Дело № 2-732/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 19 августа 2019 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе: председательствующего судьи Кубриковой М.Е.,

при секретаре Лопачевой Д.А.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор о кредите № на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 169 550 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 

<

данные изъяты> годовых на приобретение транспортного средства - марка/модель: 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты> ПТС № В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите в залог банку было передано приобретаемое транспортное средство, залоговой стоимостью 1 380 000 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщиком не была исполнена обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. Образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 623 943,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 537 203,71 руб., задолженность по уплате процентов - 86 740,20 руб. Сторонами кредитного договора предусмотрен порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно: начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа - для автомобиля со сроком эксплуатации от 

<

данные изъяты> лет до 

<

данные изъяты> лет включительно коэффициент износа составляет 

<

данные изъяты> Начальная продажная цена предмета залога составляет 759 000 руб. Требование о досрочном возврате задолженности оставлено без удовлетворения. 

Также в соответствии с договором о кредите на приобретение транспортного средства №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 1 679 250 руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, с уплатой 

<

данные изъяты> годовых, на приобретение транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, ПТС №. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору в залог истцу было передано приобретаемое транспортное средство, залоговой стоимостью 1 875 000 руб. Заемщик нарушил свои обязательства по договору, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 338 545,36 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 290 269,10 руб., задолженность по уплате процентов - 48 276,26 руб. Стороны указанного кредитного договора предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно: начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который при эксплуатации автомобиля 

<

данные изъяты> лет составляет 

<

данные изъяты>. Начальная продажная цена предмета залога составила 1 031 250 руб. Требование о досрочном возврате задолженности оставлено без удовлетворения. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 623 943,91 руб.; обратить взыскание на заложенное транспортное средство 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> (на 

<

данные изъяты> пассажирских мест), идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, модель, № двигателя № кузов (кабина, прицеп) № №, цвет кузова белый, ПТС 

<

адрес>, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 759 000 руб.; взыскать задолженность по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 338 545,36 руб.; обратить взыскание на заложенное транспортное средство 

<

данные изъяты>, наименование: автобус, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, модель № двигателя: СКТ 

<

данные изъяты> кузов (кабина, прицеп) № №, цвет кузова белый, ПТС №, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 031 250 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 824,89 руб. (т.1 л.д. 2-10).

Представитель истца по доверенности (т. 1 л.д. 15) ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 против удовлетворения исковых требований по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. не возражал, также не возражал против взыскания задолженности по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., указав, что будет принимать меры к погашению задолженности, однако возражал против обращения взыскания на автобус Луидор, поскольку использует последний в трудовой деятельности.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора)).

В силу положений п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «КБ Европлан» (реорганизован в ПАО Банк «ФК Открытие», т. 1 л.д. 234-268) и ФИО2 был заключен кредитный договор №-

<

данные изъяты> на приобретение транспортного средства марка/модель: №, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, ПТС 

<

адрес>.

В соответствии с условиями договора (определены в Предложении по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 1 л.д. 16-17), запросе на предложение по автокредиту (т. 1 л.д. 18), распоряжении о предоставлении кредита (т. 1 л.д. 19), Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ ЕвропланБанк» (т. 2 л.д. 38-59)) заемщику предоставлен кредит в сумме 1 169 550 руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев с уплатой 

<

данные изъяты> годовых на приобретение транспортного средства - марка/модель: 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, ПТС №, который передан банку в залог с установлением залоговой стоимости 1 380 000 руб., что также подтверждается ПТС (т. 1 л.д. 20) и выпиской по лицевому счету (т.1 л.д. 45-116).

Также ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ Европлан» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-

<

данные изъяты> на приобретение транспортного средства Луидор

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, ПТС №.

В соответствии с условиями договора, которые определены в Предложении по кредиту (т. 1 л.д. 117-118), распоряжении о предоставлении кредита (т. 1 л.д. 119), Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» (т.1 л.д. 206-221), Условиях обслуживания банковских продуктов в ЗАО « КБ Европлан» (т. 1 л.д. 222 -226), заемщику предоставлен кредит в сумме 1 679 250 руб. на срок 

<

данные изъяты> мес., с уплатой 

<

данные изъяты> годовых, на приобретение транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 

<

данные изъяты>, ПТС №, который передан банку в залог с установлением залоговой стоимости 1 875 000 руб., что также подтверждается ПТС (т. 1 л.д. 120) и выпиской по лицевому счету (т.1 л.д. 132-205).

Указанные кредитные договора не оспариваются, недействительными не признавались.

