Дело №2-753/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд в составе: 

председательствующий судья Утянский В.И., 

при секретаре Евсевьевой Е.А.,

рассмотрев 18 марта 2019 года в г. Ухте в открытом судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований заявитель указал, что 12.03.2012г. между «Связной Банк» (АО) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор специального карточного счета №...., по условиям которого ответчику открыт счет и выпущена банковская карта, был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка С-лайн 5000(DUALCARD) Тариф «С-лайн 5000v1103» с лимитом кредитования 20000 руб. Заемщиком не выполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов. На дату подачи иска задолженность ответчика составляет 94555,83 руб., в т.ч. основной долг – 0 руб., проценты – 13307,70 руб., просроченные платежи по основному долгу – 69843,61 руб., просроченные платежи по процентам – 5004,52 руб., штрафы и пени – 5800 руб., комиссии – 600 руб. Судебным приказом мирового судьи Тиманского судебного участка от 30.12.2016г. №2-3000/16 выдан судебный приказ о взыскании указанной суммы задолженности, который отменен определением мирового судьи от 02.05.2017г. Между ООО«СФО ИнвестКредит Финанс» и «СвязнойБанк» (АО) в лице конкурсного управляющего 11.12.2017г. заключен договор уступки прав требования, в рамках которого право требования задолженности по кредитному договору перешло к истцу. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 94555,83 руб. и расходы по государственной пошлине 3036,87 руб., зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик исковые требования признала частично. Полагает, что банком необоснованно удерживались комиссии за выдачу кредита. Дополнила, что она снимала наличные денежные средства с карты, осуществляла платежи с помощью карты.

Представители третьих лиц в суд не прибыли, извещались надлежащим образом.

В соответствии с требованиями ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

12.03.2012г. между «Связной Банк» (АО) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор специального карточного счета №...., по условиям которого ответчику открыт счет и выпущена банковская карта, был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка С-лайн 5000(DUALCARD) Тариф «С-лайн 5000v1103» с лимитом кредитования 20000 руб. Заемщиком не выполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов. 

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что займодавцем обязательство по кредитному договору было выполнено. Сумма кредита предоставлена ответчику.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На дату подачи иска задолженность ответчика составляет 94555,83 руб., в т.ч. основной долг – 0 руб., проценты – 13307,70 руб., просроченные платежи по основному долгу – 69843,61 руб., просроченные платежи по процентам – 5004,52 руб., штрафы и пени – 5800 руб., комиссии – 600 руб. 

Судебным приказом мирового судьи Тиманского судебного участка от 30.12.2016г. №2-3000/16 выдан судебный приказ о взыскании указанной суммы задолженности, который отменен определением мирового судьи от 02.05.2017г. 

Между ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и «СвязнойБанк» (АО) в лице конкурсного управляющего 11.12.2017г. заключен договор уступки прав требования, в рамках которого право требования задолженности по кредитному договору перешло к истцу.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены сведения, подтверждающие возврат суммы займа.

В силу изложенного, доводы истца о взыскании суммы долга заслуживают внимания, иск подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика о несогласии с взимаемыми банком комиссиями подлежат отклонению. 

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004г. №266-П.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как видно из материалов дела истица является держателем банковской кредитной карты «Master Card Unembossed».

Подписывая заявление на получение банковской карты, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями обслуживания физических лиц в «Связной Банк» и Тарифами по банковскому обслуживанию.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Из материалов дела следует, что приказом от 05.02.2015г. №П-30 утверждены Тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт в «Связной Банк» (ЗАО), которыми предусмотрены комиссии за ежегодное обслуживание карты, за выдачу наличных денежных средств за счет средств выданного кредита, за межбанковские переводы за счет средств выданного кредита с СКС на счета, открытые на имя клиента в других организациях и другие.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно ст. 5. данного закона кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

В силу п. 1.1 Положения ЦБ РФ от 24 апреля 2008 года № 318-П кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника (далее - кассовый терминал), устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов (далее - автоматический сейф), банкоматы и другие программно-технические средства.

Ответчик имела право выбора между различными банковскими продуктами, а также право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта - договора о карте. Она самостоятельно определяла порядок использования банковской карты, что указывает на отсутствие со стороны Банка нарушений ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Условия договора о взимании платы за годовое обслуживание банковской карты, за снятие наличных денежных средств в банкоматах или пунктах выдачи наличных (ПВН) других кредитных организаций, за перевод, связаны с характером договора банковского счета, а не кредитного договора, поэтому не противоречат Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчик была согласна на получение кредита с открытием специального карточного счета, на который ей была переведена сумма кредита, была ознакомлена с тарифами банка за обслуживание банковской карты, согласилась с ними, до настоящего времени условия кредитного договора и тарифы не оспорила, у суда отсутствуют основания согласиться с возражениями ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд определяет взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в счет возврата государственной пошлины 3036,67 руб. (1518,33 руб. и 1518,34 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в счет задолженности по договору займа между «Связной Банк» (АО) и ФИО1 от 12.03.2012г. денежные средства в размере 94555 рублей 83 копейки, расходы по государственной пошлине 3036 рублей 67 копеек, а всего 97592 рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста (мотивированное решение - 22 марта 2019г.).

Судья В.И. Утянский