УИД 74RS0042-01-2024-000194-31

Дело № 2-143/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 6 мая 2024 года 

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Баранцевой Е.А.,

при секретаре Ковлягиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 октября 2012 года в размере 110073 рубля 79 копеек, из них: просроченные проценты 8610 рублей 03 копейки, просроченная ссудная задолженность 39793 рубля 75 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 24223 рубля 20 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 37446 рублей 80 копеек а также судебных расходов по оплате государственной пошлины 3401 рубль 48 копеек.

В обоснование заявленных требований указали, что 5 декабря 2014 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 41735 рублей 54 копейки под 29% годовых, сроком на 18 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору……». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 20 февраля 2024 годаобщая задолженность перед банком составляет 110073 рубля 79 копеек.

Определением суда от 15 апреля 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ЗАО «Алико».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ЗАО «Алико» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца,ответчика,представителя третьего лица,суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

1 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.

5 декабря 2104 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк», публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» 18 октября 2012 года заключили договор о потребительском кредитовании № в офертно-акцептной форме (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно которому: сумма кредита составляет 41735 рублей 54 копейки, срок кредита 18 месяцев, ставка по кредиту 29,00% годовых, сумма минимального обязательного платежа 2886 рублей 87 копеек, последний платеж 2896 рублей 10 копеек. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 6385 рублей 54 копейки. При нарушении сроков возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки. 

Договор о потребительском кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня получения на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Уплата процентов производится в соответствии с графиком оплаты.

В силу п. 4.1 Условий кредитования, заёмщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу защиты заёмщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (п. 4.1.2).

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, а также в случае систематической просрочки платежей.

С Общими условиями ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует его подпись.

Принимая во внимание дату подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и дату зачисления денежных средств на счет ответчика, договор потребительского кредита заключен сторонами 18 октября 2012 года.

При подписании договора ФИО1 изъявила желание о включении в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случае и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы (л.д.39)

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, 18 октября 2012 года ФИО1 открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита.

Согласно выписке из лицевого счёта ФИО1, расчета задолженности, обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, последний платеж внесен 27 февраля 2015 года, с указанного времени платежи не вносились.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. ст. 196, 197 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом. В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из представленных в материалы дела документов следует, что кредитный договор со ФИО1 заключен 18 октября 2012 года сроком до 18 апреля 2014 года. Порядок погашения задолженности определён путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в срок до 18 числа каждого календарного месяца по 2886 рублей 87 копеек, последний платеж 2896 рублей 10 копеек.

Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала течения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по кредитному договору начала формироваться 19 ноября 2012 года. С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился к мировому судье 04 июля 2023 года. Судебный приказ выдан 24 июля 2023 года, отменён 19 декабря 2023года. С настоящим иском в суд истец обратился 5 марта 2024 года.

С учетом приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, исковая давность распространяется на платежи, подлежавшие уплате в период, предшествующий 05 сентября 2020 года.

Таким образом, с учётом того, что последний очередной платёж по графику должен был быть внесён заёмщиком 18 апреля 2014 года, в связи с пропуском истцом срока исковой давности исковые требования не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 14, 56, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 октября 2012 года, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу

Полное мотивированное решение составлено 15 мая 2024 года