РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2020 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-324/2020 по иску 

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 16.01.2014, указав в обоснование иска, что 16.01.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 139 789 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.01.2020 общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 342 435,27 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в сумме 127 232,45 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 215 202,82 руб. Представитель истца просит взыскать с ответчика ФИО1 данную задолженность по кредитному договору № от 16.01.2014, а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 6 624,35 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на иске настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что денежные средства по кредитному договору она получила в меньшей сумме в размере 101 000 руб., остальное было оплачено по договорам страхования. Считает, что проценты з пользование кредитом должны начисляться на сумму без учета страховых сумм, последний платеж ею был произведен в августе 2014 года.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 16.01.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с анкетой (л.д.13, оборотная сторона) и с заявлением о заключении договора кредитования № (л.д.10), в которых ответчик просила рассмотреть заявление как ее предложение (оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, а также просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита – выгодный жизнь и работа, номер счета – №, лимит кредитования – 20 000 руб., срок возврата кредита – 36 месяцев, сумма кредита 139 789 руб., процентная ставка годовых – 37,5 %, проценты годовые – 44,65 %, дата выдачи кредита 16.01.2014, окончательная дата погашения – 16.01.2017, дата платежа – 16 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 6 521 руб. согласно графику, указанному в заявлении.

Проанализировав содержание заявления и анкеты, а также общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.10-14) во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление является офертой на заключение договора кредитования.

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что заемщик просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский специальный счет в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на открытый банковский специальный счет. Также подтверждает, что Банк имеет право выпустить к открытому банковскому специальному счету некредитную неперсонифицированную Visa Instant Issue.

Кроме того, на основании заявлений ФИО1 на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы и от несчастных случаев и болезней, были заключены договоры страхования с ЗАО СК «Резерв» на страховые суммы 7 219 руб. и 111 100 руб. с выплатой единовременно страховой премии в размере 20 791 руб. и 17 988 руб. (л.д.11-12).

Из выписки по лицевому счету № № (л.д.9) следует, что 16 января 2014 года ПАО «Восточный экспресс банк» ответчику выдан кредит по договору № в размере 139 789 руб., то есть банком исполнены свои обязательства по предоставлению ответчика кредита.

Факт получения денежных средств ФИО1 в суде не оспаривала, но указала, что денежные средства по кредитному договору она получила в меньшей сумме в размере 101 000 руб., не отрицая и того, что остальная сумма была перечислена по договорам страхования в соответствии с ее заявлениями.

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении.

Выпиской по счету № № (л.д.9) подтверждается, что ФИО1 воспользовалась предоставленным ей по кредитному договору № от 16.01.2014 кредитом.

Факт получения кредита и его размер подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 16.01.2014 по 16.01.2020.

Согласно заявлению клиента погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС минимального платежа в погашение кредита в течение платежного периода. 

Из раздела 4 Общих условий следует, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. 

Как следует из выписки по счету № № (л.д.9) ответчик ФИО1 стала допускать нарушение графика гашения кредита с августа 2014, последний платеж внесен ответчиком в счет погашения кредита в размере 1000 руб. 08.08.2014. 

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» 25.03.2015 обратился к мировому судье судебного участка № 5 Алапаевского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа по данному кредитному договору, судебный приказ № о взыскании с заемщика задолженности по данному кредитному договору вынесен 30.03.2015, определением мирового судьи от 20.04.2015 судебный приказ отменен (л. д.38-42).

Согласно расчету истца по состоянию на 16.01.2020 (л.д.8) размер задолженности ответчика составляет 342 435,27 руб., и состоит из задолженности по основному долгу в размере 127 232,45 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 215 202,82 руб. 

Доказательств исполнения взятых на себя обязательств в полном объеме ответчик ФИО1 суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила. 

На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО1 по договору кредитования № от 16.01.2014 задолженность по оплате основного долга в сумме 127 232,45 руб., по оплате процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 16.01.2020 в размере 215 202,82 руб. 

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 6 624,35 руб. 

Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от 28.01.2020 (л.д. 6). 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 624,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от 16.01.2014 задолженность по основному долгу в сумме 127 232,45 руб., по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 16.01.2020 в размере 215 202,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 624,35 руб., всего 349 059,62 руб. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2020