№2-621/2024

УИД 43RS0010-01-2024-000662-31 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

24 июня 2024 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Мякишевой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-621/2024 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом.

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора ***Ф17 от 

<

дата> ФИО1 был предоставлен кредит на Индивидуальных условиях потребительского кредита в сумме 178 000 рублей на потребительские цели на срок до 29.01.2026г. установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 10,5% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 22,5% годовых. Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 

По состоянию на 

<

дата>. сумма общей задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 141 886 рублей 86 копеек, в том числе: 

задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых – 14 248,29 руб., 

задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых – 7 144,33 руб., 

задолженность по просроченному основному долгу – 120 494,24 руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 22,5 % годовых за период с 

<

дата>. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. В соответствии с п.5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. 19.04.2024 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Также на основании кредитного договора ***Ф17 от 

<

дата>. ФИО1 был предоставлен кредит на Индивидуальных условиях потребительского кредита в сумме 114 000 рублей на потребительские цели на срок до 27.06.2027г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 25,9% годовых. Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 

По состоянию на 

<

дата>. сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата>. составляет 128 460 рублей 60 копеек, в том числе: 

задолженность по уплате процентов по ставке 13,9 % годовых – 18 187,51 руб., 

задолженность по уплате процентов по ставке 25,9 % годовых – 4 286, 74 руб., 

задолженность по просроченному основному долгу – 105 986,35 руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 25,9 % годовых за период с 23.05.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Кроме того, в соответствии с п.5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. 19.04.2024 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании изложенного истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор ***Ф17 от 

<

дата>, заключенный с ФИО1, и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата> в сумме 141 886 рублей 86 копеек, в том числе: 

по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых – 14 248,29 руб., 

по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых – 7 144,33 руб., 

по просроченному основному долгу – 120 494,24 руб., 

а также проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 23.05.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор ***Ф17 от 

<

дата>., заключенный с ФИО1, и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №***Ф17 от 

<

дата>. в сумме 128 460 рублей 60 копеек, в том числе: 

по уплате процентов по ставке 13,9 % годовых – 18 187,51 руб., 

по уплате процентов по ставке 25,9 % годовых – 4 286, 74 руб., 

по просроченному основному долгу – 105 986,35 руб.,

а также проценты по ставке 25,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 23.05.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 903,00 руб. и почтовые расходы в размере 249,00 руб.

Истец АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, в иске просил о рассмотрении дела без участия своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, подтвержденному сведениями миграционного учета МВД России, в судебное заседание не явился, мнения по иску не выразил.

Учитывая неявку в судебное заседание истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства, соответствующее определение отражено в протоколе судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата>. между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***Ф17, в соответствии с которым ответчику истцом был предоставлен потребительский кредит в размере 178 000,00 рублей на потребительские цели на срок до 29.01.2026 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 10,5% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, предусмотрено начисление процентов по ставке 22,5% годовых. Кредитный договор от 

<

дата>. ***Ф17 состоит из Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (далее – общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), заключение договора осуществляется путём подписания Заемщика Индивидуальных условий до принятия решения Банком о предоставлении кредита (п.3.1.3.1 Общих условий), акцептом Индивидуальных условий Банком является зачисление Кредита на Текущий счет (п.3.1.2.1 Общих условий). График платежей предоставляется Банком Заемщику при подписании Индивидуальных условий (п.3.1.2.2 Общих условий). Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на Текущий счет (п.3.3.4 Общих условий). Начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком на сумму Ссудной задолженности по Кредиту ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.1.2 Общих условий). Согласно п.6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность платежей Заемщика по договору определяются в Графике платежей, который является Приложением *** к договору и которым предусмотрено внесение ежемесячных платежей в погашение кредита в период с 

<

дата>. по 

<

дата>. в размере 3838,00 руб. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, составляет 22,5 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки по лицевому счету *** ФИО1, Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму предоставленного кредита в размере 178 000,00 рублей 

<

дата>, однако ФИО1 условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, платежи во исполнение обязанности по возврату кредита и уплате процентов после 

<

дата> не производились, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору от 

<

дата> ***Ф17 в сумме 141 886 рублей 86 копеек, в том числе: по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых в размере 14 248,29 руб., уплате процентов по ставке 22,5 % годовых в размере 7 144,33 руб., по просроченному основному долгу в размере 120 494,24 руб.

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что 

<

дата>. между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***Ф17, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 114 000,00 рублей на потребительские цели на срок до 

<

дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, предусмотрено начисление процентов по ставке 25,9% годовых. 

