Дело № 2-5367/2018 19 ноября 2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Овчарова В.В.,

при секретаре Прошукало А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований истец указал, что 28.03.2017 года ФИО1 заключил с СПАО «Ингосстрах» договор страхования автомобиля марки «

<

...>», г.р.з. 

<

№> RUS, VIN 

<

***>. Застрахованными рисками по договору являются: «Хищение» + «Ущерб». 27.03.2018 г. застрахованный автомобиль был похищен неизвестными лицами. По данному факту истец обращался в Отдел № 42 УМВД Красносельского района г. Санкт Петербург. По результатам проведенной проверки было возбуждено уголовное дело №1180140000700000785, автомобиль не найден. Постановлением следственного органа от 27.03.2018 г. по предварительным следствие было установлено, что в период с 23 часов 50 минут 26.03.2018 года до 08 часов 15 минут 27.03.2018 года, неустановленное лицо тайно похитило а/ м «

<

...>», г.р.з. 

<

№> RUS, 2017 года выпуска, коричневого цвета, который был припаркован на неохраняемой стоянке у д. 84 к. 11 по Петергофскому шоссе в Красносельском районе г. Санкт Петербурга, причинив мне материальный ущерб в особо крупном размере на сумму 1400000 рублей.

27.03.2018 года в связи с наступлением страхового случая в соответствии с правилами страхования истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

15.05.2018 г. письмом СПАО «Ингосстрах» исх. 191-171- 3436958/18 в выплате страхового возмещения ответчик истцу отказал со ссылкой на то, что в нарушение условий договора страхования и Правил страхования истец не представил Страховщику полный комплект документов и оригинальных ключей от автомобиля, не предоставленное свидетельство о регистрации ТС, является одним из регистрационных документов на похищенное ТС, и о его утрате Страховщик, до хищения не уведомлялся.

Истец сообщил ответчику, что СТС от автомобиля был потерян непосредственно перед угоном автомобиля. Обстоятельства потери он отразил в заявлении, которое зафиксировано по акту приема - передачи документов № 191-171- 3436958/18 в СПАО « Ингосстрах», необходимых при рассмотрении убытка.

Из условий договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, следует, что Страховщик обеспечивает защиту, в том числе от риска "Хищение". Наступление страхового случая - хищение автомобиля неустановленными лицами - подтверждено постановлением о возбуждении уголовного дела от 27.03.2018 г.

Сумма страхового возмещения составляет 1 399 900 рублей.

Кроме этого, согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Проценты за пользование чужими денежными средствами с 15 мая 2018 г. по 26.06.2018 г., составляют: 1 399 900 х 43 х 7,25%/365 = 11 956 рублей 68 копеек.

Кроме того, истец указал, что неправомерными действиями в отказе в выплате страхового возмещения истцу причинен моральный вред, компенсацию которого истец оценивает в 50 000 рублей.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 699 950 рублей.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступил отзыв на исковое заявление (л.д. 52), в котором представитель указал, что между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного имущественного страхования (КАСКО, серии АА № 104228044 в отношении а/м «

<

...>» г/н 

<

№>, 2017 года выпуска, которое застраховано согласно условиям вышеуказанного договора по рискам «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей».

Таким образом, при заключении договора страхования серии АА № 104228044 стороны достигли соглашения о страховых рисках, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Доказательств обращения ФИО1 в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об изменении условий договора, заключении дополнительного соглашения суду не представлено.

В нарушение условий договора страхования, при обращении в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения истец не предоставил свидетельство о регистрации, являющимся одним из регистрационных документов на похищенный а/м, в связи с чем, ФИО1 письмом от 15.05.2018 года было отказано в выплате страхового возмещения.

Согласно договора страхования а/м «

<

...>» г/н 

<

№> застрахован от риска «Ущерб» и «Угон без документов и ключей».

Согласно п. 9.1 ст. 18 Правил страхования риск «Угон ТС без документов и ключей», от наступления которого ФИО1 застраховал вышеуказанный а/м, включает в себя утрату ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона), при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и/или регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и или паспорт ТС) от него, а также при условии соблюдения Страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей.

Таким образом, в рассматриваемом случае наступило событие - угон автомобиля при оставлении регистрационных документов в ТС или ином доступном для третьих лиц месте - отличное от страхового случая с наступлением которого договор страхования обязывает ответчика выплатить страховое возмещение.

Кроме этого, ФИО1, согласно п. 13 ст. 18 Правил страхования, имел право выбора, то есть - застраховать ТС от риска «Автокаско (расширенное)», а именно от наступления событий, указанных в п. п. 1.1, 2 - 8 и 9.2 ст. 18 Правил страхования, включающих в себя «Угон ТС с документами и ключами» и оплатить страховую премию в соответствующем объёме.

Согласно п. 9.2 ст. 18 Правил страхования «Угон ТС с документами и (или) ключами» утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона), в том числе, с оставленными в ТС или ином доступном третьим лицам месте ключами и (или) регистрационными документами.

Однако, указанным правом выбора ФИО1 не воспользовался.

