Гражданское дело № 2-573/2024

УИД: 50RS0011-01-2023-003563-08

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 05 июня 2024 года

Заднепровский районный суд города Смоленска в составе председательствующего судьи Мартыненко В.М., при секретаре (помощнике) Гуркиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" (далее-истец/взыскатель/Банк) обратилось в Жуковский городской суд Московской области с требованиями о солидарном взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте за период с 20.06.2023 по 24.11.2023 в размере 196 855,39 руб., госпошлины - 5 137,11 руб., ссылаясь на следующее.

ПАО "Сбербанк" и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО ФИО выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО "Сбербанк", памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и облуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых.

Пунктом 3.10 условий предусмотрена неустойка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включает сумму очередного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка неустойка определена в размере 35,8% годовых.

Заемщиком производились платежи с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за заемщиком согласно расчету за период с 20.06.2023 по 24.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность - 196 855,39 руб., в том числе: просроченные проценты - 33 978,74 руб., просроченный основной долг - 162 876,65 руб.

Истец указывает, что ответчиками неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В их адрес направлены письма с требованием досрочного возврата банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени оставлены не исполненными.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер.

В соответствии с реестром наследственных дел в отношении наследства ФИО заведено наследственное дело №, предполагаемыми наследниками ФИО являются ФИО2, ФИО3

Заемщик ФИО не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка (л.д. 5-10).

Определением Жуковского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Заднепровский районный суд г. Смоленска (л.д. 97-98).

26.02.2024 определением судьи Заднепровского районного суда г.Смоленска настоящее дело принято к производству и назначено к рассмотрению (л.д. 105).

Протокольным определением суда от 10.04.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3 (л.д. 146).

Истец ПАО "Сбербанк России", извещенный надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил (л.д. 165).

При обращении в суд с иском, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 9).

Ответчики ФИО2, ФИО3, извещенные надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыли, явку представителя (представителей) не обеспечили, об уважительности неявки не сообщили, какого-либо рода ходатайств не представили, своего отношения по сути заявленных требований не выразили (л.д. 165, 167-168).

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд расценил извещение ответчиков надлежащим, и с учетом отсутствия возражений со стороны истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО2, ФИО3 в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ, а также в отсутствии представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В соответствии со ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1, п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк" и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО "Сбербанк", памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и облуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д. 11-18).

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых (л.д. 17 оборот-18).

Пунктом 3.10 условий предусмотрена неустойка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включает сумму очередного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка неустойка определена в размере 35,8% годовых (л.д. 18).

Заемщиком производились платежи с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 20.06.2023 по 24.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 196 855,39 руб., в том числе: просроченные проценты - 33 978,74 руб., просроченный основной долг - 162 876,65 руб. 

В адрес наследников ФИО - ФИО3 и ФИО2 банк направил требования (претензии) о досрочном (не позднее 23.11.2023) возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которая по состоянию на 23.10.2023 составляла 194 195,41 руб. (л.д. 38-39,40-41).

Требования банка оставлены ответчиками не исполненными, задолженность - не погашенной.

Согласно материалам наследственного дела №, начатого ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117-135) ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117 оборот).

Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Как следует из материалов наследственного дела №, наследниками ФИО являются ФИО2 (жена), ФИО4 (дочь), проживавшие на момент смерти наследодателя по адресу: 

<

адрес> (л.д. 118-121).

С заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> собственником которой являлся ФИО обратилась его жена ФИО2 (л.д. 119,118).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры по адресу: 

<

адрес> (л.д. 124 оборот).

О необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным договорам, заключенным ФИО и ПАО "Сбербанк" наследник ФИО2 уведомлена нотариусом ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 130,134, 134 оборот).

ФИО5 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу не обращалась. Материалы наследственного дела такого заявления ФИО3 не содержат.

Согласно Выписки из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 123, 124).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Таким образом, стоимость доли унаследованного каждым из наследников имущества составляет 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты>), что значительно превышает сумму долга. Данный факт ответчиками не оспорен.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Так как долговые обязательства ФИО по кредитному договору входят в состав наследства и ответчики, как наследники, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества, исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование займом, подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

С учетом установленных обстоятельств, исходя из того, что ответчики приняли наследство после умершего заемщика, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с последних солидарно в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 855,39 руб. 

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом основания для солидарного взыскания с ответчиков суммы основного долга и начисленных на него процентов, который к настоящему времени не погашен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с иском банком уплачена госпошлина в размере 5 137,11 руб. (л.д. 80).

Поскольку иск удовлетворен в полном объёме в отношении ответчиков ФИО2, ФИО3, сумму госпошлины также следует взыскать с названных ответчиков солидарно.

На основании изложенного и руководствуюсь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к наследникам умершего ФИО - ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 196 855 (сто девяносто шесть тысяч восемьсот пятьдесят пять) руб. 39 коп., судебные расходы по оплате госпошлины - 5 137 (пять тысяч сто тридцать семь) руб. 11 коп., а всего - 201 992 (двести одна тысяча девятьсот девяносто два) руб. 50 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 13 июня 2024 года.