31RS0021-01-2021-000217-65 2-223/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года г. Старый Оскол 

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Полежаевой Ю.В., 

при секретаре Осокиной Е.Ф.,

в отсутствие надлежащим образом извещенных представителя истца АО «Тинькофф Банк», обратившегося с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90000,00 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил в адрес ответчика заключительный счет на сумму 145885,30 руб. В добровольном порядке требования банка не исполнены.

Поскольку ответчица не выполнила взятые на себя обязательства истец АО «Тинькофф Банк» обращался дважды к мировому судье судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании указанной задолженности.

12.08.2016 мировым судьей судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области вынесен судебный приказ в отношении должницы ФИО1 о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от должницы возражениями на основании определения мирового судьи судебного участка №2 Старооскольского района от 05.09.2016 данный судебный приказ был отменен.

20.01.2020 мировым судьей судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области вынесен судебный приказ в отношении должницы ФИО1 о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от должницы возражениями на основании определения мирового судьи судебного участка №2 Старооскольского района от 27.01.2020 данный судебный приказ был отменен.

Дело инициировано иском АО «Тинькофф Банк», который ссылаясь на ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитной карте, просит взыскать с нее в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145885,30 руб., из которых: 89164,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 39523,35 руб. - просроченные проценты, 17197,16 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4117,71 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о слушании дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась судебной повесткой, направленной заказной корреспонденцией с уведомлением, возвращена за истечением срока хранения.

В силу разъяснений в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не вручено ему или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Сведений об уважительной причине неявки суду ответчица не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем дело, в соответствии со статьей 233 ГК РФ, рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90000,00 руб. 

С учетом указанных норм права, а также положений статей 158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда нет.

Таким образом, между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют положения статьи 432, статьи 819, 820 ГК РФ.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчицей, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчица была проинформирована банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России N 2008-У от 13.05.2008 "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Проставлением своей подписи в заявлении-анкете заемщица подтвердила, что получила достоверную и полную информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности; дала согласие банку на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, а также поручила Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет и на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ознакомлена.

Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчицы.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчица, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, о чем свидетельствует выписка по счету (п. 5.6 Общих Условий).

С использованием карты ответчицей были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика.

Из представленного истцом расчета и выписки с лицевого счета заемщицы следует, что ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец выставил в адрес ответчика заключительный счет на сумму 145885,30 руб., со сроком оплаты в течение тридцати дней, с момента выставления заключительного счета.

В добровольном порядке требования банка не исполнены.

Поскольку ответчица не выполнила взятые на себя обязательства истец АО «Тинькофф Банк» обращался дважды к мировому судье судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании указанной задолженности.

12.08.2016 мировым судьей судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области вынесен судебный приказ в отношении должницы ФИО1 о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от должницы возражениями на основании определения мирового судьи судебного участка №2 Старооскольского района от 05.09.2016 данный судебный приказ был отменен.

20.01.2020 мировым судьей судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области вынесен судебный приказ в отношении должницы ФИО1 о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от должницы возражениями на основании определения мирового судьи судебного участка №2 Старооскольского района от 27.01.2020 данный судебный приказ был отменен.

Банку разъяснено право на обращение с требованиями в порядке искового производства.

Размер задолженности ответчицы перед АО «Тинькофф Банк» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 145885,30 руб.: 89164,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 39523,35 руб. - просроченные проценты, 17197,16 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расчет проверен судом, признан обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора и Тарифом.

Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты и опровергающих заявленную истцом к взысканию сумму задолженности по договору кредитования, ФИО1 суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к удовлетворению исковых требований в полном объеме и определяет ко взысканию с ответчицы в пользу истца общую сумму задолженности в размере 145885,30 руб.

Не явившись в судебное заседание, ответчица отказалась от состязательности в процессе, тем самым не представила ни одного довода и доказательства, чтобы суд пришел к иному выводу по настоящему делу.

В соответствии с положениями статей 98 ГПК РФ, 333.19, 333.20 НК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчицы понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4117,71 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты N№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145885,30 рублей, из которых: 89164,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 39523,35 руб. - просроченные проценты, 17197,16 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4117,71 руб.

Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчицей заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Полежаева

Заочное решение в окончательной форме принято 30.06.2021.