К делу № 2–706/19г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Станица Полтавская 23 апреля 2019 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Козлова В.Г.

при секретаре Ореховой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в Красноармейский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явилась. Просила дело рассмотреть в ее отсутствии. 

Из искового заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что 08.02.2014 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 04.12.2012 года.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 197957,91 рублей под 34,9 % годовых, сроком на 35 месяцев.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.06.2016 года, на 15.02.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 841 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.06.2016 года, на 15.02.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 822 дня.

Ответчик в период пользовании кредитом произвел выплаты в размере 169713,58 рублей.

По состоянию на 15.02. 2019 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 171491,75 рублей, из них: 

просроченная ссуда – 125461,15 рублей, 

просроченные проценты 14573,11 рублей, 

проценты по просроченной ссуде -6517,76 рублей, 

неустойка по ссудному договору -21284,78 рублей,

неустойка на просроченную ссуду -3654,95 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в размере 171491,75 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 4629,84 рубля. 

Ответчик ФИО1 с иском согласился частично. Суду пояснил, расчет банком произведен неправильно. Сумма его долга составляет 27757,91 рубль. Просит суд применить ст. 333 ГК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, выслушав ответчика, приходит к выводу, что заявленные требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

08.02.2014 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 04.12.2012 года.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 197957,91 рублей под 34,9 % годовых, сроком на 35 месяцев.

По состоянию на 15.02. 2019 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 171491,75 рублей, из них: 

просроченная ссуда – 125461,15 рублей, 

просроченные проценты 14573,11 рублей, 

проценты по просроченной ссуде -6517,76 рублей, 

неустойка по ссудному договору -21284,78 рублей,

неустойка на просроченную ссуду -3654,95 рублей,

что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статей 421,424 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу, и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности.

Иными словами, при заключении кредитного договора № от 08 февраля 2016 года с Заемщиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ.

Заемщик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, и более того, выступил инициатором его заключения с Банком на выше оговоренных условиях, направив в Банк заявление-оферту.

Заемщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с Банком и предложил Банку заключить кредитный договор, то есть Банк не принуждал Заемщика к такому действию.

Заемщик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, и более того, выступил инициатором его заключения с Банком на выше оговоренных условиях, направив в Банк заявление-оферту.

Заемщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с Банком и предложил Банку заключить кредитный договор, то есть Банк не принуждал Заемщика к такому действию.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». 

В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. 

Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

Во исполнение досудебного урегулирования данного спора истцом были направлены претензии в адрес ответчиков об оплате задолженности по кредиту и процентам, которые ответчиками были проигнорированы. 

Красноармейский районный суд приходит к выводу, что заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В настоящее время заемщик вовсе перестал платить по кредиту.

Таким образом, у суда имеются все основания применить к сложившимся правоотношениям нормы ст.ст.450,452,453 ГК РФ. 

Каких-либо оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. 

В тоже время суд считает возможным снизить штрафные санкции по взысканию неустоек на основании ст. 333 ГК РФ, так как они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. Неустойку по ссудному договору в 21284,78 рублей снизить до 3000 рублей, неустойку на просроченную ссуду в 3654,95 рублей снизить до 500 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310,314, 333,393,395,810,811,819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному Договору № от 04.12.2012 года в размере 150052,01 рублей, из них: 

просроченная ссуда – 125461,15 рублей, 

просроченные проценты 14573,11 рублей, 

проценты по просроченной ссуде -6517,76 рублей, 

неустойка по ссудному договору -3000 рублей,

неустойка на просроченную ссуду 500 рублей, 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» госпошлину в сумме 4201 рубль. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения Красноармейским районным судом.

Судья Козлов В.Г.