Дело № УИД 66RS0003-01-2023-005603-23

Производство № 2-6464/2023 Мотивированное заочное 

решение

 изготовлено 26.12.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2023 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Капралова В.Р., при секретаре судебного заседания Трифонове А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявлению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора недействительным. В обоснование иска указало, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и К. заключили Договор комплексного страхования по страхованию жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков ипотечных кредитов и иных имущественных интересов 006IP-0190503/2022_J от 22.03.2022 г. Договор является публичным, фактом присоединения к нему является оплата страховой премии, согласно ст. 438 ГК РФ. Премия была уплачена Страхователем 22.03.2022 г. Срок страхования с 25.03.2022 г. по 24.03.2023 г. (страница 4 Договора). Застрахованным лицом по Договору являлся Страхователь (страница 2 Договора). Выгодоприобретателем по Договору является ПАО «Сбербанк» в пределах суммы задолженности Страхователя на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем является Страхователь/ Застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники Застрахованного лица (страница 2 Договора). Страховыми случаями для Застрахованного лица являются (страницы 2-3 Договора): 1. Смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего Полиса и результате несчастного случая и/ или болезни (заболевания). 2. Инвалидность 1-й или 2-й группы, установленная Застрахованному лицу в период действия настоящего Полиса в результате несчастного случая и/ или болезни (заболевания). На странице 3 Договора указаны состояния / заболевания, наличие которых на момент заключения Договора является обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска. Страхователь на момент заключения Договора был уведомлен об этих условиях и акцептовал договор путем его оплаты. На страницах 3-4 Договора отдельно обозначено, что в случае, если на момент заключения Договора Страхователь знал о наличии у него указанных выше состояний/ заболеваний (в том числе инвалидности I, II или III группы) и не сообщил об этом Страховщику, настоящий Полис в отношении такого Застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения. Данное условие также было принято Страхователем. При заключении Договора страхования Страхователь ознакомился с его условиями и его оплатой подтвердил, что на момент заключения Договора у него отсутствовали заболевания/ состояния, указанные на странице 3 Договора страхования. При акцепте Договора Страхователь указал, что на момент его заключения: - не имеет злокачественных новообразований; - не страдает/не страдал и не переносил заболевания органов сердечно-сосудистой системы, в том числе, не проводилась коронарография, ангиопластика, радиочастотная абляция, не устанавливались стенты. В ПАО ГРС обратился наследник Страхователя - ФИО1 (далее - Ответчик) с заявлением на получение страхового возмещения в связи со смертью Страхователя в период действия Договора. Для рассмотрения вышеуказанного заявления были представлены документы: - скан-копия свидетельства о смерти ***, из которого следует, что К. умер 24.08.2022 г.; - скан-копия справки о смерти ***, из которой следует, что причиной смерти ФИО2 послужило заболевание: 

<

***> - скан-копия посмертного эпикриза «Свердловская областная клиническая больница Nf I. Анамнез заболевания: в 2021 г. на УЗИ впервые выявлено 

<

***>. СМОГ по 25.01.2022 г. госпитализирован в отделение онкоурологии СОКБ №1, где проведено оперативное лечение; -31.01.2022 г. 

<

***>; - скан копия выписки из ракового регистра от 08.06.2023 г. «Свердловский областной онкологический диспансер», из которого следует, что диагноз «

<

***>» был установлен 17.01.2022 г. В результате анализа представленной документации выявлено, что диагноз онкологического заболевания «

<

***>», послуживший причиной смерти застрахованного, был установлен до начала действия договора страхования (действие страховой защиты начинается с 25.03.2022 г.)

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на момент заключения договора страхования не знало и не могло знать о фактическом состоянии здоровья наследодателя Ответчика, так как он при заключении Договора указал недостоверную информацию, чем умышлено обманул страховщика и лишил последнего возможности объективно оценить состояние здоровья Застрахованного лица, что является основанием для признания Договора страхования недействительной сделкой.

На основании изложенного истец просит признать договор страхования 006IP-0190503/2022_J от 22.03.2022г. недействительным, применить последствия, предусмотренные ст. 167 ГК РФ, расходы по оплате государственной пошлины 6000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик, третьи лица не заявляющие самостоятельных требований ПАО «Сбербанк», ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. 

Также о времени и месте рассмотрения заявления указанные лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик извещен надлежащим образом и в срок, судом был решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон и третьего лица в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. 

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации правила страхования являются обязательными для сторон договора страхования.

Согласно п. 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (согласно, ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего).

При этом, по смыслу ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение позитивной информации, не соответствующей действительности, является заведомой ложью, поскольку при заключении договора страхования страхователю известно значительно больше об обстоятельствах, влияющих на степень риска, следовательно, обнаружив после заключения договора сообщение страхователя об обстоятельствах, не соответствующих действительности, страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным.

Страховщик заключает договор страхования со страхователем исходя из сообщенных им и (или) застрахованным сведений состоянии имущества и презумпции добросовестности страхователя (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Одним из условий заключения договора страхования, а также одной из обязанностей страхователя является предоставление им всех известных сведений по обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В силу ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

Судом установлено, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и К.. заключили Договор комплексного ипотечного страхования №006IP-0190503/2022_J от 22.03.2022. Договор заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2021 между ПАО Сбербанк и К.

