Дело №2-565/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» июля 2018 г. г.Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Власовой О.В. 

При секретаре Щетинском Ю.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Игосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что 30.11.2016 между ним и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор «GAP» серия № объектом страхования по которому являются имущественные интересы, связанные с возможностью возникновения убытков вследствие утраты транспортного средства в результате его хищения или полной фактической или конструктивной гибели, не возмещенных по договору страхования КАСКО, и (или) связанных с несением непредвиденных расходов на приобретение нового транспортного средства взамен погибшего (похищенного), автомобиля марки 

<

данные изъяты>. Размер страховой суммы, подлежащий выплате, составляет 142.529 руб. 30.11.2016 между ним и ООО «Страховая компания «Согласите» заключен договор КАСКО №, объектом страхования по которому является транспортное средство марки 

<

данные изъяты>. 15.07.2017 наступил страховой случай, в результате которого принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство было полностью утрачено. ООО «Страховая компания «Согласие» в рамках исполнения заключенного между ними договора страхования КАСКО выплатило стоимость утраченного транспортного средства в размере 780.980 руб. Однако, в настоящее время он не в состоянии приобрести за указанную выше сумму аналогичное транспортное средство такого же года выпуска, так как транспортное средство - автомобиль марки 

<

данные изъяты> был приобретен им по программе «Trade-in» в ООО «Автомир Премьер». Он продал ООО «Автомир Премьер» принадлежащее ему старое транспортное средство - автомобиль марки 

<

данные изъяты> за 401.000 руб. по программе «Trade-in», в результате чего имел привилегии при приобретении транспортного средства - автомобиля марки 

<

данные изъяты> Несмотря на то, что в настоящее время наступил страховой случай, СПАО «Ингосстрах» не исполняет свою обязанность по выплате страховой суммы в размере 14.229руб., что является нарушением требований закона. Считает, что денежные средства в размере 142.529 руб., удерживаемые ответчиком, являются неосновательным обогащением и подлежат возврату по правилам ч.1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ. С ответчика по данному договору в его пользу также подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ в двойном размере на основании ч.2 ст.6 Федерального закона от 30.12.2004, исходя из ставки рефинансирования 8,25% годовых, за период с 03.10.2017 по 16.01.2018 и проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная 03.10.2017 года и до дня возврата ему средств, исходя из ключевой ставки рефинансирования Банка России, согласно статистике динамики изменения ключевой ставки рефинансирования ЦБ РФ, начисленных на сумму этих средств на основании ст.395 ГК РФ. Просрочка исполнения обязательств по договору на 16.01.2018 составила 106 календарных дней. Сумма неустойки составляет 42.104 руб. 16 коп. (142529 х 8,25% : 360 х 106) х2) = 42.104,16 руб. В результате грубого нарушения условий договора ответчиком ему (истцу) были причинены нравственные и физические страдания. Компенсацию морального вреда, причиненного в результате ненадлежащего исполнения обязательств, он оценивает в 300.000 руб., так как в связи с возникшим спором ухудшилось состояние его здоровья. Расходы на оплату услуг представителя составили 28.000 руб. 03.10.2017, 07.11.2017, 20.11.2017 он обращался с претензиями к ответчику, однако ответчик в удовлетворении требований ему отказал. Просит взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» денежные средства по договору страхования, заключенному 30.11.2016 между ним и СПАО «Ингосстрах» «GAP» серия АА №, в сумме 142.529 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.10.2017 по 16.01.2018 года в размере – 42.104 руб. 16 коп., с 16.01.2018. и до погашения основного долга в размере 142.529 руб., исходя из динамики изменения ключевой ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России, начисляя проценты на сумму невыплаченного долга; компенсацию морального вреда в сумме 300.000 руб.; расходы на представителя 28.000 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2 заявленные требования поддержали, настаивали на том, что страховой случай по заключенному с ответчиком договору страхования наступил, однако свои обязательства страховщик не выполнил, в результате чего истец не может купить новое транспортное средство. 

В судебном заседании представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3 против удовлетворения заявленных требований возражала, поскольку оснований для выплаты ФИО1 денежных средств не имеется. Указала, что 15.07.2017 произошло ДТП с участием автомобиля истца, в результате которого произошла полная гибель транспортного средства. Данный случай был признан страховым, и ФИО1 выплачено страховое возмещение по КАСКО в размере 780.980 руб. В силу п.2 «Условия договора» сумма возмещения рассчитывается в соответствии с п.1 и п.2 ст.45 Правил GAP. При этом согласно условиям договора в полисе не указано, что возмещаются расходы в порядке п.3 ст.45 Правил GAP. Расходы, предусмотренные п.3 ст.45 Правил GAP, возмещаются, только если это прямо предусмотрено договором страхования (абз.7 ст.14 Правил GAP). Пунктом 14 Правил страхования предусмотрено, что, если это прямо предусмотрено договором страхования (полисом), страховое покрытие по риску дополнительных убытков может распространяться на возмещение непредвиденных расходов страхователя, вызванных хищением или полной фактической или конструктивной гибелью застрахованного ТС, не возмещенных в результате страхования КАСКО. Перечень подлежащих возмещению непредвиденных расходов указывается в договоре страхования. Договор GAP возмещения таких расходов не предусматривает, перечень расходов полисом не определен.

