженности.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Х.В.Н. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно справке о размере задолженности, представленной истцом, сумма задолженности Х.В.Н. перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты ..... от 07.12.2015 составляет 91 087,42 рублей, из которых: 90 390,84 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 696,58 рублей - просроченные проценты. Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и математически правильным. Ответчиком, представленный истцом расчет, не оспорен.

Поскольку судом установлено, что Х.В.Н. обязательства по договору кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, допущено нарушение условий договора в части своевременной возврата долга, в связи с чем, в отсутствие доказательств со стороны ответчика об отсутствии задолженности либо неверного расчета истца, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Судом установлено, что ..... Х.В.Н., ..... г.р. умерла. 

Однако, имущественные права и обязанности гражданина не прекращаются с его смертью, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (ст.418 ГК РФ). Они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам. Ответственность по долгам наследодателя равнозначна ответственности по его обязательствам. 

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты к наследникам умершего заемщика Х.В.Н.

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти Х.В.Н., является ее дочь – ФИО1

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, с его смертью такое обязательство не прекращается, обязанность по его исполнению возлагается на наследников.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (п. 61).

Следовательно, со дня открытия наследства наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только денежную сумму, полученную наследодателем, но и уплатить проценты на неё в размерах и в порядке, определённых договором.

Из материалов наследственного дела ..... следует, что наследником к имуществу наследодателя Х.В.Н., ..... г.р., умершей ....., является дочь – ФИО1, ..... г.р., принявшая наследство путем подачи соответствующего заявления в нотариусу ФИО2 Дочь ФИО 1, ..... г.р.. обратился к нотариусу с заявлением об отказе от наследства. Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве собственности на квартиру ....., находящуюся по адресу: ...... Кадастровая стоимость квартиры на момент открытия наследства, согласно выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, составляла – 1 576 152,40 рублей. Стоимость 1/3 доли соответственно составляет – 525 384,13 рублей. В наследственном деле имеется претензия кредитора АО «Тинькофф Банк» от 09.07.2023 (л.д. 63).

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 признала исковые требования в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Согласно ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком, и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Признание иска ответчиком ФИО1 заявлено добровольно, последствия принятия судом ее признания иска, разъяснены. Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, поэтому может быть принято судом. 

Таким образом, учитывая, что сумма долговых обязательств не превышает рыночной стоимости принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества и обратному доказательств не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты ..... от 07.12.2015 в размере 91 087,42 рублей, в том числе просроченной задолженности по основному долгу в размере 90 390,84 рублей и просроченным процентам в размере 696,58 рублей.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2932,63 рублей. Факт несения судебных расходов истцом подтвержден документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Натальи Валентиновны, ..... в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ..... от 07.12.2015 по состоянию на 12.04.2023 в размере 91 087 (девяносто одна тысяча восемьдесят семь) рублей 42 копейки, состоящую из основного долга в размере 90 390,84 рублей и просроченных процентов в размере 696,58 рублей, в пределах стоимости принятого наследственного имущества после смерти Х.В.Н., ..... года рождения, умершей ....., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2932 (две тысячи девятьсот тридцать два) рубля 63 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Ю.Н. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 18.09.2024.

Судья: Ю.Н. Васильева