Дело № 2-551/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе: 

председательствующего судьи Праксина А.А.,

при секретаре Никоновой П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере: 719 422 руб. 19 коп., из которых 464 813 руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу; 138 841 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга; 22 517 руб. 60 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 93 249 руб. 79 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, а также судебных расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 394 руб. 22 коп., в обоснование указав, что 27.07.2012 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету № 

<

номер> с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит, в пределах кредитного лимита в размере 55 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, процентная ставка составила 24% годовых., в последствии с согласия клиента кредитный лимит увеличен до 600 000 руб. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору, надлежащим образом не выполняет, в результате чего по состоянию на 06.02.2020 образовалась задолженность в сумме 719 422 руб. 19 коп.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ответчика указанные денежные средства. 

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна, в письменных возражениях просил суд снизить на основании ст. 333 ГК РФ неустойку с 138 841 руб. до 35 руб., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами с 93 249 руб. 79 коп. до 23 000 руб., с остальной частью требований согласен в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.8.1.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита.

Согласно п.п. 8.2.3 и 8.2.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссии за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит/Индивидуальных условий. Ежемесячный платеж уплачивается в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на Кредит.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Согласно п. 7.2.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно тарифам, действующим на дату заключения договора.

В соответствии с п. 6.6.5 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам, указанным в п.6.1.8, включая суммы, взимаемые Банком в соответствии с тарифами, в порядки и сроки, установленные настоящими условиями.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, все средства, поступающие на счет Клиента, списываются Банком без дополнительного согласия Клиента в счет погашения задолженности по кредиту.

Из п. 1.56 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан следует, что период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с Расчетной даты.

В соответствии с п. 7.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, за просрочку Минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере установленном Тарифами Банка. 

В соответствии с п. 15 Тарифов Банка, сумма штрафа составляет 700 руб. 

Из материалов дела следует, что 

<

дата> ФИО1 обратился в АО «Райффайзенбанк» с заявлением – анкетой. 

<

дата> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету № 

<

номер> с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит, в пределах кредитного лимита в размере 55 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, процентная ставка составила 24% годовых.

06.10.2014 ФИО1 в банк подано заявление на изменение кредитного лимита. В последствии с согласия клиента кредитный лимит увеличен до 600 000 руб.

Таким образом, 

<

дата> года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету № 

<

номер> с возможностью использования банковской карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и Тарифах банка.

В свою очередь ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.

Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, АО «Райффайзенбанк» направило ответчику требование о полном погашении задолженности по кредитной карте. 

Согласно предоставленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по состоянию на 

<

дата>, составляет: 719 422 руб. 19 коп., из которых 464 813 руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу; 138 841 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга; 22 517 руб. 60 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 93 249 руб. 79 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиком не представлено. В связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем. 

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты, поскольку имеет место факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга и возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Ответчик не предоставил в суд доказательства, что обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты им исполнены.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма может применяться, в том числе, и к отношениям по уплате штрафа, за нарушение срока уплаты платежей по кредитному договору, на основании ч. 3 ст.11 ГПК РФ.

ФИО1 с размером штрафа за просрочку платежа и штрафа за перерасход кредитного лимита не согласился, ссылаясь на их несоразмерность сумме предоставленного кредита, просил уменьшить штрафные санкции в связи с тяжелым материальным положением и невозможностью погасить кредит в настоящее время, поскольку в настоящее время не работает, на его иждивении находится сын. 

При таких обстоятельствах, исходя из тяжелого материального положения ответчика, принимая во внимание его позицию, признавшего требования в отношении сумм основного долга по кредитному договору и процентов по нему, суд полагает возможным, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, уменьшить штрафные санкции, заявленные истцом, в расчете к иску поименованные как задолженность по уплате просроченного основного долга – 138 841 руб., уменьшив до 70 000 руб., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 93 249 руб. 79 коп., уменьшив их до 40 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 597 331 руб. 40 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету № 

<

номер> от 

<

дата> в размере 597 331 (пятьсот девяносто семь тысяч триста тридцать один) руб. 40 коп., из которых: 464 813 (четыреста шестьдесят четыре тысячи восемьсот тринадцать) руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу; 70 000 (семьдесят тысяч) руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга; 22 517 (двадцать две тысячи пятьсот семнадцать) руб. 60 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 40 000 (сорок тысяч) руб. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 173 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано или опротестовано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Праксин

решение изготовлено в окончательной форме 19.05.2020.