Дело № 2-1456/2024

УИД 36RS0003-01-2024-001519-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2024 года Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н., 

при секретаре Пустоваловой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями, уточненными в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к ответчику ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, в обосновании указав, что между истцом и кредитором ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 по следующим условиям: полная стоимость кредита 22,897% годовых; предоставляемый кредитный лимит 68 000 руб., кредитная линия не возобновляемая; пункт 4 кредитного договора содержит дифференцированные процентные ставки за пользование кредитными средствами в зависимости от вида операций: процентная ставка за безналичные операции 22,70%, процентная ставка за наличные операции 59,00%, срок погашения кредита - до востребования. К договору кредитования приложен информационный лист, график платежей, где ежемесячный платеж равен 4775,00 руб. (2 140,25 руб. погашение основного долга, 2 634,75 руб. погашение процентов за пользование кредитом). Период погашения составляет с 02.04.2018 по 02.04.2021. Пунктом 12 договора предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение договора. 

Заемщик оплатил кредитору ПАО КБ «Восточный» на дату 06.03.2020 сумму в размере 66 043,08 руб. из которых приход средств по счету на указанную дату – 66 043,08 руб., расход средств по счету на указанную дату 134 043,08 руб. (разница 68 000 руб.).

14.02.2022 ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» в связи с реорганизацией. Договор кредитования №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 перешел к ПАО «Совкомбанк» за №5043692482.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк обратился к мировому судье, в связи с чем судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 в Левобережном судебном районе Воронежской области №2-2494/2018, Левобережным РОСП г.Воронежа было возбуждено исполнительное производство № от 25.03.2019 о взыскании задолженности в размере 95 532,44 руб., которое было 10.09.2020 закрыто неисполненным. 

19.01.2022 судебный приказ №2-2494/2018 повторно направлен на исполнение в Левобережный РОСП, возбуждено исполнительное производство № о взыскании задолженности в размере 91 921,42 руб. В рамках исполнительного производства было вынесено постановление о взыскании исполнительского сбора в размере 6 434,49 руб. 

13.06.2023 истец направила претензию – обращение №170695780 в ПАО «Совкомбанк», в которой указала, что требования о перерасчете ежемесячного минимального платежа по кредиту и формирования окончательной задолженности с осуществлением перерасчета и формирования окончательной задолженности: с применением ставки полной стоимости кредита 22,897% годовых, указанного на первой странице кредитного договора; уплаченной суммы заемщиком по договору на 06.03.2020 в размере 66 043,08 руб. В предоставленном письменном ответе Банк информировал, что перерасчет невозможен и вся задолженность вынесена на просроченную задолженность, согласно исходящему письму банка от 20.06.2022 №125417323 сумма составила 102 708,24 руб.

Не согласившись с суммой задолженности, истец подала обращение №У-23-81321 от 31.07.2023 в АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» посредством сайта, на что получила ответ от 02.08.2023 №У-23-81321-9050-04, согласно которому поставленные требования и вопросы не входят в компетенцию финансового уполномоченного и данное обращение перенаправлено в Центральный Банк Российской Федерации для рассмотрения. 

28.08.2023 истец получила письменный ответ №С59-3/1210500 от Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г.Ростов-на-Дону, где ей сообщалось, что по кредитному договору №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 на 16.08.2023 сумма составляет 32 779,26 руб. 

06.09.2023 ФИО1 получила от ПАО «Совкомбанк» справку, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору составляет 100 373,14 руб. 

11.09.2023 истец повторно обратилась с обращением №ОЭ-159665 в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г.Ростов-на-Дону, просила уточнить состояние кредитной задолженности и принять меры к Банку, который уклоняется от корректировки задолженности добровольно. На данное обращение истец получила ответ №С59-3/1233269 от 06.10.2023, что на 16.08.2023 сумма задолженности составляет 32 779,26 руб. 

13.09.2023 Советский РОСП г.Воронежа вынес постановление о замене стороны исполнительного производства (правопреемника) на основании определения мирового судьи судебного участка №4 в Левобережном судебном районе Воронежской области от 28.06.2023 с ПАО «Восточный экспресс Банк» на ПАО «Совкомбанк». 

10.10.2023 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» и получил справку, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору составляет 100 373,14 руб., задолженность в сторону уменьшения не была скорректирована Банком. 

10.10.2023 истец подала письменное обращение №18089795 в ПАО «Совкомбанк» с требованием произвести корректировку задолженности в сторону ее уменьшения и отозвать судебный приказ №2-2494/2018 от 19.12.2018 с исполнения. 