Таким образом, поскольку права истца ответчик не нарушал, отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.

В случае удовлетворения исковых требований, просил применить ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки и штрафа. Основания для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также удовлетворению не подлежат. 

В ходе рассмотрения дела от представителя СПАО «Ингосстрах» поступили дополнения к отзыву (л.д. 137-139), в котором он указал, 04.05.2018 г. ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением, из которого следует, что 25.03.2018 а/м Истца был остановлен сотрудниками ГИБДД, после проверки документов свидетельство о регистрации ТС было временно положено ФИО1 в куртку и в дальнейшем было им утеряно.

Доказательств обращения ФИО1 с заявлением в правоохранительные органы о краже свидетельства о регистрации ТС в материалы дела не представлено, что свидетельствует о незаинтересованности истца в реальном розыске или получении оригинала документа, влияющего на получение страхового возмещения.

Согласно ст. 51 Правил страхования страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не более трех дней, с момента когда ему стало известно письменно уведомить страховщика об утрате ключей или регистрационных документов (п. 6).

В нарушение указанной статьи Правил страхования истец не уведомил страховщика об утрате свидетельства в установленный срок.

В соответствии с ст. 25.1 Правил страхования выплата возмещения на условиях «полная гибель» осуществляется с учетом изменения страховой суммы транспортного средства.

Кроме того, согласно Договора страхования, страховая сума подлежит уменьшению на размер франшизы со второго случая.

14.03.2018 г. ФИО1 обращался в СПАО «Ингосстрах» с извещением о повреждении ТС, по результатам рассмотрения которого было выдано направление на ремонт.

Таким образом, в рассматриваемом случае при определении размера страхового возмещения истец не учитывает предусмотренную Договором страхования франшизу в размере 10 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела от истца поступило уточненное исковое заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 148), в итоге истец указал, что просит взыскать с ответчика в его пользу 1 259 500 рублей невыплаченного страхового возмещения, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 47 835 рублей 12 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 629 750 рублей, расходы на проведение оценки стоимости автомобиля в размере 3 000 рублей.

Истец и его представитель в суд явились, исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Ответчик – представитель СПАО «Ингосстрах» в суд явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав позицию сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 28.03.2017 года между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор добровольного имущественного страхования КАСКО, договор страхования серии АА № 104228044 в отношении а/м «

<

...>» г/н 

<

№>, 2017 года выпуска, которое застраховано согласно условиям вышеуказанного договора по рискам «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей».

27.03.2018 г. застрахованный автомобиль был похищен неизвестными лицами.

По данному факту истец обращался в Отдел № 42 УМВД Красносельского района г. Санкт Петербург.

По результатам проведенной проверки было возбуждено уголовное дело №1180140000700000785, автомобиль не найден.

Постановлением следственного органа от 27.03.2018 г. по предварительным следствие было установлено, что в период с 23 часов 50 минут 26.03.2018 года до 08 часов 15 минут 27.03.2018 года, неустановленное лицо тайно похитило а/ м «

<

...>», г.р.з. 

<

№> RUS, 2017 года выпуска, коричневого цвета, который был припаркован на неохраняемой стоянке у д. 84 к. 11 по Петергофскому шоссе в Красносельском районе г. Санкт Петербурга, причинив мне материальный ущерб в особо крупном размере на сумму 1 400 000 рублей.

08.05.2018 ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, по результатам рассмотрения которого ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Договор страхования заключен на условиях, предусмотренными Правилами страхования автотранспортных средств от 05.11.2015 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, 

Пунктом 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с договором страхования вручение Правил страхования удостоверено подписью страхователя, что влечет их обязательность как для страхователя и выгодоприобретателя, так и для страховщика в силу вышеуказанной нормы ГК РФ.

Таким образом, при заключении договора страхования серии АА №104228044 стороны достигли соглашении о страховых рисках, о характере события, на случай вступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Доказательств обращения ФИО1 в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об изменении условий договора, заключении дополнительного соглашения суду не представлено.

В силу положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был ключей договор добровольного имущественного страхования серии АА № 104228044 в отношении а/м «

<

...>» г/н 

<

№>, 2017 года выпуска, которое застраховано согласно условиям вышеуказанного договора по рискам «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей».

В декларации к договору страхования страхователь подтвердил свое намерение застраховать только риски «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей».

При обращении в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения ФИО1 не предоставил СТС, являющимся одним из регистрационных документов на похищенный а/м «

<

...>» г/н 

<

№>.

Пунктом 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Неотъемлемой частью договора страхования является Правила страхования транспортных средств от 05.11.2015 года.

В п. 14 постановления Пленума Верховного суда № 20 от 27.06.2013 отражено, при установлении условий договора страхования необходимо учитывать положения Правил страхования.

Согласно ст. 11 Правил страхования страховые риски, от которых застраховано имущество, указаны в договоре страхования.

В соответствии со ст. 17 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, договор страхования может быть заключен от совокупности названных в ст. 18 Правил страхования страховых рисков или любой их комбинации.

