Дело № 2–2137/2021

УИД № 59RS0011-01-2021-003184-15

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пермский край, г. Березники 21 июля 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края 

под председательством судьи Жужгова А.И.,

при секретаре судебного заседания Мишариной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец Банк ВТБ (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ..... между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 600 000 руб. на срок 182 месяца. Кредит предоставлен для целей приобретения 2-комнатной квартиры общей площадью 45,6 кв.м., расположенной по адресу: ...... Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Банке ВТБ (ПАО), открытый на имя заемщика. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной и выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО) ...... Запись об ипотеке внесена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за №. Кредитором и залогодержателем настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Начиная с декабря 2020 года заемщиком в неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, Банк направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Требование Банка оставлено без исполнения. По состоянию на ..... сумма долга по кредитному договору составила 520 046,53, в том числе 476 285,01 руб. – остаток ссудной задолженности, 38 477,13 руб. – задолженность по плановым процентам, 3178,83 – пени по процентам, 2105,56 руб. – пени по просроченному долгу. Истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор № от ....., взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 520 046,53 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ....., с кадастровым №, определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 238,40 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией по месту жительства (регистрации), однако от получения корреспонденции уклонился, конверт возвращен с отметкой – истек срок хранения.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне судебного заседания извещалась надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк ВТБ24 (ЗАО). 

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ....., а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ЗАО) от ....., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ 24 (ЗАО). 

Права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации ВТБ 24 (ЗАО) в пользу ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Судом установлено, что ..... между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 600 000,00 руб. на срок 182 месяца с даты предоставления кредита под 12,75% годовых с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Цели использования заемщиком потребительского кредита – для приобретения предмета ипотеки: квартира, общей площадью 45,6 кв.м., расположенная по адресу: ..... (л.д. 10-13). 

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека жилого помещения, возникающая в дату ее государственной регистрации. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной и выданной, Управлением Росреестра по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО) ..... (л.д. 59-65). Запись об ипотеке внесена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за № (л.д. 65-66).

В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства перечислены на счет заемщика №, открытый на его имя в банке, что подтверждается мемориальным ордером от ..... № (л.д. 21).

Пунктом 4.4 Договора установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7493,02 руб. Дат платежа по договору – 2 число каждого календарного месяца, начиная с ..... до полного погашения кредита, последняя дата платежа ......

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по основной сумме долга подлежат удовлетворению. 

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает, что подтверждается расчетом. По состоянию на ..... общая сумма задолженности составляет 520 046,53 руб., в том числе 476 285,01 руб. – основной долг, 38 477,13 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 178,83 руб. – пени по просроченным процентам, 2 105,56 руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 73-82). 

..... истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 83,84). Требование до настоящего времени не исполнено. 

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены. 

Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца подлежат удовлетворению. 

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ..... подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Установлено, что ответчик систематически нарушали сроки и размеры внесения платежей по кредитному договору, размер задолженности составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более 3 месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении исполнения обеспеченного ипотекой обязательств. Заемщик более 3 раз в течение 12 месяцев нарушал сроки и порядок ежемесячных погашений задолженности по кредитному договору, что в свою очередь является основанием для его расторжения.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению. 

Согласно отчета ООО «Вишера-Оценка» № об оценке квартиры от ....., выполненного по заказу ПАО Банк ВТБ, рыночная стоимость объекта оценки на дату составления отчета равна 1 548 000,00 руб., ликвидационная стоимость объекта – 1 165 000,00 руб. (л.д. 87-129).

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. 

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества с кадастровым номером 59:03:0400107:2866 в указанном истцом размере 1 238 400,00 руб., что соответствует 80% от стоимости оценочного отчета – 1548 000,00 руб.

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 400,47 руб. (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, урож. ..... в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 520 046,53 руб., в том числе 476 285,01 руб. – основной долг, 38 477,13 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 178,83 руб. – пени по просроченным процентам, 2 105,56 руб. – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатная квартира, расположенная по адресу: ....., с кадастровым №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 238 400,00 руб.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, урож. ..... в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14400,47 руб. 

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) А.И.Жужгова 

Копия верна. Судья-