Дело № 2-108/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«29» июня 2017 года город Новосиль.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего от имени и в интересах Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 

<

данные изъяты> от 01.01.2016 года,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», в лице представителя ФИО3, обратился в суд с вышеуказанным иском.

Исковые требования истец мотивировал тем, что 14.10.2014 года в соответствии с Договором потребительского кредита №, заключенным между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее - ООО «Русфинанс Банк»/ «Банк) и ФИО2, заемщику был предоставлен кредит на сумму 496065 рублей 56 копеек на срок до 14.10.2019 года на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли – продажи автомобиля модель 

<

данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный. В целях обеспечения обязательств по условиям кредитного договора 14.10.2014 года между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. В нарушение условий договора потребительского кредита №-ф ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по Договору, что подтверждается историей погашений. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля модель 

<

данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный составляет 344900 рублей 00 копеек. Поскольку ФИО2 не производила погашение кредита в сроки, установленные договором, Банк просил суд взыскать с неё задолженность по договору потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 009 рублей 91 копейка; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель Daewoo Gentra, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный, в счет погашения задолженности ФИО2 перед ООО «Русфинанс Банк» по Договору потребительского кредита №-ф путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 344 900 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 6 960 рублей 00 копеек и требование неимущественного характера – в размере 6 000 рублей.

В целях обеспечения иска определением Новосильского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на транспортное средство марки: 

<

данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный, собственником которого является ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, обосновывая доводами, изложенными в заявлении и приведенными выше. Дополнительно суду пояснил, что заключение мирового соглашения не возможно, до настоящего времени ответчиком какие-либо денежные средства в счет погашения долга по кредитным обязательством не вносилось. Просил суд иск удовлетворить.

Ответчик ФИО2, представившая в предварительном судебном заседании письменные возражения относительно иска, согласно которым считала размер, заявленный к взысканию завышенным, не возражала против удовлетворения требований истца. Суду пояснила, что изучив представленный суду истцом подробный расчет задолженности, с размером исковых требований и периодом просрочки, согласна. Объяснила образовавшуюся задолженность по кредитному договору затруднительным финансовым положением.

Заслушав представителя истца, ответчика, проверив доводы исковых требований, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. 

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Право истца на кредитное обслуживание, подтверждены генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о внесении записи в ЕГРЮЛ от 05.04.2011 года, свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе, Уставом, ООО «Русфинанс Банк», утвержденным 12.10.2015 года (л.д. 28-35).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 14.10.2014 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 496 065 рублей 56 копеек под 18% годовых на срок до 14.10.2019 года включительно для покупки автотранспортного средства (л.д. 10-12).

Обеспечением по кредиту и возврату процентов по нему является договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Факт выдачи потребительского кредита ответчику, то есть выполнение Банком своих обязанностей по предоставлению кредита по условиям заключенного с ответчиком ФИО2 кредитного договора, подтверждается: заявлениями ФИО2 на перевод денежных средств (л.д. 18-20); платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ: о перечислении банком компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 496 065 рублей 56 копеек; о перечислении страховой премии по договору страховании АВТОКАСКО в сумме 81 459 рублей; о перечислении денежных средств за машину 

<

данные изъяты> в сумме 365000 рублей, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита ООО «Русфинанс Банк» ФИО2 в сумме 496065 рублей 56 копеек (л.д. 21-24).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа 12596 рублей 80 копеек на счёте в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Размер первого ежемесячного платежа составляет 16755 рублей 60 копеек. Первый ежемесячный платеж должен поступить на счёт не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Свои обязательства по договору истцом выполнены в полном объеме. В то же время, из материалов дела усматривается, что ответчик, заключив добровольно, осознанно кредитный договор, согласившись с его условиями, обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнила.

Указанное обстоятельство в судебном заседании не оспорено.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п.6 Индивидуальных условий Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 17.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить размер штрафа или отменить его полностью или частично, установить период, в течении которого штраф не взимается, принять решение об отказе взимать штраф.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен договор залога №, приобретаемого имущества (автомобиля) марки: 

<

данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный (л.д. 13).

Из расчета задолженности следует, что у ответчика по состоянию на 14.04.2017 года сложилась задолженность в размере 376 008 рублей 91 копейка из которых: текущий долг по кредиту – 299 554 рубля 45 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 443 рубля 18 копеек, долг по погашению кредита – 46 266 рублей 98 копеек, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 24 313 рублей 82 копейки, штрафы на просроченный кредит в размере 3 551 рубль 32 копейки, штрафы на просроченные проценты в размере 1 879 рублей 16 копеек.

В соответствии с частью 2 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО2 претензию с предложением уплатить сумму задолженности по кредиту в добровольном порядке, либо обратиться к представителю Банка для урегулирования сложившейся ситуации (л.д. 26).

Требования и предложения досудебной претензии ответчиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке не погашена, в Банк ответчик с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору не обращалась. Ответчик до настоящего времени долг не погасил.

Расчет задолженности ответчика перед истцом, представленный суду, с подробным отражением сложившейся задолженности, как по основному долгу, так и по уплате процентов, начисления штрафов, датами образования задолженности тщательно проверен судом, является верным и обоснованным, отвечающим требованиям условий кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности и удовлетворении их в полном объёме.

Согласно положениям статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Из положений статьи 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 3.1 договора залога автотранспортного средства № залогом обеспечивается своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по возврату суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, возмещение необходимых расходов на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

В соответствии с пунктом 5 договора залога обращение взыскания на имущество допускается в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, в том числе несоблюдение требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, а также в случаях отчуждения имущества, передачи его в аренду или безвозмездное пользование третьим лицам, совершения последующего залога имущества или иного распоряжения им без письменного согласия залогодержателя.

В соответствии с частью 3 статьи 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно отчёту об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля марки: 

<

данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный составляет 344900 рублей 00 копеек (л.д. 43). Такой размер оценки автомобиля ответчиком не оспорен. Результаты независимой оценки суд признает объективными.

На основании изложенного в силу приведенных выше положений закона истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену автомобиля марки: Daewoo Gentra, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный в размере 344900 рублей.

Таким образом, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 344900 рублей суд считает подлежащими удовлетворению как основанных на положениях действующего законодательства.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина при обращении в суд в размере 6960 рублей 09 копеек за требования имущественного характера и 6000 рублей за требования неимущественного характера (л.д. 8-9), исчисленная правильно исходя из характера заявленных требований, их размера в соответствии с положениями Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 008 (триста семьдесят шесть тысяч восемь) рублей 91 копейка, из которых: текущий долг по кредиту – 299554 (двести девяносто девять тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 45 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга – 443 (четыреста сорок три) рубля 18 копеек; долг по погашению кредита (просроченный долг) – 46266 (сорок шесть тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 98 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 24313 (двадцать четыре тысячи триста тринадцать) рублей 82 копейки; штрафы на просроченный кредит – 3551 (три тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 32 копейки; штрафы на просроченные проценты – 1879 (одна тысяча восемьсот семьдесят девять) рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель Daewoo Gentra, год выпуска 2014, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бледно черный, в счёт погашения задолженности ФИО2 перед Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк» по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 344900 (триста сорок четыре тысячи девятьсот) рублей 00 копеек

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера - в размере 6 960 (шесть тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 00 копеек и требование неимущественного характера – в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Орловский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Новосильский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Мотивированное решение составлено – «03» июля 2017 года.

СУДЬЯ И. Н. Авдонина