Согласно п. 9.1 ст. 18 Правил страхования риск «Угон ТС без документов и ключей», от наступления которого ФИО1 застраховал вышеуказанный а/м, включает в себя утрату ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона), при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и/или регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС дли паспорт ТС) от него, а также при условии соблюдения Страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей.

Таким образом, в рассматриваемом случае наступило событие - угон автомобиля оставлении регистрационных документов в ТС или ином доступном для третьих месте - отличное от страхового случая, с наступлением которого договор страхования обязывает ответчика выплатить страховое возмещение.

Согласно ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, лежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с м объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, явленными или регулируемыми органами страхового надзора. 

В силу ст. 34 Правил страхования Страховщик вправе при определении размера страховой премии применять повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам, размер которых определяется в зависимости от факторов страхового риска, в том числе от результата предыдущего страхования.

Страховая премия по договору страхования серии АА № 104228044 по определенным тискам «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей» составила 52 395 рублей.

Страховой случай по риску «Угон с документами и (или) ключами» характеризуется особой степенью вероятности и случайности наступления и более низкой вероятностью обнаружения ТС. В этой связи, для страхования данного риска, предусмотрен иной порядок расчета страховой премии, а именно - с повышающим коэффициентом к базовому тарифу.

ФИО1, согласно п. 13 ст. 18 Правил страхования, имел право выбора, то есть - застраховать ТС от риска «Автокаско (расширенное)», а именно от наступления событий, указанных в п. п. 1.1, 2 - 8 и 9.2 ст. 18 Правил страхования, включающих в себя «Угон ТС с документами и ключами» и оплатить страховую премию в соответствующем объёме.

Согласно п. 9.2 ст. 18 Правил страхования «Угон ТС с документами и (или) ключами» а ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона), в том числе, с оставленными в ТС или ином доступном третьим лицам месте ключами и (или) регистрационными документами. Однако, указанным правом выбора ФИО1 не воспользовался, и заключать со СПАО «Ингосстрах» договор об обеспечении страховой защиты указанного ТС от риска «Угон ТС с документами и (или) ключами» не изъявил желания.

В нарушение условий договора страхования, при обращении в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения истец не предоставил свидетельство о регистрации, являющимся одним из регистрационных документов на похищенный а/м, в связи с чем, ФИО1 письмом от 15.05.2018 было отказано в выплате страхового возмещения.

Согласно ст. 51 Правил страхования в период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае в течение не более трех дней с момента, как ему стало известно, письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска:

отчуждение ТС, передача ТС в залог и (или) обременение его другими способами;

замена номерных агрегатов (кузова, двигателя и т.п.);

установка дополнительного оборудования;

4. передача права на управление ТС третьему лицу (выдача доверенности на управление ТС/внесение новых Водителей в Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Полис ОСАГО) и т.п.) - если условиями страхования не предусмотрено право управления ТС неограниченным количеством Водителей (multidrive);

5. передача ТС в аренду (в том числе лизинг, прокат);

6. утрата ключей от замков ТС, иных средств доступа к ТС или регистрационных документов на ТС;

замена регистрационных номеров ТС;

оснащение ТС системой с дистанционным или автоматическим запуском двигателя:

изменение цвета кузова или покрытие кузова ТС специальной окраской;

10. изменение зафиксированных с использованием телематических систем сведений о манере вождения (если это прямо предусмотрено соглашением сторон);

11. угон (хищение) любого другого ТС, принадлежащего Страхователю. Выгодоприобретателю или Водителю.

12. другие сведения, оказывающие влияние на страховой риск.

В нарушение положений ст. 51 Правил страхования Истец не уведомил СПАО «Ингосстрах» об утрате свидетельства транспортного средства в установленный срок.

04.05.2018 ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением, из которого следует, что 25.03.2018 а/м истца был остановлен сотрудниками ГИБДД, после проверки документов свидетельство о регистрации ТС было временно положено ФИО1 в куртку и в дальнейшем было им утеряно.

Доказательств обращения ФИО1 с заявлением в правоохранительные органы о краже свидетельства о регистрации ТС в материалы дела не представлено, что свидетельствует о незаинтересованности истца в реальном розыске или получении оригинала документа, влияющего на получение страхового возмещения.

Таким образом, наступившее событие не может быть признано страховым случаем в силу условий заключенного договора страхования.

Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования по риску «Угон без документов и ключей», «Ущерб» при конструктивной гибели ТС является АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющий основанный на законе, ином правовом акте или договоре ее в сохранении этого имущества; договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. 

В соответствии со ст. 956 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. При этом Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо обязанность по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Такого заявления ни от страхователя, в адрес страховщика до наступления неблагоприятного события не поступало, соответственно, в настоящее время по договору страхования выгодоприобретателем является АО «ЮниКредитБанк» доказательств обратного истцом не представлено.

Таким образом, у ФИО1 отсутствуют правовые основания для предъявления требований к СПАО «Ингосстрах» и требования взыскания в свою пользу.

Суд, оценив все собранные по делу доказательства, полагает исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца через Красносельский районный суд.

Председательствующий судья: В.В. Овчаров

Мотивированное решение изготовлено: 22.11.2018 г.