Дело № 2-1053/2020

УИД: 25RS0035-01-2020-001776-29

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Спасск-Дальний

Приморский край 14 сентября 2020 года

Спасский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Бобрович П.В.

при секретаре судебного заседания Еременко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме СУММА 1. под № % годовых, сроком на № месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если Договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних № календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 268 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: СУММА 2

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет СУММА 3., из них: просроченная ссуда СУММА 6.; просроченные проценты СУММА 8.; проценты по просроченной ссуде СУММА 8.; неустойка по ссудному договору СУММА 4.; неустойка на просроченную ссуду СУММА 5.; штраф за просроченный платеж СУММА 7.; комиссия за смс-информирование СУММА 8.; иные комиссии СУММА 9, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, просит суд взыскать ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере СУММА 3., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере СУММА 10.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, представитель ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть данное дело без его участия в судебном заседании. Суд признал возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 представил в судебное заседание возражение на исковое заявление, согласно которому, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд признал возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

В возражении на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору ответчик указал, что не согласен с исковыми требованиями истца, по последующим основаниям. Как следует из искового заявления истца, Банк просит взыскать только просроченную задолженность, но без расторжения Договора, оставляя, тем самым, за собой право начислять, согласно условиям Договора, проценты и неустойку. Из искового заявления не понятно, требует ли банк с него всю сумму задолженности по договору или только задолженность по платежам за определенный период. Такой формулировкой исковых требований банк оставляет за собой право предъявить к нему требования о выплате еще какой-нибудь задолженности в дальнейшем. Данное обстоятельство ставит его, как заемщика, в очень сложное материальное положение, не оставляя никаких шансов на возврат денежных средств банку. В данных правоотношениях банк занимает доминирующее положение, поэтому он считает, что кредитный договор должен быть расторгнут, а банку должно быть предложено уточнить свои исковые требования к нему. Банк просит взыскать с него неустойку по Договору в общей сумме, из которой: СУММА 4 - неустойка по ссудному договору; СУММА 5. - неустойка на просроченную ссуду; СУММА 7. штраф за просроченный платеж, с чем он категорически не согласен.

Поскольку за одно и то же нарушение Истец предусмотрел три меры ответственности, то при таких обстоятельствах, он считает, что установленная Истцом ответственность за нарушение возврата кредита, является незаконной и необоснованной.

Начисление неустойки на сумму несвоевременно уплаченных процентов является нарушением прав потребителей, если Договором наряду с неустойкой установлен штраф.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку,

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиях нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В сложившейся ситуации неустойка, требуемая Истцом, в частности, штрафы и неустойки в размере СУММА 4. - неустойка по ссудному договору; СУММА 5. - неустойка на просроченную ссуду; СУММА 7 штраф за просроченный платеж, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, ответчик считает, что Банк не представил доказательств, подтверждающих, что просрочка исполнения обязательства причинила ущерб, который соответствует взыскиваемой сумме неустойки. Следовательно, в указанном случае, имеются основания для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, изучив имеющиеся материалы дела, приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитным организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 данной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме СУММА 1. под № % годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, срок действия кредитного договора № месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1, подписав заявление, подтвердил ознакомление и согласие с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования.

Банк взятые перед ответчиком обязательства выполнил в полном объеме в соответствии с заявлением о заключении договора кредитования.

На основании пункта 3.4. Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (№ дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с пунктом 3.6. Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом, происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств Заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей, будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций, если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по Договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств в Банк от Заемщика с указанием номера Договора потребительского кредита и/или номера Расчетной карты, независимо от даты окончания платежного периода.

На основании пункта 8.2 Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан контролировать достаточность денежных средств для совершения операции с учетом оплаты услуг Банка, услуг банков - участников платежных систем и не допускать превышения лимита задолженности по Договору потребительского кредита. Если сумма операций Заемщика превысила лимит кредита, при этом он продолжает совершать операции при недостаточности/отсутствии средств на его Расчетной карте для их обработки, Банк вправе предпринять необходимые меры для прекращения дальнейшего предоставления лимита кредитования Заемщику.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливается согласно тарифам Банка, Общим условиям потребительского кредита.

Согласно п. 1.12 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, установлена в виде комиссии за возникшую несанкционированную задолженность размере № % годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. 

Согласно произведенного представителем истца расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме СУММА 3., состоящую из: просроченной ссуды СУММА 6.; неустойки по ссудному договору СУММА 4.; неустойки на просроченную ссуду СУММА 5.; штраф за просроченный платеж СУММА 7.; иные комиссии СУММА 9.

Суд принимает предоставленный истцом расчет задолженности, поскольку находит его достоверным. 

Факт наличия задолженности перед банком ответчиком не оспаривался, доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств суду ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, учитывая размер просроченного основного долга, характер и период нарушения обязательства, принимая во внимание, что задолженность не погашается в полном объеме, суд приходит к выводу, что рассчитанная банком неустойка соразмерна нарушенному обязательству, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Согласно п. 1.12 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»», ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, установлена в виде комиссии за возникшую несанкционированную задолженность размере № % годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. 

В материалах дела имеются сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении образовавшейся задолженности.

Вместе с тем, ответчиком данное требование проигнорировано.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

До настоящего времени ответчик добровольно требования об оплате задолженности не исполнил, не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Исходя из того, что размер задолженности подтвержден материалами дела и представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан арифметически верным, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет СУММА 3.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств в опровержение расчета задолженности по кредиту, а также объективных доказательств невозможности исполнения взятых на себя обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом предоставлено платежное поручение об уплате государственной пошлины № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 10., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере СУММА 3., расходы по оплате государственной пошлины в сумме СУММА 10., а всего взыскать СУММА 11.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Спасский районный суд Приморского края.

Судья П.В. Бобрович