Дело № 2-2654/10-2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июля 2017 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Корсаковой А.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор кредитования по кредитной карте №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 600000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 20,9% годовых. В соответствии с п.2 заявления ответчика заявление и правила выдачи и использования кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. За время действия кредитного договора заемщик нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 828176 рублей 47 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 596 659 рублей 03 копейки; задолженность по процентам – 231517 рублей 44 копейки. Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 828176 рублей 47 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11481 рубль 77 копеек. 

Представитель истца ПАО «РОСБАНК», будучи надлежаще уведомленным, в судебное заседание не явился. Представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще уведомленной, в судебное заседание не явилась. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в удовлетворении исковых требований просил отказать в связи с пропуском срока исковой давности. В обоснование заявления указал, что последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами у Банка появилось ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Банк же обратился в суд с иском лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности. Впоследствии в судебном заседании указал, что последний платеж был произведен в 2013 году. Поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании периодических платежей исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки, просил применить данный срок к платежам, имевшим место за сроком исковой давности. 

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор кредитования № по кредитной карте №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 600000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 20,9% годовых. Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования ответчик была ознакомлена с правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и тарифным планом по СПК, согласна с ними и обязалась их выполнять.

Согласно п.3.11 - 3.12 правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, клиент уплачивает банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Процентная ставка по кредитам, не являющимся беспроцентными». Проценты за использование средств в пределах кредитного лимита рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита и не являющимся беспроцентными (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности), учитываемой на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году. Клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренными настоящими правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, клиент обязан помимо уплаты минимального ежемесячного платежа, уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредитам, а также неустойку. 

Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты размер минимального платежа составляет 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего для истекшего расчетного периода. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа 31 числа каждого расчетного периода. 

В случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договора кредитования по кредитной карте кредитов, уплате процентов за предоставленные кредиты и комиссий банка. При предъявлении банком требования все предоставленные в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договора кредитования по кредитной карте кредиты, проценты за предоставленные кредиты, комиссии банка подлежат возврату/уплате в течение 15 рабочих дней со дня получения клиентом требования, но не позднее 20 рабочих дней со дня направления банком требования клиенту (п. 3.18 правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования). 

За время действия кредитного договора заемщик нарушала график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. С июля 2013 года платежи не производит. Неоднократные требования банка о погашении задолженности оставлены ФИО1 без удовлетворения. 

Задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 828176 рублей 47 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 596 659 рублей 03 копейки; задолженность по процентам – 231517 рублей 44 копейки. Данный расчет судом проверен, признан правильным. 

Вместе с тем, в силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о применении срока давности. 

На основании п.1 ст.317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как видно из представленных материалов, уплата задолженности и процентов за пользование кредитными средствами производится заемщиком ежемесячно не позднее 31 числа каждого расчетного периода.

С указанным иском истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, соответственно им пропущен срок для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по процентам, начисленным за период до ДД.ММ.ГГГГ в размере 85963 рубля 09 копеек (66937,51 + 19025,58) согласно представленному расчету задолженности.

В связи с этим заявленные требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 596 659 рублей 03 копейки; задолженность по процентам – 145554 рубля 35 копеек (231517,44 – 85963,09). 

В то же время доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности для защиты нарушенного права в части взыскания основного долга не могут быть приняты во внимание как основанные на неверном применении норм материального права. 

Так, в соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как усматривается из материалов дела, кредитным договором установлен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, течение срока исковой давности начинается со следующего дня, установленного сторонами для возврата кредитных денежных средств, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. То обстоятельство, что погашение кредита (основного долга) производится периодическими платежами, правового значения не имеет. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10622 рубля 13 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 742213 рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10622 рубля 13 копеек, а всего: 752835 рублей 51 копейка (семьсот пятьдесят две тысячи восемьсот тридцать пять рублей пятьдесят одна копейка). 

В остальной части требований о взыскании процентов в размере 85963 рубля 09 копеек отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

Судья