Кредитный договор от 27.06.2022г. ***Ф17 состоит из Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (далее – общие условия) и Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), заключение договора осуществляется путём подписания Заемщика Индивидуальных условий до принятия решения Банком о предоставлении кредита (п.3.1.3.1 Общих условий), акцептом Индивидуальных условий Банком является зачисление Кредита на Текущий счет (п.3.1.2.1 Общих условий). График платежей предоставляется Банком Заемщику при подписании Индивидуальных условий ( п.3.1.2.2 Общих условий). Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на Текущий счет (п.3.3.4 Общих условий). Начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком на сумму Ссудной задолженности по Кредиту ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.1.2 Общих условий). Согласно п.6 Индивидуальным условиям количество, размер и периодичность платежей Заемщика по договору определяются в Графике платежей, который является Приложением *** к договору и которым предусмотрено внесение ежемесячных платежей в погашение кредита в период с 31.07.2022г. по 27.06.2027г. в размере 2651,00 руб. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, составляет 25,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки по лицевому счету *** ФИО1 Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму предоставленного кредита в размере 114 000,00 рублей 

<

дата>, однако ФИО1 условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, платежи во исполнение обязанности по возврату кредита и уплате процентов после 

<

дата> им не производились, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору от 

<

дата> ***Ф17 в сумме 128 460 рублей 60 копеек, в том числе по уплате процентов по ставке 13,9 % годовых в размере 18 187,51 руб., по уплате процентов по ставке 25,9 % годовых в размере 4 286, 74 руб., по просроченному основному долгу в размере 105 986,35 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора. 

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п.5.2.7 Общих условий в случае невозвращения Кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного Кредита, начисленные в соответствии с Договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, неисполнение условий кредитных договоров в период с 

<

дата> и по настоящее время суд признает существенным нарушением условий кредитных договоров от 

<

дата>. ***Ф17 и от 27.06.2022г. ***Ф17.

<

дата> истец направил в адрес ответчика требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитным договорам от 

<

дата>. ***Ф17 и от 

<

дата>. ***Ф17 в течение 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и предложил расторгнуть кредитные договоры в течение 5 календарных дней с момента получения указанных требований, однако в добровольном порядке задолженность по кредитным договорам не была погашена ответчиком.

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на 22.05.2024г. задолженность ФИО1 составляет

- по кредитному договору от 

<

дата>. ***Ф17 в сумме 141 886 рублей 86 копеек, включая задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых – 14 248,29 руб., по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых – 7 144,33 руб., по просроченному основному долгу – 120 494,24 руб.;

- по кредитному договору от 

<

дата>. ***Ф17 в сумме 128 460 рублей 60 копеек, включая задолженность по уплате процентов по ставке 13,9 % годовых – 18 187,51 руб., по уплате процентов по ставке 25,9 % годовых – 4 286, 74 руб., по просроченному основному долгу – 105 986,35 руб.

Представленные истцом суду расчёты задолженности ответчика по состоянию на 

<

дата> судом проверены и признаются арифметически верными, расчеты основаны на условиях заключенных кредитных договоров, сведениях о произведенных начислениях задолженности по кредитному договору с учетом произведенных заемщиком платежей в погашение основного долга и процентов, при этом представленные расчеты ответчиком не оспорены, доказательства полного или частичного погашения долга по кредитным договорам ответчиком суду не представлены.

При установленных фактических обстоятельствах неисполнения кредитного договора заемщиком и на основании положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ суд находит исковые требования о расторжении кредитных договоров от 29.01.2021г. ***Ф17 и от 27.06.2022г. ***Ф17 обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем также приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по состоянию на 

<

дата>:

по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата> в сумме 141 886 рублей 86 копеек, включая задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых – 14 248,29 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых – 7 144,33 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 120 494,24 руб., 

по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата>.в сумме 128 460 рублей 60 копеек, включая задолженность по уплате процентов по ставке 13,9 % годовых – 18 187,51 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,9 % годовых – 4 286, 74 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 105 986,35 руб.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиком не оспорены.

Суд учитывает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитного договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении (п.1 ст.453 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата> по ставке 22,50% годовых и по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата>. по ставке 25,90% годовых, за период со 

<

дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5903,00 рублей и почтовые расходы по направлению в адрес ответчика требований и искового заявления в размере 249,00 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитные договоры ***Ф17 от 

<

дата> и ***Ф17 от 

<

дата>, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт ***) в пользу АО КБ «Хлынов» (***) по состоянию на 

<

дата>:

- задолженность по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата> всего в сумме 141 886 рублей 86 копеек, в том числе: 

по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых в размере 14 248 рублей 29 копеек, 

по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых в размере 7 144 рубля 33 копейки, 

по просроченному основному долгу в размере 120 494 рубля 24 копейки, 

- задолженность по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата> всего в сумме 128 460 рублей 60 копеек, в том числе: 

по уплате процентов по ставке 13,9 % годовых в размере 18 187 рублей 51 копейка, 

по уплате процентов по ставке 25,9 % годовых в размере 4 286 рублей 74 копейки, 

по просроченному основному долгу в размере 105 986 рублей 35 копеек,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5903 рубля 00 копеек и почтовые расходы в размере 249 рублей 00 копеек, всего в общей сумме 276 499 (двести семьдесят шесть тысяч четыреста девяносто девять) рублей 46 копеек,

а также взыскать

проценты по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата> по ставке 22,50% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, 

проценты по кредитному договору ***Ф17 от 

<

дата> по ставке 25,90% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 27 июня 2024 года

Судья Я.В. Бердникова