Гр. дело № 2-264/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 30 октября 2018 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе судьи Завгородневой Ю.Н., 

при секретаре Апариной Т.АП.,

с участием представителя ответчика адвоката адвокатской конторы Целинного района Сердюка А.Ю., представившего удостоверение № 856, ордер № 90385 от 26.09.2018, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» суммы задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 589535 рублей 74 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 9095 рублей 36 копеек. 

В обоснованность своих требований истец сослался на то, что 

<

дата> в соответствии с названным кредитным договором ОАО «БИНБАНК» ФИО1 был выдан кредит на потребительские нужды в сумме 393250 рублей под 28 % годовых. 

Во исполнение своей обязанности по п.1 настоящего договора, 

<

дата> банк перечислил ФИО1 денежные средства в размере 393250 рублей, что подтверждается выпиской по открытому текущему счету. Ответчик со своей стороны принял на себя обязательство осуществить погашение задолженности. По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору (п.5 Договора). 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. 

Банк направил ответчику требование об исполнении обязательства по возврату кредита. 

<

дата> в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности. Однако, данное требование до настоящего момента не исполнено. 

По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика составляет 589535 рублей 74 копейки, из них: просроченный основной долг - 355053 рубля 76 копеек, просроченные проценты - 234481 рубль 98 копеек. 

Представитель истца ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. В ответ на судебный запрос, доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах пропуска срока исковой давности не представил. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания не извещен. Как следует из материалов дела, ответчик зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, фактически по данному адресу не проживает. Указанный адрес являлся последним известным местом жительства ФИО1 По указанному адресу и были неоднократно направлены судебные повестки, копия искового заявления с приложением документов. Однако, судебная корреспонденция ответчику вручена не была, с указанного адреса возвращены конверты с отметками: «отсутствие адресата по указанному адресу», «истек срок хранения». 

Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях. В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. 

Адвокат адвокатской конторы Целинного района Сердюк А.Ю., назначенный в качестве представителя ответчика ФИО1 в соответствии с требованиями ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании, не оспаривая расчет задолженности по кредитному договору, исковые требования не признал, поскольку в связи с неизвестностью места нахождения ответчика, согласовать с ним позицию по заявленным исковым требованиям не представляется возможным. Кроме того, заявил ходатайство о применении к требованиям о взыскании задолженности по периодическим платежам, срок исполнения по которым наступил до 

<

дата>, срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те факты и обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. Из приведенных положений закона следует, что стороны обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты. 

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ должник по кредитному договору обязан своевременно возвратить полученную от кредитора сумму, а также проценты, размер которых определен соглашением сторон. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата> между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, по которому заемщику предоставлен кредит на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в сумме 393250 рублей под 28 процентов годовых на срок 60 месяцев. 

В соответствии с п.п. 5,6 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем списания Банком в дату платежа соответствующей суммы денежных средств с текущего счета, а также других счетов клиента, открытых в банке. 

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена уплата Заемщиком Кредитору неустойки в размере 0,4 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов.

ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Информация о полной стоимости кредита, график погашения кредита были доведены лично заемщику ФИО1, что подтверждается его подписью в кредитном договоре 

<

номер> от 

<

дата>, в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, и графике платежей (приложение к кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>). Также заемщик был ознакомлен с Общими условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета в ОАО «БИНБАНК». Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что клиент добровольно подключается к программе страхования «Защита кредита» и уплачивает компенсацию страховой премии по договору комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов и вознаграждение, причитающееся Банку за подключение к программе страхования. 

Согласно п.1 кредитного договора и в соответствии с заявлением заемщика от 

<

дата> кредит был зачислен на текущий счет клиента ФИО1 в полном объеме в размере 393250 рублей в день заключения договора. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Указанные обстоятельства подтверждаются Выпиской по счету заемщика ФИО1 по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>. 

Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил ФИО1 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, кредит в сумме 393250,00 рублей, что не оспаривается ответчиком. 

Пунктом 3 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО «БИНБАНК» предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата кредита (погашения задолженности), если клиент не исполняет свои обязательства перед Банком, в том числе по оплате ежемесячных платежей, клиент не исполняет обязательства по обеспечению возврата кредита, и т.д. 

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения кредита и процентов по нему ФИО1 производились нерегулярно и не в полном объеме, с декабря 2014 года не производились вообще, в связи с чем, по состоянию на 

<

дата> образовалась просроченная ссудная задолженность в размере 589535 рублей 74 копеек, в том числе: 355053 рубля 76 копеек – просроченный основной долг, 234481 рубль 98 копеек – просроченные проценты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета по договору 

<

номер> от 

<

дата>, расчетом задолженности по кредитному договору, представленными истцом. 

В связи с изложенным, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными.