На что получила ответ от 12.10.2023, где корректировка произведена, сумма задолженности составила 32 779,26 руб., что подтверждается справкой от 12.10.2023.

17.10.2023 истцом был получен ответ №187006398 на обращение №186516162 о том, что информационное письмо с указанием остаточной суммы задолженности по кредитному договору направлено в Левобережное РОСП г.Воронежа для актуализации данных по исполнительному производству № от 19.01.2022. 

24.10.2023 Левобережным РОСП на основании постановления внесена корректировка в остаток задолженности, сумма которой в настоящее время составляет 32 279,12 руб. 

В уточненных исковых требованиях истец указывает, что 25.04.2024 на основании письменного обращения №У-24-42539 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг на предмет взыскания с ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере 68 000 руб. с начислением неустойки 3% в день за нарушение установленного срока исполнения недостатков, в связи с отказом банка, как исполнителя банковской (финансовой) услуги добровольно признать нарушение прав истца как потребителя. В обращение к финансовому уполномоченному истец указала, что банком нарушены ее права, как потребителя финансовой услуги, которые выразились в том, что ответчиком на основании поданной истцом претензии от 13.06.2023, произведен перерасчет задолженности лишь 12.10.2023, что подтверждается выданной справкой, размер которой составил 32 779,26 руб., то есть просрочка составила 112 дней. 

В решении Службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 22.05.2024 №У-24-42539/8020-004 указано, что требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» не относятся к компетенции финансового уполномоченного, а следовательно досудебный порядок урегулирования спора не установлен. 

19.03.2024 ФИО1 обратилась к ответчику с претензией (обращение №64513241) с требованием добровольно начислить и выплатить в пользу истца неустойку за нарушение срока исправления недостатков (корректировки задолженности по кредитному договору) на основании претензии от 13.06.2023 (обращение №170695780), но банк ответил отказом.

В поданной претензии истец указала, что была против удержания комиссии при выдаче кредитного лимита на руки в кассе банка в размере 3 556,72 руб., так как законом запрещается при предоставлении потребительского кредита взимание банком вознаграждения за исполнение обязанностей. 

Со ссылкой на положения Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», истец просит суд:

1. Взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. за нарушение прав как потребителя банковской (финансовой) услуги, причиненного не устранением недостатков, указанных в направленной претензии от 13.06.2023 самостоятельно и в установленный потребителем 10-дневный срок, на основании статей 13, 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», устраненных банком только при непосредственном оказании содействия потребителю и понуждения банка к проведению корректировке в сторону уменьшения задолженности по кредитному договору Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г.Ростов-на-Дону, основанных на причиненных физических и нравственных страданий истца, выразившихся в виде тревоги, волнения, головных болей, ухудшении физического состояния, обострением хронических заболеваний, нарушением душевного спокойствия и полученными стрессовым потрясением от незаконного требования банка, связанного с упорным отказом в проведении корректировки задолженности по кредитному договору в строну уменьшения, выставлении непосильной сумме к выплате.

2. Освободить от уплаты государственной пошлины от всех судебных расходов, как потребителя банковской (финансовой) услуги).

3. Приостановить исполнение исполнительного производства № от 19.01.2022 до разрешения спора по настоящему делу.

4. Установить в судебном порядке факт частичного удовлетворения претензионных требований потребителя – заемщика ФИО1, кредитором-исполнителем ПАО «Совкомбанк», на основании поданной претензии от 13.06.2023, как документа, который урегулирует спор, возникший в сфере нарушения прав потребителя, при потреблении и оказании банковской услуге и заключения соглашения между сторонами правоотношений о денежной сумме уменьшающей задолженность по кредитному договору в размере 58 785 руб., которая уплачена заемщиком напрямую в банк, в обход перечисления в счет возбужденного на оснвоанмии судебного приказа от 19.12.2018 №2-2494/2018 исполнительного производства, как свободное волеизъявление сторон правоотношений во внесудебном порядке, на основании которого была произведена корректировка задолженности по исполнительному производству № от 19.01.2022 в рамках поданных ходатайств сторонами исполнительного производства.

5. Установить в судебном порядке дату частичного удовлетворения претензионных требований потребителя финансовой (банковской) услуге об уменьшении задолженности по кредитному договору в сумме 58 785 руб. и дату исправления недостатков исполнителем ПАО «Совкомбанк» по письменной претензии от 13.06.2023 потребителя, 12.10.2023, для расчета неустойки как меры материальной ответственности исполнителя перед потребителем и установить просрочку в сроке исполнения недостатков в 112 календарных дней.

