Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата г. Октябрьский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной Е.А., 

при секретаре судебного заседания Клюевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к Н. В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Н. В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 25.03.2013г. стороны заключили соглашение № №... о кредитовании в офертно- акцептной форме. Во исполнение соглашения банк перечислил денежные средства заемщику в размере 170 000 рублей, под 39,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее *** каждого месяца в размере 12 700 руб. Ответчиком неоднократно допускалось возникновение просроченной задолженности, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом, до настоящего времени обязательства по кредитному договору перед банком не исполнены. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика составила 195 916 рублей 20 копеек, из которых: просроченный основной долг -170 000 рублей, начисленные проценты – 21 029,40 рублей, штраф, неустойка – 4 886,80 рублей. 

На основании изложенного, просило взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № №... от дата. в размере 195 916 рублей 20 копеек в том числе: основной долг -170 000 рублей, проценты – 21 029,40 рублей, неустойку – 4 886,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 118,32 рублей.

Заочном решением суда от дата исковые требования ОАО «Альфа-Банк» были удовлетворены.

Определением суда от дата. произведена замена взыскателя по данному делу с ОАО «Альфа-Банк» на НАО «Первое коллекторское бюро».

Определением суда от дата. заочное решение суда от дата. было отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца - НАО «Первое коллекторское бюро» не явился. 

Представитель ответчика – ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует и установлено судом, что дата на основании анкеты-заявления Н. В.Н. на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» между Банком и ответчиком было достигнуто соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № №..., содержащее элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого клиенту (истцу) открывается текущий счет; договора об открытии счета кредитной карты и предоставления в пользование банковской карты; кредитного договора, в рамках которого клиенту предоставляется кредит на условиях, указанных в общих условиях кредитования. При этом клиент понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении указанного смешанного договора являются действия кредитора — ответчика по открытию ему текущего счета и счета кредитной карты.

Согласно п. 1 данного соглашения, клиенту открывается счет №....

В соответствии с условиями соглашения Банк предоставляет заемщику кредит в размере 170 000 руб., на срок ***, с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке- 39,50 % годовых, а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты, путем внесения на счет банка не позднее *** каждого месяца ежемесячных платежей в размере 12 700 рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, судом установлено, что между Н. В.Н. и ОАО «Альфа-Банк» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия кредитором (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Согласно представленной в дело выписке по счету №... за период с дата. Банком дата на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 170 000 рублей. 

В связи с изложенным, Банком принятые на себя обязательства по предоставлению кредита перед заемщиком выполнены в полном объеме, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. 

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Материалами дела установлено, что ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании не выполнял надлежащим образом, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету.

Пунктом 5.3.4. Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия) предусмотрено право кредитора потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите по основаниям, указанным в п. 7.2. Общих условий.

В соответствии с п. 7.2. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения более 2-х раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите.

Судом установлено, что дата. между ОАО «Альфа-Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» было заключен договор №... уступки требований, согласно которому Банком были уступлены новому кредитору права требования к заемщику Н. В.Н. по вышеуказанному соглашению о кредитовании.

Согласно п. 1.2. данного договора датой передачи прав требований является дата.

В силу п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из изложенного, возражения представителя ответчика о том, что согласия заемщика на уступку прав требований не было получено, в связи с чем, обязательства заемщика перед Банком сохраняются, судом не могут быть приняты во внимание.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, у Н. В.Н. перед НАО «Первое коллекторское бюро» имеются обязательства по погашению задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно представленному в дело расчету задолженности, по состоянию на дата. сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании составила 195 916,2 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 170 000 рублей; задолженность по процентам за период с дата. – 21 029,4 рублей (с учетом фактически уплаченной – 8,53 руб.); задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с дата – 1 080,07 рублей; задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с дата 1 406,73 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 400 рублей (л.д. 10).

В судебном заседании установлено, что заемщиком производилось погашение ссудной задолженности по соглашению о кредитовании ежемесячно в размере 12 700 рублей в период с дата дата что подтверждается представленными суду ответчиком чеками на внесение платежа от дата

Исходя из установленного договором графика погашения (л.д. 15) за указанный период заемщиком произведено погашение задолженности по основному долгу – 46 020,91 рублей, по процентам – 30 179,09 рублей.

На основании п.п. 3.8. – 3.10 заявления на получение потребительского кредита неустойка за нарушение срока возврата кредита составляет 39,5% годовых, за нарушение срока уплаты процентов – 39,5% годовых, штраф за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу – 600 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, с учетом частичного погашения задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика перед истцом составляет: задолженность по основному долгу – 123 979,09 рублей (170 000 – 46 020,91); задолженность по процентам за период с дата. – 4 284,88 рублей (4 293,41 - 8,53); задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с дата. – 13,9 рублей (4 284,88Х39,5%: 365 Х3 дня); задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с дата. – 27,3 рублей (8 406,59Х39,5%:365Х3 дня); штраф за возникновение просроченной задолженности – 600 рублей, всего – 128 905,17 рублей.

Доказательств оплаты данной задолженности ответчиком истцу в дело не представлено. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с Н. В.Н. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по соглашению о кредитовании в размере 128 905,17 рублей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3 778,10 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворить частично.

Взыскать с Н. В. Н. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» сумму задолженности по соглашению о кредитовании в размере 128 905,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 123 979,09 рублей, задолженность по процентам за период с дата. – 4 284,88 рублей, задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с дата. – 13,9 рублей, задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с дата. – 27,3 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 600 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Н. В. Н. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» расходы по уплате госпошлины в размере 3 778,10 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме дата.

Судья /подпись/ Е.А. Митина 

Копия верна.

Судья: Секретарь: