Дело № 2-71/2017 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

( мотивированная часть)

02 февраля 2017 года г. Райчихинск 

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Шпартун Е.П.,

с участием ответчика Ц.Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Ц.Д.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском кЦ.Д.А.о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Банк) и Ц.Д.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

....> рублей, срок действия договора – по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 

<

....>% годовых.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренным указанным кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользованием им и уплатить неустойку, расторгнув кредитный договор. В установленный срок требование не выполнено.

На основании п. 4.2.3 кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 

<

....> руб., из них: просроченный основной долг – 

<

....> руб., просроченные проценты – 

<

....> руб., неустойка за просроченный основной долг – 

<

....> руб., неустойка за просроченные проценты – 

<

....> руб. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. 

Поскольку кредитным договором предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, то есть по частям – к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следуя положениям ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 34, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 15 от 04 декабря 200 года), Заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 23, 28, 194, 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с Ц.Д.А., взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Ц.Д.А. долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

....> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

....> руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения, после вступления в законную силу решения направить в адрес банка исполнительный лист (л.д. 3-4).

ОтветчикЦ.Д.А.в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласился частично, просил снизить размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств, в связи с тяжелым материальным положением.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела, что Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (Открытое акционерное общество) Сбербанк России зарегистрирован в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером №, что подтверждается свидетельством внесения записи в ЕГРЮЛ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изменением в Гражданское законодательство Российской Федерации, организационно-правовая форма Банка изменена, приведена в соответствие с действующим законодательством, внесены изменения в учредительные документы Банка, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» постановлено на учет в налоговом органе за номером ОГРН №, что подтверждается свидетельством о постановке юридического лица на учет в налоговом органе по месту нахождения Российской организации серии №, Уставом Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о юридическом лице (л.д. 28-39).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Ц.Д.А. (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 

<

....> руб. под 

<

....> процента годовых на цели личного потребления на срок 

<

....> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале Кредитора № Сбербанка России.Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В силу положений п. 2.1 Договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на счет после: 2.1.1 оформления графика платежей; 2.1.2 заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 Договора, дополнительного соглашения о списании Кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору.

На основании п. 3.1. Договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Договора, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В силу положений п. 3.3 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании п. 3.10 Договора, датой погашения задолженности по Договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты Заемщика, третьего лица, открытого в филиале Кредитора, в погашение обязательств по Договору.

Согласно п. 3.11 Договора, Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору.

В соответствии с п. 4.2.3 Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

На основании п. 4.2.5 указанного Договора, Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки. Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику кредита, несет Заемщик.

В силу положений п. 4.3.3. Договора, Заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по Договору, включая НДС.

На основании п. 4.3.4 настоящего Договора, Заемщик обязуется по требованию Кредитора досрочно, не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения Заемщиком уведомления Кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3Договора.

Согласно п. 4.5 указанного Договора, обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по Договору.

На основании п. 5.1 Договора, в случае, указанном в п. 4.2.5 Договора, Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Заемщика путем направления Заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения Заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата (л.д. 12-15). 

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что 1-ый платеж должен быть осуществлен Заемщиком Ц.Д.А.ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком Ц.Д.А. подтверждается историей движения счета, открытого в филиале Кредитора № Сбербанка России, согласно которой Ц.Д.А.ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в сумме 

<

....> руб., ДД.ММ.ГГГГ произведено частичное снятие на сумму 

<

....> руб. (л.д. 18). 

Суд находит обязанность истца ПАО «Сбербанк России» по перечислению ответчику Ц.Д.А. денежных средств (кредита) исполненными в полном объеме.ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» с Ц.Д.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, срок уплаты кредита увеличен на 

<

....> месяцев, то есть до 

<

....> месяцев (л.д. 17).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны Заемщика Ц.Д.А. имело место нарушение установленных графиком сроков внесения платежей, что противоречит условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требованию ПАО «Сбербанк России», Дальневосточный банк, управление по работе с проблемной задолженностью физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, со стороны ответчика была допущена просроченная задолженность в сумме 

<

....> руб., сумма к погашению на дату расчета указанную сумму, полная задолженность по кредиту – 

<

....> руб., досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Ц.Д.А. принятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона и условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неисполнении заемщиком Ц.Д.А.обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возращении всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование им.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено судом, сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку по Договору.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту составила 

<

....> руб., из них: просроченный основной долг – 

<

....> руб., просроченные проценты – 

<

....> руб., неустойка за просроченный основной долг – 

<

....> руб., неустойка за просроченные проценты – 

<

....> руб. Данное обстоятельство также подтверждается расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 10-11).

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, который признается выполненным верно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и не оспорен ответчиком, а также с учетом того, что в нарушение правил ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитом по указанному выше кредитному договору, что было судом предложено сделать в порядке подготовки дела к судебному разбирательству. 

От ответчика Ц.Д.А. в судебном заседании поступило ходатайство о снижении размера подлежащей уплате неустойки, в связи с тяжелым материальным положением, то есть о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Разрешая требование банка о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, суд принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для банка, продолжительность периода просрочки, размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, пришел к выводу о наличии оснований для их уменьшения.

Кроме того суд полагает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. 

Суд полагает, что данное ходатайство ответчика, учитывая его тяжелое материальное положение, что подтверждается справками о составе семьи, задолженностях заемщика перед банком Дальневосточный, об удержаниях из заработной платы (л.д. 53-61), размер неисполненного обязательства, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки по основному долгу до 

<

....> руб., по процентам – до 

<

....> руб.

Указанные обстоятельства в совокупности позволяют сделать вывод о том, что размер неустойки, определенный судом ко взысканию, является соразмерным нарушенному обязательству.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной. 

Как установлено в судебном заседании Заемщиком Ц.Д.А. нарушены условияКредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем Банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, неустоек. 

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Как указано выше, в материалах дела имеется требование, направленное Заемщику Ц.Д.А. ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. С момента получения настоящего требования ответ Банком не получени задолженность по Кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Ц.Д.А. и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано. 

Кроме того, суд считает, что на основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Ц.Д.А. подлежит взысканию сумма уплаченной банком государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд, с учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований, в размере 

<

....> руб.,поскольку указанные судебные расходы подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

....> руб. (л.д. 7), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

....> руб. (л.д. 8).

Всего с ответчикаЦ.Д.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка следует взыскать 

<

....> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

удовлетворить заявленные Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка исковые требования к Ц.Д.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенныйДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительным офисом № Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» Д.С.Ю., действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с Ц.Д.А..

Взыскать сЦ.Д.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга в размере 

<

....> рубля 

<

....> копейку, просроченных процентов – 

<

....> рублей 

<

....> копеек, неустойку за просроченный основной долга в размере 

<

....> рублей, неустойку за просроченные проценты 

<

....> рублей,расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

....> руб.,а всего – 

<

....> руб. 

<

....> коп.

В остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области.

Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова