№ 2-1136/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2017 г. г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе: 

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.,

при секретаре Горчаковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование заявленного требования указал, что 16.07.2013 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 130 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 16.07.2016г., а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки, за пользование кредитом составляет 0,1% в день. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 15.08.2017г. у него образовалась задолженность в размере 909 477 рублей 97 копеек. В рамках настоящего иска Банк заявляет требования о взыскании части суммы основного долга, процентов и штрафных санкций по Кредитному договору в общем размере 501 000,00 рублей.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 по делу №А40- 154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору № № от 16.07.2013г. в размере 501 000,00 рублей, в том числе 60 183,55 руб. - задолженность по основному долгу; 45 137,67 руб. - задолженность по уплате процентов; 395 678,78 руб. - пени за просрочку погашения основного долга, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8210 руб.

В ходатайстве от 17.10.2017 года истец увеличил сумму требований, просил взыскать с ответчика 909 477,97 рублей, в том числе 60 183,55 руб. - задолженность по основному долгу; 45 137,67 руб. - задолженность по уплате процентов; 804 156,75 руб. - пени за просрочку погашения основного долга, а также судебные расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, указав, что кредит она выплачивала по графику. После закрытия офиса банка, погашать кредит она не смогла, поскольку реквизитов для оплаты ей не сообщали. Только в сентябре 2017 года банк прислал реквизиты в требовании о взыскании суммы кредита. Сумма долга по кредиту и процентам за пользование ею оплачена 31.10.2017 года. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно абзаца 1 пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вместе с тем лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 401 Гражданского кодекса РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства

Как установлено в судебном заседании, 16.07.2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 000 рублей 00 копеек сроком погашения не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, а ФИО1 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами согласно графику платежей.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу №А40- 154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из материалов дела, ФИО1 производилось погашение кредита согласно графику платежей до 27.07.2015 года, т.е. до отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Поскольку условия кредитного договора (п. 3.1.1) определяют, что исполнение обязательств по возврату кредита и оплаты процентов осуществляется заемщиком ФИО1 путем обеспечения наличия на счете или внесения в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, соответственно, изменения договора, связанные с порядком исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору должны быть в каждом случае совершены в письменном виде и согласованы сторонами.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику ФИО1

В соответствии со ст. 56 Гражданского кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в соответствии с действующим законодательством не исполнил обязательство по информированию ответчика ФИО1, добросовестно исполнявшей принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту истец ответчику ФИО1 не сообщил, направив лишь 06.09.2017 года требование о погашении выявленной по кредитному договору задолженности, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Более того, ФИО1 не уклонялась от выплаты кредита, имела достаточный доход для его ежемесячного погашения в соответствии с установленным графиком, что подтверждается справкой УПФР в г. Орле и Орловском районе, согласно которой размер пенсии, получаемой ФИО1, позволял ей производить ежемесячные платежи по кредиту.

31.10.2017 года ФИО1 по реквизитам, указанным конкурсным управляющим в требовании о погашении задолженности от 06.09.2017 года, была погашена сумма основного долга по кредиту в размере 60 183, 55 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 12 481,75 руб. (та сумма процентов, которую заемщик должен был уплатить банку за пользование кредитом), что подтверждается представленными ответчиком квитанциями. 

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки, начисленной на просроченную задолженность, не обоснованны.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, а также установив, что до признания ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, заемщик ФИО1 добросовестно исполняла свои обязательства по кредитному договору, 31.10.2017 года ею погашена сумма по кредиту с учетом процентов за пользование им, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения в полном объеме заявленных исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд г. Орла. 

Мотивированное решение изготовлено 7.11.2017 года.

Судья Н.В. Севостьянова