Дело № 2-5028/18

24RS0046-01-2018-004579-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска 

В составе председательствующего судьи Беляевой В.М.

При секретаре Форналь О.Е. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд ( с учетом уточнения исковых требований) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере- 4 845 472 рубля 01 коп. расходов по оплате госпошлины- 30068 руб.

Требования мотивированы тем, что 17.12.2013г. между ОАО Банк «Западный» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 384615,38 рублей под 21,90 % годовых. 

Согласно п.2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4 погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными равными платежами в размере в соответствии с графиком. Пунктом 4.2.6 правил предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты указанные в графике. В нарушение п.2.5 кредитного договора сумма задолженности не была возвращена банку, что привело к образованию задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

По состоянию на 24.09.2018года задолженность ответчика перед банком составила 4845472,01 рубля, из которых: сумма основного долга – 33684,15 рублей, просроченная судная задолженность 332552 рубля, сумма начисленных текущих процентов – 141,47 рублей, просроченная задолженность по процентам 218768,12 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу- 2168550,22 рублей, пени на сумму задолженности по процентам-2091776,05 рублей. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014г, ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и своевременно, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, ссылаясь на то, что с момента банкротства банка еще в течение двух месяцев она оплачивала кредит, при этом сотрудник операционного офиса Банка при принятии платежей разъяснил ей, что в дальнейшем операции по приему платежей производится не будут, истице будет направлено уведомление с указанием реквизитов, по которым необходимо перечислять оплату кредита, уведомление она не получала, считает, что в её действиях вины не имеется, так как Банк не направил уведомление с реквизитами для перечисления, кроме того, ссылается на то, что в результате онкологического заболевания имеет вторую группу инвалидности, что является страховым случаем в рамках программы добровольного коллективного страхования, к которой она была присоединена по её заявлению при оформлении кредита, уплатив Банку страховую плату.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Судом установлено, что 17.12.2013г. между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 384615,38 рублей под 21,90 % годовых. 

По условиям кредитного договора (п.2.5, 4.2.4) ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения ежемесячными равными платежами в размере в соответствии с графиком гашения кредита.

Как установлено судом, в нарушение п.2.5 кредитного договора сумма задолженности ответчиком не была возвращена банку, последний платеж Банку ответчик осуществила 19.05.2014г. в размере 10 602,31 рубля, что привело к образованию задолженности. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014г, ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

В связи с тем, что заемщик, начиная с 17.06.2014г. прекратил осуществлять взятые на себя обязательства, как следует из расчета истца, по состоянию на 24.09.2018года задолженность ответчика перед банком составила 4845472,01 рубля, из которых: сумма основного долга – 33684,15 рублей, просроченная судная задолженность 332552 рубля, сумма начисленных текущих процентов – 141,47 рублей, просроченная задолженность по процентам 218768,12 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу- 2168550,22 рублей, пени на сумму задолженности по процентам-2091776,05 рублей. 

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из следующего. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из п.п. 4.4.1.3 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительского кредита, в случае просрочки любого платежа предусмотренного договором банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиента по договору в полном объёме путем направления клиенту письменного требования банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользование кредитом. 

Материалами дела подтверждено, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014г. ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», о чем опубликовано сообщение в газете «Коммерсанть» № 190 от 18.10.2014г.

Таким образом, судом установлено, что истцу ОАО «Банк Западный» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на момент вынесения решения Арбитражным судом г. Москвы от 09.10.2014г. было известно о наличии задолженности ФИО1 по кредитному договору от 17.12.2013 года 

<

***>, однако в нарушение требований п.п. 4.4.1.3 правил предоставления ОАО Банк «Западный» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило требование о погашении кредитной задолженности должнику ФИО1 только 26.06.2018года.

Кроме того, согласно письменной претензии конкурсного управляющего ОАО «Банк западный» в лице государственной корпорации по страхованию вкладов, истцу было достоверно известно о возникшей у ответчика задолженности на дату 30.11.2014г., поскольку в претензии истец ссылается на данную дату и указывает, что именно с данной даты ответчик нарушает сроки уплаты основного долга и процентов.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 17.12.2013г. на срок до 17 декабря 2018 г., постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Таким образом, применительно к данному спору, истцу – ОАО «Банк Западный» достоверно было известно о неуплате очередного платежа 17.06.2014г. и дальнейших платежей, на момент признания Банка банкротом – 09.10.2014г. Банку достоверно было известно о возникшей у ответчика задолженности по кредитному договору, конкурсному управляющему, исходя из претензии было известно о возникшей задолженности начиная с 30.11.2014г., в связи, с чем, положение о применении срока исковой давности 3 года, должно применяться ко всей сумме задолженности по кредитному договору, начиная с момента последней оплаты ответчиком – 19.05.2014г. и возникновения нарушения условий кредитного договора.

Поскольку датой последнего произведенного ответчиком платежа 19.05.2014, соответственно срок исковой давности по данному кредитному договору истек 19.05.2017г., тогда как истец обратился в суд с иском 05.09.2018г., то есть за пределами срока исковой давности, установленного ст. 181 ГК РФ, руководствуясь положениями ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд, при отсутствии ходатайства о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительных причин пропуска, считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2018 года.

Председательствующий В.М. Беляева