Страховыми случаями для застрахованного лица: являются смерть застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего Полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Инвалидность 1-й или 2-й группы, установленная застрахованному лицу в период действия настоящего Полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Условия страхования выплаты для застрахованного лица: выплата по риску «смерть» производится в размере 100% от страховой суммы на застрахованное лицо. Выплата по риску «инвалидность» производится в размере 100% страховой суммы на застрахованное лицо. Страховая сумма: 1 518 083,00 руб., страховой тариф: 0,893, страховая премия: 13556,48 руб. Срок страхования с 25.03.2022 г. по 24.03.2023 г. (страница 4 Договора). Застрахованным лицом по Договору являлся Страхователь (страница 2 Договора). Выгодоприобретателем по Договору является ПАО «Сбербанк» в пределах суммы задолженности Страхователя на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем является Страхователь/ Застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники Застрахованного лица (страница 2 Договора). Страховыми случаями для Застрахованного лица являются (страницы 2-3 Договора): 1. Смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего Полиса и результате несчастного случая и/ или болезни (заболевания).

При заключении Договора страхования Страхователь ознакомился с его условиями и его оплатой подтвердил, что на момент заключения Договора у него отсутствовали заболевания/ состояния, указанные на странице 3 Договора страхования. При акцепте Договора Страхователь указал, что на момент его заключения: - не имеет злокачественных новообразований; - не страдает/не страдал и не переносил заболевания органов сердечно-сосудистой системы, в том числе, не проводилась коронарография, ангиопластика, радиочастотная абляция, не устанавливались стенты.

Страхователь/застрахованное лицо уведомлен о том, что наличие у Страхователя/застрахованного лица инвалидности и перечисленных состояний в договоре на момент заключения Полиса являются обязательными, имеющими существенное значение для определения степени риска. В случае, если на момент заключения настоящего Полиса страхователь/застрахованное лицо знал о наличии у него указанных выше состояний/заболеваний ( в том числе инвалидности 1,2 или 3 группы) и не сообщил об этом Страховщику, настоящий Полис в отношении такого застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения).

Порядок оплаты страховой премии: страховая премия по настоящему Полису в размере 13556,48 оплачивается Страхователем единовременно до 25.03.2022г. Строк страхования: срок действия полиса – не менее 1 года. Обе даты включительно, при условии оплаты страховой премии в размере и сроки, предусмотренные настоящим Полисом: по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней: с 25.03.2022г. по 24.03.2023г. 

Согласно свидетельству о смерти *** К. умер 24.08.2022г.

В соответствии с посмертным эпикризом основное заболевание: 

<

***>.

<

***>.

Как следует из выписки из ракового регистра от 08.06.2023 причина снятии с учета: умер от причин связанных с основным заболеванием.

Как следует из выписного эпикриза (история болезни №795/С2022К. находился в онкологическом отделении хирургических и радиологических методов лечения с 14.01.2022 по 25.01.2022. Анамнез заболевания : при плановом обследовании по месту жительства на УЗИ впервые выявлено 

<

***>. Дообследован. По данным КТ от 11.01.2022 - в 

<

***>

Клинический диагноз: 

<

***>

Согласно копии наследственного дела наследником К. является ФИО1, ФИО3, ФИО4

ФИО1 обратилась с заявлением на получение страхового выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезней.

Разрешая требования истца о признании договора страхования недействительным, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Принимая во внимание, что в случае, если на момент заключения Договора Страхователь знал о наличии у него заболевания злокачественное новообразование левой почки и не сообщил об этом Страховщику, настоящий Полис в отношении такого Застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения. Данное условие также было принято Страхователем.

При заключении Договора страхования Страхователь ознакомился с его условиями и его оплатой подтвердил, что на момент заключения Договора у него отсутствовали заболевания состояния, указанные на странице 3 Договора страхования.

При акцепте Договора Страхователь указал, что на момент его заключения:

- не имеет злокачественных новообразований;

- не страдает/не страдал и не переносил заболевания органов сердечно-сосудистой системы, в том числе, не проводилась коронарография, ангиопластика, радиочастотная абляция, не устанавливались стенты;

Согласно свидетельства о смерти ***, из которого следует, что К.. умер 24.08.2022 г.

Справке о смерти № С-12365, из которой следует, что причиной смерти К. послужило заболевание: 

<

***>

В соответствии с посмертным эпикризом основное заболевание: 

<

***>

<

***>.

В соответствии с этим суд приходит к выводу, что К. в результате анализа представленной документации выявлено, что диагноз онкологического заболевания «

<

***>», послуживший причиной смерти застрахованного, был установлен 17.01.2022г. то есть до начала действия договора страхования (действие страховой защиты начинается с 25.03.2022 г.)

В соответствии с ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Суд признает вышеуказанные расходы истца необходимыми и считает требования о взыскании с ответчика данных расходов подлежащими удовлетворению. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора недействительным удовлетворить 

Признать недействительным договор страхования 006IP-0190503/2022_J от 22.03.2022 г.заключенный между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и К.

Взыскать с ФИО1 паспорт 

<

...> в пользу ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ИНН 

<

***> расходы по госпошлине в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Р. Капралов