Дело №2-99/2021

УИД 22RS0036-01-2021-000113-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новичиха 29 июля 2021г. 

Новичихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Кутеевой Л.В., при секретаре Фоминой И.Н., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в Новичихинский районный суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты.

В обоснование своего требования истец указал, что между ПАО Сбербанк и Н.М.И. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 3 июня 2014 г., также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Указывает, что со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9 %.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и суммы обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 12.02.2020 по 12.05.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 36 022 рубля 60 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 6 108 рублей 92 копейки, просроченный основной долг в размере 29 913 рублей 68 копеек.

Указывает, что заемщик Н.М.И. умерла 15 января 2020 г., предполагаемыми наследниками умершей являются ФИО1 и ФИО2 

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809-811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175, 129 ГК РФ, просит взыскать с ответчиков в пользу в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 12 мая 2021 г. в размере 36 022 рубля 60 копеек, в том числе: просроченные проценты в сумме 6 108 рублей 92 копейки, просроченный основной долг в сумме 29 913 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 280 рублей 68 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Судом с учетом мнения ответчика определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, о чем предоставил письменное заявление, последствия принятия судом признания им иска ему понятны, пояснил, что он является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Н.М.И.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика ФИО1, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что 3 июня 2014 г. Н.М.И. в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» обратилась в Сбербанк России с заявлением о предоставлении ей кредитной карты Visa credit momentum с кредитным лимитом 15 000, процентной ставкой по кредиту 18,9 %.

На основании поданного заявления Н.М.И. был открыт банковский счет № и выдана международная банковская карта №. 

Таким образом, между Н.М.И. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Согласно п.п. 1.7, 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств. Для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и отчетов по кредитной карте, Н.М.И. с момента активации кредитной карты неоднократно осуществляла расходные операции с использованием лимита карты, вносила денежные средства в счет погашения задолженности.

Н.М.И. была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем её указания в тексте Заявления, ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, была согласна с ними, о чем свидетельствует её подпись на заявлении. 

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя Н.М.И. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а Н.М.И. в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Свои обязательства перед Заёмщиком Банк выполнил в полном объёме. 

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации (п.3.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа (п. 3.9).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9% годовых от суммы кредита, за несвоевременное погашение обязательного платежа договором установлена неустойка в размере 36% годовых.

15 января 2020 г. Н.М.И. умерла.

Общая сумма задолженности составляет на 12 мая 2021 г. 36 022 рубля 60 копеек.

Согласно расчету задолженности до момента смерти заемщик своевременно ежемесячно вносила на карту денежные средства, достаточные для погашения обязательного платежа, указанного в отчетах по кредитной карте. После смерти денежные средства на счет карты не вносились, платежи и операции по карте не производились.

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ч. 1 ст. 1153, ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч.ч. 1, 3 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно информации нотариуса Новичихинского нотариального округа Б.Г.В. от 3 июня 2021 г. № 20 января 2020 г. было заведено наследственное дело № к имуществу Н.М.И., умершей 15 января 2020 г. С заявлением о принятии наследства и с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратился сын наследодателя ФИО1, наследственное имущество состоит из права на денежные средства в сумме 2 618 рублей 93 копейки, страховой выплаты в размере 27 401 рубль 22 копейки, страховой выплаты в размере 61 580 рублей. 28 июля 2020 г. наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № от 9 июня 2021 г. Н.М.И. по состоянию на 15 января 2020 г. принадлежали на праве собственности жилой дом с кадастровым номером №, площадью ** кв. м и земельный участок с кадастровым номером №, площадью ** кв. м, расположенные в 

<

адрес>.

Согласно информации нотариуса Новичихинского нотариального округа Б.Г.В. от 21 июня 2021 г. № свидетельство о праве на наследство на жилой дом и земельный участок не выдавалось.

Сведения о наличии в собственности Н.М.И. иного имущества, транспортных средств в регистрационных органах отсутствуют.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, приходящийся умершей Н.М.И. сыном как наследник 1 очереди по закону принял наследство после смерти матери Н.М.И., при этом обязательства по договору кредитной карты не выполняет, в погашение долга и процентов за его пользование денежные суммы не выплачивает. Иные наследники, принявшие наследство после смерти Н.М.И., судом не установлены, на них ответчик и иные участники по делу не ссылаются. Стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных к наследнику исковых требований.

Данные обстоятельства подтверждены представленными документами, сумма долга, факт его наличия ответчиком не оспаривается. Также ответчиком не оспаривается, что стоимость наследственного имущества превышает размер взыскиваемой банком задолженности.

С учетом изложенного суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков просроченного основного долга по кредиту по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк в сумме 36 022 рублей 60 копеек подлежат частичному удовлетворению. Указанная задолженность подлежит взысканию в полном объёме с ответчика ФИО1 В удовлетворении исковых требований к ФИО2 надлежит отказать, поскольку он не принимал наследство после умершей Н.М.И.

Как разъяснено в п.п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом не установлено факта злоупотребления истцом права, доказательства намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, отсутствуют.

По смыслу вышеуказанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом лежит на наследнике с момента открытия наследства. Он может быть освобожден от ответственности за нарушение обязательства (от оплаты неустойки) в случае, если просрочка в уплате задолженности произошла не по его вине. В данном случае банком предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, основания для отказа в удовлетворении которых отсутствуют. 

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, причём суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Статьёй 173 ГПК РФ предусмотрено, что суд разъясняет ответчику последствия признания иска, и при принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчиком ФИО1 признаны исковые требования в полном объёме, ему понятны последствия признания им иска, закреплённые в ст. 173 ГПК РФ. Поскольку признание ответчиком иска при указанных обстоятельствах не противоречит закону, не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, оно подлежит принятию судом.

Кроме того, исковые требования ответчиком признаны в полном объеме, что освобождает истца в силу указаний ч. 2 ст. 68 ГПК РФ от доказывания указанных им обстоятельств, на которые ссылается как на обоснование своих требований.

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд пропорционально размеру удовлетворённых требований присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за рассмотрение дела в суде, исходя из размера заявленных имущественных требований, оплачена госпошлина в сумме 1 280 рублей 68 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 18 мая 2021 г. Указанная сумма госпошлины также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по международной банковской карте удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № (открытой на имя Н.М.И.), по состоянию на 12 мая 2021г. в размере 36 022 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты – 6108 рублей 92 копейки; просроченный основной долг – 29 913рублей 68 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1280 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Новичихинский районный суд Алтайского края.

Судья Л.В. Кутеева

Решение в окончательной форме изготовлено 4 августа 2021г.