6. Установить в судебном порядке факт нарушения прав потребителей истца, исполнителем ПАО «Совкомбанк», в оказываемой банковской (финансовой) услуге, в сроках исправления недостатков банком, при осуществлении фактического перерасчета задолженности по кредитному договору, на основании поданной претензии от 13.06.2023 потребителем, датой 12.10.2023.

7. Установить и взыскать неустойку с ПАО «Совкомбанк» в сумме 68 000 руб. на основании расчета, произведенного истцом в уточнениях к исковому заявлению, как меру ответственности исполнителя банковской (финансовой) услуги перед потребителем в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», на основании фактически произведенной корректировки кредитором ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору, осуществленной им в досудебном порядке без отмены судебного приказа для изменения установленной судом суммы задолженности, в соответствии с Законом РФ от 02.07.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» по предоставлению ходатайств кредитора и заемщика, так как взыскание неустойки и компенсации морального вреда как мера материальной ответственности кредитора как исполнителя оказываемой (банковской) услуги на основании поданной и удовлетворенной претензии заемщика, как потребителя, регулирует Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

8. Взыскать с ответчика штраф в соответствии со статьей 13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы 58 758 руб., установленной судом в пользу потребителя.

9. Установить сумму задолженности по кредитному договору в исполнительном производстве № от 19.01.2022 равной сумме задолженности по кредитному договору по данным учета кредитора ПАО «Совкомбанк» в размере 30 944,63 руб. согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 02.04.2024 и обязать ПАО «Совкомбанк» подать соответствующее ходатайство о размере фактической текущей задолженности в Левобережный РОСП г.Воронежа.

10. Установить в судебном порядке заключительную задолженность по кредитному договору №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 к закрытию в сумме 30 844,63 руб. по данным о состоянии расчетов по кредитному договору на 02.03.2024 в ПАО «Совкомбанк» (том 1 л.д. 4-14, том 2 л.д. 39-56). 

Определением суда от 05.07.2024 в удовлетворение ходатайства ФИО1 о приостановлении исполнительного производства № от 19.01.2022 отказано (том 2 л.д. 86-89).

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» участия в судебном заседании не принимал, представил возражения на исковые требования и дополнения к ним, в которых просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, указав, что права заемщика ФИО1 не нарушались банком. В ответе на претензию истца от 13.06.2023, сведения о состоянии ее задолженности не предоставлялось, поскольку в своей претензии ФИО1 об этом не просила. Ссылка истца в данном случае на Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» является несостоятельной, поскольку к спорным правоотношениям не подлежит применению данный закон, в данном случае спор идет о размере кредитной задолженности, которая определена судебным актом и находится на принудительном исполнении в подразделении судебных приставов. 16.08.2023 задолженность по кредитному договору была приведена банком в соответствии с судебным приказом, в связи с чем по состоянию на 31.08.2023 размер задолженности составил 32 779,26 руб. Левобережный РОСП банк проинформировал 12.10.2023 о том, что остаток задолженности подлежит корректировке. Доказательств нарушения банком прав истца нет, банк действовал на основании данных, переданных ему от предшественника ПАО КБ «Восточный». Отмечает, что запрос Центрального банка РФ в рамках обращения ФИО1 не может считаться содействием и понуждением к каким-либо действиям банка, в том числе и к изменению размера задолженности. Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа также не подлежат удовлетворению, так как в настоящем деле Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» не подлежит применению. Услуга, оказываемая банком потребителю, это предоставление потребительского кредита, которую банк оказал ФИО1 в срок, пропусков срока ее оказания банк не допускал, новые сроки не назначались. Не согласен с расчетом неустойки, так как банком была оказана услуга по выдаче потребительского кредита в размере 68 000 руб., срок оказания услуги не нарушен, соответственно данная сумма не может быть положена в основу расчета неустойки. Согласно сведениям из банка исполнительных производств, на 14.08.2024 сумма задолженности истца составляет 30 844,63 руб. Данная сумма является верной, корректной и изменению не подлежит. Необходимости в ее корректировке и обязаннии банк направить в подразделение РОСП соответствующее ходатайство, нет (том 1 л.д. 202-205, том 2 л.д. 102-104). 

Руководствуясь положениям статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске и дополнениях к нему, просила их удовлетворить в полном объеме. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между истцом ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 с суммой лимита 68 000 руб. (том 1 л.д. 17-23).

19.12.2018 на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №4 в Левобережном судебном районе Воронежской области №2-2494/2018 с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору о кредитовании №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 в размере 95 532,44 руб. (том 1 л.д. 29).

Левобережным РОСП г.Воронежа было возбуждено исполнительное производство № от 25.03.2019 о взыскании задолженности в размере 95 532,44 руб., которое 10.09.2020 окончено актом о невозможности взыскания. 

