К делу № 2-1708/2018

РЕШЕНИЕ

именем РоссийскойФедерации

г. Гулькевичи 26 октября 2018 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи – Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре – Воликовой В.П.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскатьс него в свою пользу сумму задолженности в размере 254506,63 рублей, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5745,07 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 13.09.2012г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197368,42руб. под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п 4.1Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.12.2012 г., на 20.08.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1624 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.10.2012 г., на 20.08.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1727 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 124423,06 рублей. По состоянию на 20.08.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 254506,63 рублей, из них: просроченная ссуда 159439,39 руб.; просроченные проценты 28933,4 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 36260,74 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 29873,1 руб.. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга. Пояснил, что не платил с 2012 года, потому что возникли жизненные проблемы. Потом опять стал платить. Последний платеж был в 2014 году в размере 7000 рублей. Просил снизить штрафные санкции, применив ст. 333 ГК РФ, так как они несоразмерны возникшим обязательствам.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты \предложения заключить договор\ одной из сторон и ее акцепта \принятия предложения\ другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

Из материалов дела видно, что 13.09.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» \ныне ПАО «Совкомбанк»\ и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 197368,42 рублей под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 в течение действия Договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, погашение кредита не производится. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.12.2012 г., на 20.08.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1624 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.10.2012 г., на 20.08.2018 г. суммарная продолжительность просрочкисоставляет 1727 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 124423,06 рублей. По состоянию на 20.08.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 254506,63 рублей, из них: просроченная ссуда 159439,39 руб.; просроченные проценты 28933,4 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 36260,74 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 29873,1 руб.. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истцом на протяжении срока действия договора ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако уведомление осталось без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что задолженность у ответчика возникла в результате неоднократного нарушения кредитного договора. Так в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору: не погашал кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском.

Расчет суммы задолженности в размере 254506,63рублей является правильным. Иного расчета задолженности суду не представлено.

Между тем, заявление ответчика ФИО1 о снижении штрафных санкций суд полагает обоснованным.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения и которая является мерой гражданско-правовой ответственности.

Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и в данном случае разрешается судебной коллегией с учетом фактических обстоятельств дела.

Учитывая период просрочки, соотношение ставки рефинансирования Центрального банка РФ, как наименьший размер имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, с размером договорной неустойки (120%), суд полагает необходимым удовлетворить заявление ответчика и снизить сумму штрафных санкций: за просрочку уплаты кредита до 6 260,00 руб., за просрочку уплаты процентов до 3 000,00 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать 197 632,79 рубля, из них: просроченная ссуда 159439,39 руб.; просроченные проценты 28933,4 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6 260,00 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 000,00 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 5 745,07 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 197 632,79 (сто девяносто семь тысяч шестьсот тридцать два)рубля 79 копеек, из них: просроченная ссуда 159 439,39 (сто пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 39 копеек; просроченные проценты 28 933,40(двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать три) рубля 40 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6 260,00 (шесть тысяч двести шестьдесят) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 000,00 (три тысячи) рублей. В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 745,07(пять тысяч семьсот сорок пять) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 30 октября 2018 года.

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова