№2-313/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Молчановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 27 ноября 2018 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось с иском в суд, в котором указало, что ***2012 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 280000 руб. под 24% годовых сроком на 60 месяцев. Свое обязательство по кредитному договору банк выполнил, предоставив ответчику указанную сумму. В период пользования кредитом ответчик ненадлежаще исполнял обязанности и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 данных условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.01.2013, на 10.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 2087 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.07.2012, на 10.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 2221 день. За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 85065 руб. 73 коп. Судебным приказом от 05.02.2018 с ответчика взыскана задолженность по просроченным процентам в размере 71329 руб. 11 коп. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 10.10.2018 составляет 582110 руб. 32 коп., из них просроченная ссуда 263283 руб. 93 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 127984 руб. 90 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 190841 руб. 49 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 582110 руб. 32 коп. и уплаченную госпошлину в размере 9021 руб. 10 коп. (л.д.3).

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3, 66).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, направил в суд заявление о применении срока исковой давности, указав, что большинство ежемесячных платежей по кредиту находятся за пределами трехгодичного срока, и о применении ст.333 ГК РФ, поскольку задолженность образовалась по уважительным причинам, потерял работу, супруга не работает, ... (л.д.59, 61, 65).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ***2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцепта банком заявления-оферты, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) был заключен договор о потребительском кредитовании № путем предоставления кредита в размере 280000 руб. на срок 60 месяцев с даты заключения кредитного договора с правом досрочного возврата кредита, по которому установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 24% годовых. Срок оплаты заемщиком по кредитному договору - ежемесячно в даты, указанные в графике осуществления платежей (раздел «Е» договора) В соответствии с разделом «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.8-12, 14-15). Из указанного договора, выписки по счету следует, что заемщику выдан кредит в размере 280000 руб. (л.д.6-7) ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.21-26).

По Условиям кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.п.4.1., 4.1.1. 4.1.2). 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, и выписке по лицевому счету, последний платеж ответчиком добровольно до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа в размере 600 руб. произведен 21.01.2013, по состоянию на 10.10.2018 просроченная задолженность по кредитному договору составляет 582110 руб. 32 коп.: из них просроченная ссуда 263283 руб. 93 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 127984 руб. 90 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 190841 руб. 49 коп. (л.д.4-5).

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что обязательства по возврату кредита им не исполнены, задолженность не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно Условиям кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п.3.5). Графиком осуществления платежей (раздел «Е» договора) предусмотрено 60 платежей, указаны даты платежей, всего сумма взноса в указанные в графике дни (8055 руб. 03 коп. ежемесячно, кроме последнего платежа 15.06.2017 - 8233 руб. 08 коп.) с разбивкой на сумму основного долга и процентов, подлежащих уплате, остаток задолженности по кредиту после уплаты ежемесячного платежа (л.д.11).

Поскольку кредитным договором от ***2012, заключенным на срок до ***2017 предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Исковое заявление истцом направлено в суд по почте 17.10.2018 (штамп на конверте л.д.29), положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в данном случае в отношении платежей со сроком платежа до 15.10.2015 (платеж № согласно графику платежей), поскольку платеж в октябре должен был быть произведен 15.10.2015, следовательно, 16.10.2015 банку было известно о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, 16.10.2018 истек срок давности по данному платежу.

Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся после неуплаты ежемесячного платежа 16.11.2015, т.е. за три года, предшествующих обращению истца в суд с исковыми требованиями.

Производя расчет задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 10.10.2018 и ст.196 ГК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Из расчета задолженности (л.д.4-5) видно, что штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга рассчитаны и предъявлены истцом по 25.09.2015 включительно, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - по 25.09.2015 включительно.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности, и ст.196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 161278 руб. 65 коп. (платежи с 16.11.2015 по 15.06.2017), в пределах срока исковой давности у ответчика не имеется задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга и неустойке за просрочку уплаты процентов.

При таких обстоятельствах иск Банка в части взыскания с ответчика суммы общей кредитной задолженности по состоянию на 10.10.2018 подлежит удовлетворению частично в размере 161278 руб. 65 коп. - основной долг, а в остальной части исковых требований следует отказать.

Истцу разъяснялось право заявить ходатайство о восстановлении пропущенного срока, предоставив доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности (л.д.60), ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось, оснований для восстановления срока исковой давности не имеется. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Обращаясь с иском в суд, истец просил взыскать с ответчика 582110 руб. 32 коп., подлежала уплате государственная пошлина в размере 9021 руб. (фактически истцом уплачено 9021 руб. 10 коп.), взыскано 161278 руб. 65 коп. (27,7%), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2499 руб. (9021 руб. х 27,7%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** 2012 года в размере 161278 руб. 65 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2499 руб., всего - 163777 руб. 65 коп. (Сто шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят семь рублей 65 копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Кириленко