19.01.2022 Левобережным РОСП г.Воронежа повторно было возбуждено исполнительное производство № о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 91 921,42 руб. на основании судебного приказа №2-2494/2018 (том 1 л.д. 33-35).

21.02.2022 вынесено постановление в рамках исполнительного производства № от 19.01.2022 о взыскании с ФИО1 исполнительского сбора в размере 6 434,49 руб. (том 1 л.д. 36-37).

ПАО «Совкомбанк» в ответ на обращение №113969844 уведомил ФИО2 письмом от 09.03.2022 исх. №114987695 о том, что между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк» 11.10.2021 осуществлена уступка прав требований и передача прав и обязанностей, в том числе и по договору кредитования, заключенному между истцом и ПАО КБ «Восточный» (том 1 л.д. 38-39).

30.03.2022 исх. №117125381 ПАО «Совкомбанк» в ответ на обращение №116969735 ФИО1 сообщило, что ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем произведена запись в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 (том 1 л.д. 40).

20.06.2022 исх. №125417323 ПАО «Совкомбанк» в ответ на обращение №125192951 ФИО1 сообщило, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 102 708,24 руб. (том 1 л.д. 41).

13.06.2023 истец направила претензию – обращение №170695780 в ПАО «Совкомбанк», в которой указала, что требования о перерасчете ежемесячного минимального платежа по кредиту и формирования окончательной задолженности с осуществлением перерасчета и формирования окончательной задолженности: с применением ставки полной стоимости кредита 22,897% годовых, указанного на первой странице кредитного договора; уплаченной суммы заемщиком по договору на 06.03.2020 в размере 66 043,08 руб. В предоставленном письменном ответе Банк информировал, что перерасчет невозможен и вся задолженность вынесена на просроченную задолженность, согласно исходящему письму банка от 20.06.2022 №125417323 сумма составила 102 708,24 руб. В претензии ФИО1 просила банк произвести перерасчет размере (суммы) минимального ежемесячного обязательного платежа и определить сумму задолженности по кредитному договору на дату рассмотрения претензии в окончательном варианте с применением статьи 395 гражданского кодекса РФ (общий срок исковой давности). Претензию просила рассмотреть в 10-дневный срок (том 1 л.д. 44-49).

Не согласившись с суммой задолженности, истец подала обращение 31.07.2023 за №У-23-81321 в АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» посредством сайта, на что получила ответ от 02.08.2023 №У-23-81321-9050-04, согласно которому поставленные требования и вопросы не входят в компетенцию финансового уполномоченного и данное обращение перенаправлено в Центральный Банк Российской Федерации для рассмотрения (том 1 л.д. 50-59, 60). 

28.08.2023 истец получила письменный ответ №С59-3/1210500 от Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г.Ростов-на-Дону, где ей сообщалось, что по кредитному договору №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 на 16.08.2023 сумма составляет 32 779,26 руб. (том 1 л.д. 64-66). 

06.09.2023 ФИО1 получила от ПАО «Совкомбанк» справку, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору составляет 100 373,14 руб. (том 1 л.д. 67).

13.09.2023 Советский РОСП г.Воронежа вынес постановление о замене стороны исполнительного производства (правопреемника) на основании определения мирового судьи судебного участка №4 в Левобережном судебном районе Воронежской области от 28.06.2023 с ПАО «Восточный экспресс Банк» на ПАО «Совкомбанк» (том 1 л.д. 68-70). 

11.09.2023 истец повторно обратилась с обращением за №ОЭ-159665 в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г.Ростов-на-Дону, просила уточнить состояние кредитной задолженности и принять меры к Банку, который уклоняется от корректировки задолженности добровольно. На данное обращение истец получила ответ №С59-3/1233269 от 06.10.2023, что на 16.08.2023 сумма задолженности составляет 32 779,26 руб. (том 1 л.д. 71-72). 

10.10.2023 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» и получил справку, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору составляет 100 373,14 руб., задолженность в сторону уменьшения не была скорректирована Банком (том 1 л.д. 73). 

10.10.2023 истец подала письменное обращение №18089795 в ПАО «Совкомбанк» с требованием произвести корректировку задолженности в сторону ее уменьшения и отозвать судебный приказ №2-2494/2018 от 19.12.2018 с исполнения (том 1 л.д. 74-75). 

На что получила ответ от 12.10.2023, где корректировка произведена, сумма задолженности составила 32 779,26 руб., что подтверждается справкой от 12.10.2023 (том 1 л.д. 76).

