№

Дело № 2-1882/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года Кировский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Накоховой В.Ю.,

с участием представителей ответчика ФИО1 – ФИО2, ФИО3, по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26 апреля 2016 года № в размере 215 671,08 рублей, в том числе: сумма основного долга – 133 763,92 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 80 822,18 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 356,71 рублей.

В обоснование заявленных требований банк указал, что 26 апреля 2016 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму ....... рубля, процентная ставка по кредиту ....... % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ....... рублей на счет заемщика №. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», писание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере ....... рублей. В период действия договора заемщиком были подключены / активированы следующие дополнительные услуги, стоимость которых оплачивается в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью ....... рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, не оплачены платежи с 8 (с датой оплаты 26 декабря 2016 года) по 48 (с датой оплаты 26 апреля 2020 года), в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Представители ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились с указанием на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд. 

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 26 апреля 2016 года между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № на сумму ....... рублей, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий Договора потребительского кредита, графика погашения по кредиту. 

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. 

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – ....... календарных месяцев, процентная ставка – ....... % годовых, размер неустойки (штрафа, пени) – ....... % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с ....... до ....... дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с ....... дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячными равными платежами в размере ....... рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей ......., дата ежемесячного платежа ....... число каждого месяца. 

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил 26 апреля 2016 года перечисление денежных средств в размере ....... рублей заемщику ФИО1 на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита ООО «ХКФ Банк» исполнило надлежащим образом. 

Между тем, заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, последнее погашение по кредиту произведено в декабре 2016 года, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных. 

26 января 2020 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района Пермского края с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26 апреля 2016 года № в сумме 215671,08 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2678,36 руб. 

31 января 2020 года мировым судьей судебного участка № судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 26 апреля 2016 года за период с 26 декабря 2016 года по 05 ноября 2019 года в сумме 215671,08 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2678 руб., всего 218349,44 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Пермского края от 25 июня 2020 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

Согласно расчету истца, задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору от 26 апреля 2016 года № по состоянию на 12 января 2021 года составляет 215 671,08 руб., в том числе: 133 763,92 руб. – основной долг, 80822,18 руб. – проценты за пользование кредитом, 848,98 руб. – штраф за возникновение просрочки задолженности, 236 руб.– комиссия за предоставление извещений. 

Истцом заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1,2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, график платежей, суд приходит к выводу о том, что сторонами предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1). 

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковое заявление подано в суд 28 января 2021 года, то есть по истечению шестимесячного срока с момента вынесения определения об отмене судебного приказа (25 июня 2020 года), следовательно, период, на который приостанавливалось течение срока исковой давности, оставляет 4 месяца 30 дней.

Согласно исковому заявлению период взыскания задолженности с 26 декабря 2016 года.

26 января 2020 года - дата подачи заявления о вынесении судебного приказа.

25 июня 2020 года - дата отмены судебного приказа.

28 января 2021 года – обращение с иском в суд.

Начало периода для взыскания долга: 28 января 2021 года – 3 года – 4 месяца 30 дней (срок действия судебного приказа) = 29 августа 2017 года. 

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до 29 августа 2017 года (с учетом того обстоятельства, что в порядке искового производства истец обратился в суд спустя более 6 месяцев, с момента отмены судебного приказа).

По периодическим платежам с 29 августа 2017 года срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно условиям кредитного договора дата списания ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца. 

Таким образом, 26 сентября наступил срок оплаты за очередной период (дата платежа 26 сентября 2017 года), с указанного момента сумма основного долга подлежит взысканию ответчика, поскольку срок исковой давности по указанным платежам не пропущен.

Принимая во внимание размер ежемесячных платежей по основному долгу, указанный в графике погашения кредита (л.д. 19-20), размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика составляет: основной долг – 114 640,1 руб. (2 332,23 + 2 483,46 + 2 454,52 + 2 604,81 + 2 583 + 2 648,60 + 2 960,46 + 2 791,03 + 2 938,74 + 2 936,54 + 3 083,12 + 3 089,41 + 3 167,86 + 3 312,67 + 3 332,43 + 3 475,97 + 3 505,33 + 3 594,34 + 3 836,38 + 3 783,04 + 3 923,12 + 3 978,74 + 4 117,31 + 4 184,33 + 4 290,59 + 4 426,77 + 4 511,96 + 4 646,44 + 4 745,68 + 4 866,08 + 5 005,71 + 5 029,43); проценты – 53 063,96 руб. (2 911,23 + 2 760 + 2 788,94 + 2 638,65 + 2 660,46 + 2 594,86 + 2 283 + 2 452,43 + 2 304,72 + 2 306,92 + 2 160,34 + 2 154,05 + 2 075,60 + 1 930,79 + 1 911,03 + 1 767,49 + 1 738,13 + 1 649,12 + 1 407,08 + 1 460,42 + 1 320,34 + 1 264,72 + 1 126,15 + 1 059,13 + 952,87 + 816,69 + 731,50 + 597,02 + 497,78 + 377,38 + 237,75 + 127,37).

В соответствии с п. 18 индивидуальных условий заемщик согласен получать от банка информацию в виде СМС-сообщений. Согласие действует бессрочно.

В соответствии с п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Таким образом, между сторонами фактически был заключен договор смешанного характера, с элементами кредитного договора, договора оказания услуг.

Согласно графику погашения по кредиту за период с 29 августа 2017 года (первый платеж 26 сентября 2017 года) размер комиссии за услугу «SMS-пакет» составляет 1888 руб. (59 (размер одного платежа) х 32 (количество периодических платежей).

Факт оказания услуг подтверждается пояснениями истца, расчетом задолженности. Ответчик факт оказания указанных услуг не отрицал.

Истцом заявлено требование о взыскании комиссии за направление извещений в размере 236 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за направление извещений в размере 236 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 848,98 руб.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита размер неустойки (штрафа, пени) – .......% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с ....... до ....... дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с ....... дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. 

Судом произведен расчет штрафа за просрочку оплаты ежемесячных платежей от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам по всем платежам (основной долг, проценты), срок исковой давности по которым не пропущен: 5243,46 х 32 (количество ежемесячных платежей, срок исковой давности по которым не пропущен) х 0,1% х 150 = 25 168,61 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 848,98 руб., в пределах заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ООО «ХФК Банк» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ произвело уплату государственной пошлины в размере 2678,36 рублей (за вынесение судебного приказа), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № – 2678,35 руб. (за подачу иска).

Истец просит зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления.

В силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления об отмене судебного приказа, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Учитывая, что судебный приказ был отменен, государственная пошлина, уплаченная при предъявлении судебного приказа, подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины, итого, общий размер уплаченной государственной пошлины составляет 5 356,71 руб. 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (78 %) размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 4 178,23 руб. (5 356,71 х 78 %)

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 26 апреля 2016 года № в размере 168 789,04 рублей, в том числе, сумма основного долга – 114 640,1 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 53 063,96 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 848,98 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 178,23 рублей. 

Решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми. 

Судья Н.Л. Аристова