Представитель третьего лица ООО «Автомир Премьер» в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания был извещен.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 30.11.2016 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования дополнительных расходов, обусловленных утратой транспортного средства в результате его хищения или гибели, объектом страхования по которому являются имущественные интересы, связанные с возможностью возникновения убытков вследствие утраты транспортного средства в результате его хищения или полной фактической или конструктивной гибели, не возмещенных по договору страхования КАСКО, и (или) связанных с несением непредвиденных расходов на приобретение нового транспортного средства взамен погибшего (похищенного) транспортного средства 

<

данные изъяты>. Первоначальная стоимость транспортного средства определена сторонами в 780.980 руб. Страховая сумма по договору составляет 142.529 руб. Срок действия полиса – с 12-55час. 30.11.2016 до 23-59час. 29.11.2017 (л.д.11).

15.07.2017 в 08.10час. по адресу: 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (столкновение двух транспортных средств) с участием автомобилей 

<

данные изъяты> под управлением ФИО1 и 

<

данные изъяты> (л.д.84), в результате которого наступила полная гибель транспортного средства Renault Duster.

На момент ДТП принадлежащее истцу транспортное средство было застраховано по договору КАСКО ООО «Страховая компания «Согласие», которое признало данное событие страховым случаем и выплатило ФИО1 страховое возмещение, соответствующее страховой сумме по полису КАСКО, в размере 780.980 руб. (л.д.24).

03.10.2017 ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об осуществлении выплаты по договору страхования «GAP» в связи с полной гибелью транспортного средства, однако в этом ему было отказано в связи с выплатой ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в полном размере (л.д.15,16).

07.11.2017, 30.11.2017 ФИО1 повторно обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией о возмещении ему убытков, но в этом ему также отказали (л.д.17,18). 

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Установлено, что в подтверждение заключения договора страхования истцу выдан полис «GAP» серия №, из которого следует, что он является также заявлением на страхование и действует в соответствии с «Правилами страхования дополнительных расходов, обусловленных утратой транспортного средства в результате его хищения или гибели» от 11.12.2015. Согласно полису страхования, подписывая договор страхования, страхователь подтверждает, что он Правила страхования и приложения к Полису (при наличии) получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему предоставлен соответствующий выбор объекта страхового покрытия, и что он самостоятельно выбирает указанный в настоящем Полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию).

По полису «GAP» серия № застрахованным риском является риск дополнительных убытков в соответствии со ст.14 Правил страхования. Выплата возмещения производится с учетом суммы возмещения по КАСКО (п.2 ст.45 Правил).

Согласно ст.4 Правил страхования страхование, предоставляемое в соответствии с настоящими Правилами, является дополнительным по отношению к страхованию, предоставляемому в соответствии с договором страхования транспортного средства от рисков утраты и (или) полной фактической или конструктивной гибели ТС в результате его повреждения (далее - КАСКО). 

По настоящим Правилам Страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от риска дополнительных убытков – то есть на случай возникновения в период действия договора страхования убытков вследствие утраты застрахованного ТС в результате его хищения или полной фактической или конструктивной гибели, не возмещаемых (не возмещенных) в результате страхования КАСКО (ст.14).

Если это прямо предусмотрено договором страхования (полисом), страховое покрытие по риску дополнительных убытков может распространяться на возмещение непредвиденных расходов Страхователя, вызванных хищением или полной фактической или конструктивной гибелью застрахованного ТС, не возмещенных в результате страхования КАСКО. К таким расходам, в частности, могут относиться: расходы, связанные с необходимостью досрочного погашения кредита, оформленного на приобретение застрахованного ТС; расходы на уплату государственных пошлин, и иные затраты, связанные с регистрацией нового транспортного средства, включая расходы на обязательное страхование гражданской ответственности в имевшемся на момент утраты ТС объеме и т.д. Перечень подлежащих возмещению непредвиденных расходов указывается в договоре страхования.

Условиями заключенного между сторонами договора страхования не предусмотрено, что страховое покрытие по риску дополнительных убытков распространяется на возмещение непредвиденных расходов. Перечень подлежащих возмещению непредвиденных расходов в полисе не указан.

В соответствии со ст.44 Правил страхования выплата страхового возмещения производится после выяснения всех причин и обстоятельств наступления страхового случая, определения размера убытков и получения выплаты страхового возмещения по договору КАСКО (за исключением выплаты на условиях «Без учета суммы возмещения по КАСКО»).

Согласно ст.45 Правил страхования договором страхования могут быть предусмотрены условия выплаты страхового возмещения в зависимости от суммы страхового возмещения, полученного по договору КАСКО. При выплате страхового возмещения «С учетом суммы возмещения по КАСКО» сумма страхового возмещения рассчитывается как разность между Первоначальной стоимостью ТС и суммой страхового возмещения, полученного по договору КАСКО. При этом сумма возмещения может дополнительно корректироваться с учетом условий договора страхования о доле собственного участия Страхователя (выгодоприобретателя) в возмещении ущерба – франшизы.

Как было указано выше, первоначальная стоимость принадлежащего истцу ТС составляла 780.980 руб. 

По договору КАСКО ФИО1 получено страховое возмещение в размере 780.980 руб., т.е. в том же размере.

Таким образом, анализ собранных по делу доказательств и оценка их в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ не позволяют суду прийти к выводу о наличии законных оснований для взыскания с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца страхового возмещения в размере 142.529 руб.

Доводы истца о том, что при заключении договора страхования страховщик обещал ему выплатить страховую сумму в случае недостаточности у него (истца) средств на приобретение автомобиля взамен утраченного, не состоятельны и опровергаются условиями договора страхования. 

Поскольку ФИО1 в удовлетворении требования о взыскании денежных средств по договору страхования суд отказывает, оснований для удовлетворения производных от нег требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ Власова О.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.07.2018.