РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019г. город Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Литвинцевой Е.М.,

при секретаре Морозовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (сокращенное наименование ООО «Феникс») обратилось в Падунский районный суд (адрес) с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в размере (данные изъяты) руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) руб. 

В обоснование иска указано, что (дата) КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере (данные изъяты) руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором, обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: (данные изъяты) руб. в период с (дата) по (дата).

(дата) банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с (дата) по (дата) по договору ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику (дата).

В период с (дата) по (дата) ответчиком было внесено (данные изъяты) руб., в результате задолженность составляет (данные изъяты) руб., из которых: (данные изъяты) руб. – основной долг; (данные изъяты) руб. - проценты на непросроченный основной долг; (данные изъяты) руб. - проценты на просроченный основной долг, (данные изъяты) руб. – штрафы. 

Представитель истца ООО «Феникс» – ФИО2, действующий на основании прав по должности, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также представил письменные возражения, где указал, что указанный кредитный договор он не заключал, поскольку в указанный период времени вел аморальный образ жизни, нигде не работал. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 435, п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно копии анкеты клиента № от (дата) ФИО1 обратился в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), на основании которой между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты. ФИО1 был предоставлен кредит в размере (данные изъяты) руб., тарифный план «Кредит наличными (данные изъяты) годовых, сроком на (данные изъяты) мес., кредитному договору присвоен №.

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора № клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Подписывая кредитный договор № от (дата), ФИО1 указал, что ознакомлен и получил на руки и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. 

ФИО1 подписан график платежей, которым установлены ежемесячные платежи в счет погашения долга по кредитному договору № от (дата), даты внесения платежей, остаток задолженности. 

Согласно копии расписки от (дата), ФИО1 получил карту КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). 

В соответствии с выпиской по лицевому счету за период с (дата) по (дата), ФИО1 было перечислено на счет (данные изъяты) руб. по кредитному договору № от (дата). 

В соответствии с тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по тарифному плану «Кредит наличными (данные изъяты)» выдается под (данные изъяты) годовых, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита взимается неустойка в размере (данные изъяты) от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. 

Пунктом 1.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. 

В разделе III Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) указаны особенности предоставления отдельных категорий кредитов, в соответствии с п. 3.2 определены особенности предоставления кредита на неотложные нужды.

(дата) между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор об уступке прав требования № №, в соответствии с которым банк уступил ООО «Феникс» права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от (дата), заключенному между банком и ФИО1 в размере (данные изъяты) руб.

ООО «Феникс» уведомил заемщика об уступке права требования по кредитному договору № от (дата), также о задолженности в размере (данные изъяты) руб.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. 

Право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, отражены в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющихся вместе с Тарифами, неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом №. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что банк вправе передать (уступить) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

По смыслу данного пункта Общих условий банк вправе был уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от (дата), заключенному с ФИО1, принадлежат ООО «Феникс».

Анализируя представленные доказательства, суд установил, что (дата) КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) акцептовало анкету клиента № ФИО1, таким образом, (дата) стороны заключили кредитный договор №.

ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

Доводы ответчика о том, что он не заключал кредитный договор, не могут быть приняты во внимание, поскольку доказательств в подтверждение обстоятельств, на которые ответчик ссылается как на основания своих возражений, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Факт заключения кредитного договора и ознакомления ответчика с Общими условиям и Тарифами банка подтверждается материалами дела. В указанном договоре, графике платежей, анкете клиента № имеется подпись ответчика, подписание представленных документов ответчиком не оспорено. 

Представленным истцом в суд расчетом задолженности по кредитному договору № от (дата), заключенному с ФИО1, подтверждается, что сумма задолженности ответчика на (дата) составляет (данные изъяты) руб., из которых: (данные изъяты) руб. – основной долг; (данные изъяты) руб. - проценты на непросроченный основной долг; (данные изъяты) руб. - проценты на просроченный основной долг, (данные изъяты) руб. – штрафы. 

Указанная сумма перешла по договору уступки права (требования) к ООО «Феникс».

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора № от (дата). Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности, а также опровергающих сумму общей задолженности, ФИО1 в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представил, при этом в своем заявлении указал о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий заключенного ответчиком ФИО1 с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредитного договора № от (дата), следует, что клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (данные изъяты)

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитные обязательства ответчика предусматривали исполнение в виде периодических минимальных платежей. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей, они однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, конкретный размер которых установлен в графике. 

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиками каждого ежемесячного платежа. Факт неисполнения ответчиками обязательств по возврату кредита и нарушения в этой связи его прав для кредитора был очевидным при непоступлении от ответчика каждого очередного ежемесячного платежа. 

Из расчета задолженности ответчика следует, что по кредитному договору № от (дата) ФИО1 гашения задолженности по кредиту не производил. 

Таким образом, после невнесения ответчиком ежемесячного минимального платежа (дата)г. банку (дата)г. стало известно о нарушении своего права на возврат кредита и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, с этого времени началось течение срока исковой давности по требованиям о взыскании сформировавшейся задолженности.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом обозревалось гражданское дело № по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от (дата).

(дата)г. согласно штампу на почтовом конверте ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от (дата) в размере (данные изъяты) руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) руб.

(дата)г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи от (дата)г. судебный приказ от (дата) отменен.

С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился (дата), что следует из штампа на почтовом конверте.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании изложенного, учитывая срок обращения к мировому судье в период с (дата) по (дата), суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в размере 302104,26 руб. истцом пропущен.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса российской Ф Федерации и разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, следовательно, не могут быть удовлетворены и исковые требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права суд считает, что в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от (дата) в размере (данные изъяты) руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) руб. надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от (дата) в размере (данные изъяты) рубля (данные изъяты) копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты) рубль (данные изъяты) копеек – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Е.М. Литвинцева