Дело № 2-156/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Тренихиной Т.В.,

при секретаре Чуевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 4 февраля 2019 г. гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 12.05.2010 в размере 308 395 руб. 88 коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 283 руб. 96 коп. В обоснование исковых требований указано, что 12.05.2010 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении от 12.05.2010, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании Карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета. При подписании Заявления от 12.05.2010 Клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им Заявления от 12.05.2010, их содержание понимает; подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте. Своей подписью под Заявлением от 12.05.2010 ответчик подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк 12.05.2010 открыл на имя ответчика банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 12.05.2010, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о Карте №. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о Карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя ответчика банковскую карту и передал ее, а также в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была активирована, с использованием Карты были совершены расходные операции на общую сумму 721 400 руб. 00 коп. Согласно условиям Договора о Карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о Карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора (п. 5.16. Условий). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами, на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по Договору о Карте, на основании п. 5.22-5.23 Условий Банк выставил Заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 311 033 руб. 13 коп., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 11.09.2015. Ответчиком требования по настоящее время не исполнены. 05.04.2017 мировым судьёй судебного участка № 11 Кетовского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору №. В период с 05.04.2017 по 26.07.2018 с должника по судебному приказу в принудительном порядке удержаны денежные средства в сумме 12 637 руб. 25 коп., которые списаны Банком в счёт погашения задолженности по просроченным процентам. 19.09.2018 определением мирового судьи судебного участка № 11 Кетовского судебного района Курганской области заявление о повороте исполнения судебного приказа удовлетворено в размере 10 000 руб. Таким образом, по состоянию на 20.11.2018 размер задолженности по договору составляет 308 395 руб. 88 коп. Просят взыскать с ответчика задолженность по Договору о Карте в размере 308 395 руб. 88 коп.,, из которых: основной долг – 254 484 руб. 96 коп., проценты – 44 494 руб. 92 коп., комиссия за снятие наличных – 116 руб. 00 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 3 000 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 6 300 руб.; а также возврат госпошлины – 6 283 руб. 96 коп.

Представитель истца ФИО2. действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал по доводам иска.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила, об отложении не просила.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что 12.05.2010 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты; открыть ей банковский счет, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Получив оферту, Банк акцептовал ее, открыл ФИО1 счет карты №, заключив с ней Договор о Карте №.

Согласно расписке в получении Карты/ПИНа к Карте ФИО1 получила 20.05.2010 карту с лимитом в размере 60 000 руб. с условием уплаты за пользование кредитом 28% годовых.

Своей подписью ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт».

Согласно Тарифному плану ТП 83/1, плата за выпуск и обслуживание карты составляет 3 000 руб. (п. 1.1 Тарифа).

Из пункта 7 данного Тарифного плана следует, что плата за выдачу наличных денежных средств составляет: в банкоматах Банка за счет Кредита - 2,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), за счет Кредита - 2,9% (минимум 100 рублей).

За пропуск минимального платежа предусмотрена плата в размере 300 руб. - впервые, 500 руб. - второй раз подряд, 1 000 руб. - третий раз подряд, 2 000 руб. - четвертый раз подряд (п. 11 Тарифа).

В пунктах 6 и 22 Тарифа определен размер процентов, начисленных по кредиту - 28% годовых, полная стоимость кредита – 34,06%

Срок возврата задолженности по Договору о Карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета выписки согласно п. 5.22 Условий по картам.

Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Пунктом 5.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Согласно п. 5.24 Условий погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

В соответствии с п. 5.22 Условий, срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о Карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

Банком в адрес ответчика направлена заключительная счет-выписка, в соответствии с п. 5.22-5.23 Условий, с требованием погасить до 11.09.2015 задолженность по кредиту в размере 311 033 руб. 13 коп. Однако по настоящее время задолженность по кредиту не погашена. Доказательств иного ответчик суду не представила.

В соответствии с п. 5.28 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

05.04.2017 мировым судьей судебного участка № 11 Кетовского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о Карте №.

27.07.2018 судебный приказ был отменен на основании заявления ответчика.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 20.11.2018 задолженность ФИО1 перед Банком составляет 308 395 руб. 88 коп, из которых : 254 484 руб. 96 коп. - основной долг, 4 494 руб. 92 коп. – проценты, 116 руб. – комиссия за снятие наличных, 3 000 руб. – плата за выпуск и обслуживание основной карты, 6 300 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа.

Проверив данный расчет, суд не усматривает оснований сомневаться в его правильности. Ответчиком не предоставлено доказательств, опровергающих сумму задолженности, а также доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Оснований для снижения размера неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд также не находит, считая заявленный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства.

С учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина при подаче иска в размере 6 283 руб. 96 коп. по платежному поручению от 21.11.2018 № 669150.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о Карте № от 12.05.2010, по состоянию на 20.11.2018 в размере 308 395 руб. 88 коп., в т.ч.: основной долг – 254 484 руб. 96 коп., проценты – 44 494 руб. 92 коп., комиссия за снятие наличных – 116 руб. 00 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 3 000 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 6 300 руб.; а также возврат госпошлины – 6 283 руб. 96 коп., всего – 314 679 (триста четырнадцать тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 84 копейки.

Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения. 

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Судья Т.В. Тренихина