В добровольном порядке требование о погашении задолженности не исполнено (т. 1 л.д. 232-233)

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 623 943,91 руб., в том числе: 537 203,71 руб. - задолженность по основному долгу, 86 740,20 руб. - задолженность по уплате процентов (т.1 л.д. 22-44), а по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 338 545,36 руб., в том числе: 290 269,10 руб. - задолженность по основному долгу, 48 276,26 руб. - задолженность по уплате процентов (т.1 л.д. 123-131).

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитным договорам у суда сомнений не вызывает. Убедительных доводов, доказательств неправильности расчета истца ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. Свой расчет ответчик не представил также.

Сведений о том, что обязательства по данным кредитным договорам исполнены, у суда не имеется.

Мер к надлежащему гашению образовавшейся задолженности заемщик не принял и не принимает в настоящее время.

Какие-либо доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика от ответственности за нарушение обязательства, в том числе об отсутствии вины в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, не представлены.

Злоупотребление правом со стороны кредитора не установлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств уплаты имеющейся задолженности в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчикФИО2 суду не представил, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., а также задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ФИО2

В иске банком заявлено требование о взыскании с ответчика лишь основного долга по кредитным договорам и суммы процентов. Положения ст. 333 ГК РФ распространяются только на неустойку. Законом не предусмотрено оснований для уменьшения ссудной задолженности и начисленных процентов. 

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечением своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства - автобуса 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> (на 

<

данные изъяты> пассажирских мест), 

<

данные изъяты> идентификационный номер №, двигатель № № кузов № №, цвет белый.

Автобус находится в собственности ответчика (т. 2 л.д. 37).

Учитывая изложенное, в случае отсутствия или недостаточности у ФИО2 денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автобус №, 

<

данные изъяты> (на 

<

данные изъяты> пассажирских мест), 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель № № кузов № №, цвет белый, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. 

Истец просил установить начальную продажную цену в размере 759 000 руб., определенную из расчета залоговая стоимость 1 380 000 руб.*коэффициент износа 

<

данные изъяты> согласно п. 9 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (т. 2 л.д. 57).

Ответчик против установления данной начальной продажной цены не возражал.

При таких обстоятельствах суд находит возможным установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства в размере 759 000 руб. При этом суд учитывает, что заложенное транспортное средство, приобретенное за 2 170 000 руб. ответчиком в марте 

<

данные изъяты> года, то есть шесть лет назад, в процессе эксплуатации подлежит износу. Соответственно, стоимость автобуса на момент его реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечением своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства - автобуса 

<

данные изъяты> автобус, 

<

данные изъяты> г.в., идентификационный номер №, двигатель № №, кузов № №, цвет белый.

Автобус находится в собственности ответчика (т. 2 л.д. 11).

Истец просит установить начальную продажную цену в размере 1 031 250 руб., определенную из расчета залоговая стоимость 1 875 000 руб.*коэффициент износа 

<

данные изъяты> согласно п. 9 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (т. 1 л.д. 217).

В силу положений п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, при разрешении вопросов о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат установлению сумма неисполненного обязательства, обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, а также соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 23.04.2019г. №49-КГ19-5.

В данном случае размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 338 545,36 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 290 269,10 руб., задолженность по уплате процентов - 48 276,26 руб. Просрочка с ДД.ММ.ГГГГ года. Стоимость заложенного имущества с учетом износа 1 031 250 руб. Вследствие этого размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В этой связи суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество - автобус 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае частичного удовлетворения иска, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При цене иска 962 489,27 руб. государственная пошлина, подлежащая уплате, составляет 12 824,89 руб.По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество госпошлина, подлежащая уплате, составляет 6 000 руб. Поскольку в удовлетворении одного требования об обращении взыскания на предмет залога отказано, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним госпошлина в размере 18 824,89 руб. (т. 1 л.д. 14).

При таких обстоятельствах иск подлежит частичному удовлетворению. Доказательств, которые могли бы послужить основанием для иных выводов суда, сторонами не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 623 943,91 руб., задолженность по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 338 545,36 руб., возврат госпошлины в размере 18 824,89 руб., а всего 981 314 (девятьсот восемьдесят одну тысячу триста четырнадцать) руб. 16 коп.

В случае отсутствия или недостаточности у ФИО2 денежных средств, обратить взыскание на предмет залога - автобус 

<

данные изъяты> (на 

<

данные изъяты> пассажирских мест), 

<

данные изъяты>., идентификационный номер №, двигатель № №, кузов № №, цвет белый, определив способ реализации заложенного имущества - автобуса - в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену данного имущества 759 000 (семьсот пятьдесят девять тысяч) руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать за необоснованностью.

Арест, наложенный на залоговое имущество ответчика ФИО2 определением Заднепровского районного суда г. Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ отменить по исполнению решения суда. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий: М.Е. Кубрикова

Мотивированное решение изготовлено 23.08.2019г.