Дело № 2-3647/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-004997-35

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

30 октября 2023 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания Самутовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭкоФинансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

в суд поступило указанное исковое заявление, из содержания которого следует, что .............. между ООО «Центр финансовой поддержки» (далее – ООО «ЦФП») и ФИО1 был заключен договор займа № .............., на сумму 31 588 рублей, на срок 252 дня, т.е. не позднее .............., процентная ставка 171,550 % годовых. ООО «ЦФП» принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность. 

.............. Акционерное общество «Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (далее - «МФК «ЦФП» (АО)) уступило права требования задолженности ответчика в пользу ООО «ЭкоФинансы», на основании договора уступки прав требования ...............

Ответчиком, в счет исполнения договора займа, внесена денежная сумма в размере 38 500 рублей, таким образом, по состоянию на .............. размер задолженности составляет 249 636 рублей 69 копеек. 

По заявлению ООО «ЭкоФинансы» мировым судьей выдан судебный приказ на взыскание указанной задолженности по договору займа от .............. № .............. который определением мирового судьи отменен на основании возражений относительно его исполнения, поступивших от ФИО1, в связи с чем, ООО «ЭкоФинансы» обратился в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .............., заключенному между ООО «ЦФП» (АО «МФК «ЦФП») и ФИО1, в сумме 249 636 рублей 69 копеек, из которых: 

14 043 рубля – основной долг;

212 806 рублей 60 копеек – проценты на непросроченный основной долг;

22 787 рублей 08 копеек – задолженность по неустойке (пеням / штрафам).

Также истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 696 рублей 36 копеек.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителя истца, а также ответчика, представивших ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Федеральным законом от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управлении микрофинансовой организации.

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Материалами гражданского дела подтверждается, что .............. между ООО «ЦФП» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z071166273601, на сумму 31 588 рублей, на срок 252 дня (последний платеж ..............), процентная ставка 171,55 % годовых. 

Ответчик принял на себя обязательства возвратить займ, уплатить проценты, предусмотренные договором займа, в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. ООО «ЦФП» принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме. 

Ответчиком, в счет исполнения договора займа, внесена денежная сумма в размере 38 500 рублей, из которых: 17 545 рублей – зачислено в счет погашения основного долга; 20 955 рублей – зачислено в счет погашения процентов за пользование займом. Иных платежей не поступало. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка) или перейти к другому лицу на основании закона. 

При этом, не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации .............. от .............. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по смыслу указанных положений кредитного договора при их толковании согласно ст. 431 ГК РФ, ответчик дал согласие на уступку банком прав по договору с передачей любой информации, касающейся клиента, любому третьему лицу, без дополнительного согласования с клиентом конкретного такого случая, что не противоречит требованиям закона.

.............. МФК «ЦФП» (АО) уступил права требования задолженности ответчика в пользу ООО «ЭкоФинансы», на основании договора уступки прав требования ...............

Из содержания искового заявления и приложенных к нему документов следует, что по состоянию на .............. задолженность по договору займа № Z071166273601 составляет 249 636 рублей 69 копеек, из которых: 

14 043 рубля – основной долг;

212 806 рублей 60 копеек – проценты на непросроченный основной долг;

22 787 рублей 08 копеек – задолженность по неустойке (пеням / штрафам).

Не оспаривая указанные обстоятельства, ответчик просил суд применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному 

Согласно условиям договора, ответчик обязан был произвести последний платеж ...............

Таким образом, задолженность по основному долгу могла быть взыскана в пределах трехлетнего срока исковой давности даже в отношении самого позднего повременного платежа не позднее ...............

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Переуступка права требования от МФК «ЦФП» (АО) в пользу ООО «ЭкоФинансы» произошла .............., то есть после истечения срока исковой давности по главным требованиям, вытекающим из договора потребительского займа № .............. от ............... 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности по кредитному договору от .............. № .............. ООО «ЭкоФинансы» обратилось к мировому судье лишь .............., то есть уже после истечения срока исковой давности.

На основании указанного заявления, мировым судьей судебного участка № .............. выдан / вынесен судебный приказ от .............. ...............

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации .............. (2021), утвержденном Президиумом Верховного суда Российской Федерации .............., предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Вместе с тем, в рассматриваемом споре, срок исковой давности по главному требованию истек .............., то есть, до обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

При таких обстоятельствах, обращение ООО «ЭкоФинансы» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не может быть расценено судом, как досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами, позволяющее исчислять срок исковой давности в отношении спорной недоимки с даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № .............., исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № .............., от .............. судебный приказ от .............. .............. отменен на основании возражений относительно его исполнения, поступивших от ФИО1

Вместе с тем, отмена судебного приказа от .............. .............. и последующее обращение в суд с рассматриваемым исковым заявлением не влияет на вывод суда о пропуске срока исковой давности по основному требованию по кредитному договору от .............. № ..............

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Истцом не представлено доказательств того, что стороны договора займа от .............. .............., заключенному между ООО «ЦФП» (АО «МФК «ЦФП») и ФИО1, установили в данном договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), как следствие, отсутствуют основаниям полагать, что срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженность по кредитному договору от .............. .............., заключенному между ООО «ЦФП» (АО «МФК «ЦФП») и ФИО1

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом установленных обстоятельств, приведенных норм права и разъяснений относительно их применения, установив, что срок для обращения с данными исковыми требованиями истек, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения ходатайства ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности и отказу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 696 рублей 36 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 696 рублей 36 копеек, также отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении искового требования ООО «ЭкоФинансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

В связи с пропуском срока исковой давности, отказать в удовлетворении искового требования о взыскании с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии 0711 .............., в пользу ООО «ЭкоФинансы» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженности по кредитному договору от .............. № .............., заключенному между ООО «ЦФП» (АО «МФК «ЦФП») и ФИО1, в сумме 249 636 рублей 69 копеек, из которых: 

14 043 рубля – основной долг;

212 806 рублей 60 копеек – проценты на непросроченный основной долг;

22 787 рублей 08 копеек – задолженность по неустойке (пеням / штрафам).

Отказать во взыскании с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии 0711 .............., в пользу ООО «ЭкоФинансы» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 696 рублей 36 копеек

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено 06 ноября 2023 года.