Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Черновой С.А.,

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Россельхозбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, был заключен кредитный договор № на предоставление кредита на сумму 280000 рублей под 27,00 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов на сумму кредита должна производится заемщиком одновременно с уплатой основного долга, периодичность уплаты кредита и процентов – ежемесячно не позднее 20 числа текущего месяца. Зачисление денежных средств ФИО1 истцом произведено ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ФИО1 неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. В 2015 году Банк обращался с иском в судебный участок 

<

адрес> Республики Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37838,25 руб., требования банка были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в связи с непогашением срочного основного долга были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 424116 руб. 92 копеек, в том числе: просроченный основной долг 217871,18 руб., просроченные проценты 177745,74 рублей, штрафная неустойка за неисполнение условий договора 28500,00 рублей. Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 424116 рублей 92 копеек и уплаченную государственную пошлину в размере 7441,17 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело без их участия и поддержал исковые требования в полном объёме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, а также применить срок исковой давности. В предыдущем судебном заседании пояснила суду, что не смогла своевременно расплатиться с кредитом ввиду потери работы.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как видно из договора № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 на неотложные нужды кредит в размере 280000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 27,00% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, погашение кредита производить ежемесячно, в размере и на условиях, установленных настоящим договором и правилами. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, неустойку, договор подписан сторонами (п.4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов). 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ на основании мемориального ордера № на счет ответчика ФИО1 были перечислены 280 000 рублей в счет предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Тем самым, со стороны истца договор был исполнен полностью, денежные средства ответчиком ФИО1 были получены своевременно и в указанном в договоре размере.

Форма договора, заключённого между сторонами, а также его положения соблюдены в соответствии с главой 42 ГК РФ «Заем и кредит».

ФИО1 обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей не позднее 20 числа. Одновременно вносить платежи по процентам за пользование кредитом, начисленным в соответствии с условиями Договора (Правилами кредитования).

Пунктами 4.2.1 и 4.2.2. Правил кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее-График), являющимся Приложением 1 к Соглашению. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиками ежемесячно в дату окончания процентного периода, который начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца. 

Пунктом 6.1. данных Правил предусмотрено, что Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, действующей на дату уплаты за каждый день просрочки (п.6.1 кредитного договора).

Согласно п.4.7.1 договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек, в случаях: ненадлежащего исполнения заемщиком его обязанностей по погашению части кредита, уплате процентов за пользованием кредита.

Решением мирового судьи судебного участка Пий-Хемского кожууна от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворены, взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37838,25 рублей. 

Как следует из представленного суду исполнительного производства №-ИП в отношении ФИО1, указанное судебное решение исполнено полностью ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ принято решение об окончании исполнительного производства.

Согласно представленным суду истцом расчетам задолженности и выписке по счету должника ФИО3, кредитная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем. Поскольку истцом не представлено доказательств уважительности пропуска им срока исковой давности, суд частично удовлетворяет ходатайство ответчика о применении срока исковой давности и применяет его к задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не принимает доводы истца, что срок исковой давности им не пропущен, поскольку кредитный договор был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было производиться ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности, срок исковой давности по каждому платежу начинал течь со дня, следующего за днем, когда этот платеж должен быть произведен.

За период с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере 187305 рублей 71 копейка, а также проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(дата, после которой истцом прекращено начисление процентов) в размере 88819 рублей 55 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако ответчиком указанное требование не исполнено.

Поэтому, на основании п.4.7 Договора у истца возникло право требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. То есть законодатель установил по сути (ч. 1 ст. 333 ГК РФ) обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, как способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При рассмотрении требования истца о взыскании неустойки суд учитывает, что ответчиков его обязательства перед банком не исполнены вследствие утраты работы и постоянного источника дохода, а также, что истец сам способствовал увеличению неустойки, поскольку иск им подан по истечении длительного времени после нарушения ответчиком своих обязательств. Суд также учитывает, что при направлении требования ответчику о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец требовал погасить только просроченные основной долг и проценты по нему, не указывая о начислении пени.

При таких обстоятельствах, учитывая, что размер неустойки явно не соразмерен последствиями нарушения обязательства ответчиком, суд считает возможным изменить размер неустойки, снизив его 14250 рублей. 

С учетом частичного удовлетворения иска, суд, на основании ст. 98 ГПК, взыскивает с ответчика судебные расходы понесённые истцом, а именно уплаченной им государственной пошлины за подачу искового заявления пропорционально удовлетворенным судом требований в размере 6103 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» - 290375 рублей 26 копеек в счет задолженности по кредитному договору, 6103 рубля 75 копеек государственной пошлины.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, расторгнуть.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Пий-Хемский районный суд Республики Тыва. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий С.А. Чернова