17.10.2023 истцом был получен ответ за №187006398 на обращение за №186516162 о том, что информационное письмо с указанием остаточной суммы задолженности по кредитному договору направлено в Левобережное РОСП г.Воронежа для актуализации данных по исполнительному производству № от 19.01.2022 (том 1 л.д. 77). 

24.10.2023 Левобережным РОСП на основании постановления внесена корректировка в остаток задолженности, сумма которой в настоящее время составляет 32 279,12 руб. (том 1 л.д. 78).

ПАО «Совкомбанк» выдало истцу справку 02.03.2024 о том, что сумма полной задолженности на 02.03.2024 составила 30 844,63 руб. (том 1 л.д. 81, 82-83). 

В ответ на судебный запрос в рамках рассмотрения данного дела, служба финансового уполномоченного сообщила, что считает требования истца подлежащими оставлению без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора (том 1 л.д. 121-122).

В ответ на обращение ФИО1 от 31.07.2023 за №У-23-81321, служба финансового уполномоченного сообщила, что обращение ФИО1 от 13.06.2023 не содержит имущественных требований (о взыскании денежных средств), в связи с чем данное обращение не рассмотрено (том 1 л.д. 157-158).

16.08.2023 за исх. №177376805, 25.09.2023 за исх. №27056685 ПАО «Совкомбанк» в ответ на запрос №С59-3/64859 от 14.09.2023 и №С59-3/57323 от 04.08.2023 в адрес Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г.Ростов-на-Дону предоставила информацию о том, что задолженность по договору кредитования составляет 32 779,26 руб. (том 1 л.д. 180, 181-182).

25.04.2024 на основании письменного обращения за №У-24-42539 истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг на предмет взыскания с ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере 68 000 руб. с начислением неустойки 3% в день за нарушение установленного срока исполнения недостатков, в связи с отказом банка, как исполнителя банковской (финансовой) услуги добровольно признать нарушение прав истца как потребителя. 

Решением Службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 22.05.2024 №У-24-42539/8020-004 прекращено рассмотрение обращения ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а именно требования ФИО1 не относятся к компетенции финансового уполномоченного, следовательно досудебный порядок урегулирования спора не установлен (том 2 л.д. 60-73).

19.03.2024 ФИО1 обратилась к ответчику с претензией (обращение №64513241) с требованием добровольно начислить и выплатить в пользу истца неустойку за нарушение срока исправления недостатков (корректировки задолженности по кредитному договору) на основании претензии от 13.06.2023 (обращение №170695780), но банк ответил отказом (том 2 л.д. 188-192, 203-206).

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, ФИО1 в обоснование указала, что направленная в ПАО «Совкомбанк» претензия от 13.06.2023 с требованием о перерасчете ежемесячного минимального платежа по кредиту и формирования окончательной задолженности, не была Банком принята во внимание, в связи с чем истец полагает, что тем самым нарушены ее права, причинены нравственные страдания, моральный вред, предусмотренный Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», а так же ей положена неустойка и штраф.

В соответствии с преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Суждения истца о том, что ответчик нарушил ее права, как потребителя финансовой услуги, суд не может признать состоятельными, поскольку не соответствуют фактическим обстоятельствам дела в виду следующего.

Из указанной претензии от 13.06.2023 следует, что истец выражала свое несогласие с размером задолженности, предъявляемой банком – 102 298,73 руб., поскольку сумма задолженности по договору кредитования составила 32 779,26 руб., что подтверждается ответом за №С59-3/1210500 от 28.08.2023 Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступа финансовых услуг Центра защиты прав потребителей в г.Ростов-на-Дону (том 1 л.д. 64-66). 

Согласно справке, выданной ответчиком, сумма задолженности на 23.08.2024 по кредитному договору составляет 30 844,63 руб., что сторонами не оспаривалось (том 2 л.д. 125). 

Установлено, что договор кредитования №18/7712/00000/400260 от 02.04.2018 между сторонами не расторгнут, в судебном порядке недействительным, не признавался. 

Ответчиком надлежащим образом исполнены обязательства по кредитным договорам, его действия по взысканию с истицы задолженности основаны на законе.

Истцом не подтверждено, что в результате действий банка ей причинены какие-либо убытки, нравственные, физические страдания, нарушены имущественные права истца.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа и неустойки согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» и статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать, поскольку получение ответчиком в рамках исполнительного производства денежных средств в погашение задолженности по договору займа, учет этой задолженности не является финансовой услугой, нарушений личных неимущественных прав истца со стороны ответчика не установлено.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательно форме через районный суд. 

Решение изготовлено в мотивированном виде 18.09.2024.

Председательствующий Е.Н. Золотых