Ответчик и его представитель адвокат Сердюк А.Ю. представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору не оспаривали, доказательств погашения кредита, либо наличия задолженности в меньшем размере, не представили. Вместе с тем, возражая относительно заявленных исковых требований, представитель ответчика ФИО1 - адвокат Сердюк А.Ю. заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору по периодическим платежам, срок исполнения по которым наступил до 

<

дата>. 

Суд полагает, что указанные доводы заслуживают внимания. 

Так, в силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.ч. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно условиям кредитного договора (правил потребительского кредитования) погашение кредита заемщиком должно производиться ежемесячно. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст.311 Гражданского кодекса Российской Федерации), соответственно исковая давность применяется отдельно по каждому такому платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в размере 589 535 рублей 74 копеек, направив исковое заявление в суд по средствам почтовой связи 

<

дата>.

Однако, из представленных Банком в материалы дела доказательств следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика периодическими платежами в размере 12 244 рублей 16 копеек, последний платеж не позднее 

<

дата> в сумме 11 571 рубля 79 копеек.

Последняя операция по счету произведена в октябре 2014 года, последнее пополнение счета произведено 

<

дата> в сумме 3978 рублей 71 копейки, в последующем платежи ответчиком не вносились.

С учетом даты последнего платежа, суд полагает, что истцу в ноябре 2014 года стало известно о нарушении своего права.

Таким образом, исходя из графика платежей, трехгодичный срок исковой давности по погашению периодических платежей не истек, только начиная с платежа, который необходимо было внести 

<

дата>. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за период до 

<

дата> также истек. 

В связи с чем, суд, рассматривая дело в рамках заявленных исковых требований, то есть о взыскании задолженности по кредиту по состоянию на март 2018 года включительно, полагает, что с ответчика ФИО1 взысканию подлежит задолженность по кредиту в размере 416301 рубля 44 копеек (платежи по графику с 

<

дата> по 

<

дата>), из них: сумма основного долга по кредиту - 237278 рублей 54 копейки, сумма процентов – 179 022 рубля 90 копеек.

Дата платежа 

основной долг

проценты

ежемес. Платеж

29.06.2015

4513,41

7730,75

12244,16

28.07.2015

4 866,66

7377,5

12 244,16

28.08.2015

4736,48

7507,68

12 244,16

28.09.2015

4849,12

7395,04

12 244,16

28.10.2015

5199,26

7044,9

12 244,16

30.11.2015

5088,08

7156,08

12 244,16

28.12.2015

5436,01

6808,15

12 244,16

28.01.2016

5355,39

6888,77

12 244,16

29.02.2016

5484,22

6759,94

12 244,16

28.03.2016

6042,02

6202,14

12 244,16

28.04.2016

5757,58

6486,58

12 244,16

30.05.2016

6098,96

6145,2

12 244,16

28.06.2016

6038,76

6205,4

12 244,16

28.07.2016

6377,54

5866,62

12 244,16

29.08.2016

6333,23

5910,93

12 244,16

28.09.2016

6483,43

5760,73

12 244,16

28.10.2016

6818,06

5426,1

12 244,16

28.11.2016

6798,88

5445,28

12 244,16

28.12.2016

7130,58

5113,58

12 244,16

30.01.2017

7116,58

5127,58

12 244,16

28.02.2017

7284,46

4959,7

12 244,16

28.03.2017

7920,89

4323,27

12 244,16

28.04.2017

7646,05

4598,11

12 244,16

29.05.2017

7970,34

4273,82

12 244,16

28.06.2017

8017,42

4226,74

12 244,16

28.07.2017

8338,28

3905,88

12 244,16

28.08.2017

8406,38

3837,78

12 244,16

28.09.2017

8606,29

3637,87

12 244,16

30.10.2017

8921,7

3322,46

12 244,16

28.11.2017

9023,12

3221,04

12 244,16

28.12.2017

9334,68

2909,48

12 244,16

29.01.2018

9459,68

2784,48

12 244,16

28.02.2018

9684,64

2559,52

12 244,16

28.03.2018

10140,36

2103,8

12 244,16

237278,54

179022,9

416301,44

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании просроченной ссудной задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> подлежат удовлетворению частично, а именно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 

<

дата> в сумме 416301 рубля 44 копеек, из них: сумма основного долга по кредиту - 237278 рублей 54 копейки, сумма процентов – 179 022 рубля 90 копеек.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления, что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата>, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 6422 рублей 70 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 416301 (четыреста шестнадцать тысяч триста один) рубль 44 копейки, в том числе: 237278 рублей 54 копейки – просроченный основной долг, 179022 рубля 90 копеек – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6422 (шесть тысяч четыреста двадцать два) рублей 70 копеек. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его вынесения. 

Судья подписано