Дело № 2-47/2017 (2-683/2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 20 января 2017 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

при секретаре Карлыковой Е.С.,

с участием представителя ответчиков - ФИО3, ФИО4, ФИО5, адвоката по назначению Костоусова Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании с наследников задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженность по соглашению о кредитовании № от 29.03.2013, состоящую из суммы просроченного основного долга в размере ... руб. Также просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Исковые требования мотивирует тем, что 29.03.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщик - ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), заключили соглашение о кредитовании на получение кредита №. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ФИО1 ... руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 1463 от 30.11.2012 (далее по тексту - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом – 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с этим банк был вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному соглашению. Согласно определению суда о прекращении производства по делу заемщик ФИО1 умерла. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества. По информации банка, наследниками ФИО1 являются ФИО5, ФИО4, ФИО3 Задолженность ответчиков перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет ... руб. – просроченный основной долг (л.д. 3-4). 

Определением суда от 16.12.2016 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен нотариус Катайского нотариального округа Курганской области (л.д.1-2). 

Представитель истца в судебное заседание не явился, поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объёме (л.д. 43). 

Третье лицо – нотариус Катайского нотариального округа Курганской области в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия (л.д. 46).

Ввиду неизвестности места нахождения судом ответчикам ФИО3, ФИО4, ФИО5 назначен представитель – адвокат Костоусов Н.А.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчиков, место нахождение которых неизвестно.

В судебном заседании представитель ответчиков адвокат Костоусов Н.А. возражал против удовлетворения заявленных требований к ФИО3, ФИО5, ФИО4, поскольку последний не имеет средств для оплаты задолженности по кредиту наследодателя, а остальные наследниками не являются.

Заслушав представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании к ФИО4 законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме; к ФИО3, ФИО5 – являются необоснованными и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК РФ. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита (л.д.13-16), уведомления банка о предоставлении кредита наличными с графиком погашения кредита(л.д.17-19), справки по кредиту наличными (л.д.7-8), выписок по счёту № за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, с 01.01.2014 по 08.07.2014 (л.д.9-11, 12), Приложения к приказу от 30.11.2012 № 1463 «Общие условия» (л.д.22-27) установлено, что 29.03.2013 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор - Соглашение о кредитовании № на сумму ... руб. под 16,99 % годовых на срок 36 месяцев, с условием ежемесячного погашения задолженности 15 числа каждого месяца равными частями в размере ... руб., последний платеж - ... руб., с датой полного погашения кредита 15.03.2016. 

ОАО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом исполнило свои обязательства.

В соответствии с п. 1.1 Устава АО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией, созданной в результате преобразования Коммерческого Инновационного Банка «Альфа-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) в открытое акционерное общество по решению участников (протокол № 11-97 от 10.10.1997). В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № 7-99 от 08.10.1999) Банк реорганизован в форме присоединения к нему общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк-Новосибирск». В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка (протокол № 01-2011 от 22.03.2011) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка «Северная Казна» Открытого акционерного общества. Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Коммерческого Инновационного Банка «Альфа-Банк», Общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк-Новосибирск», Банка «Северная Казна» Открытого акционерного общества, включая оспариваемы обязательства. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 12.11.2014 (протокол № 02-2014 от 12.11.2014) наименования Банка изменены на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» АО «АЛЬФА-БАНК». В п. 1.8 Устава указано, что Банк входит в единую банковскую систему РФ, руководствуется в своей деятельности Конституцией РФ, ГК РФ, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации», «Об акционерных обществах», др. федеральными и иными законами, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом. Согласно п. 2.2 Устава одним из видов деятельности Банка является предоставление всех видов банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной Банком России (л.д.28-30).

Из генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1326 следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» предоставляется право на осуществление банковских операций, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (л.д.33 на обороте). 

В силу п. 3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. Согласно п. 4.1 Общих условий все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объёме. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете-заявлении и в графике погашения (л.д.22-27). 

ФИО1 была ознакомлена и согласилась с условиями соглашения о кредитовании, что подтверждается её подписью в уведомлении о предоставлении кредита наличными (л.д.17-19). 

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, др. законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК РФ. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Условия соглашения о кредитовании не противоречат положениям действующего законодательства. 

Срок возврата ФИО1 кредита по соглашению о кредитовании истек 15.03.2016.

Из выписок по счёту № за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, с 01.01.2014 по 08.07.2014 (л.д.9-11, 12), а также расчёта задолженности (л.д.6) следует, что ФИО1 производилось погашение основного долга по кредиту, процентов, а также неустойки (штрафов) за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту. Списание средств со счета ФИО1 по соглашению о кредитовании производилось 15.04.2013, 15.05.2013, 18.05.2013, 17.06.2013, 18.06.2013, 23.11.2013, 27.02.2014, 28.02.2014. 

Оставшаяся сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по основному долгу составила согласно расчётам истца 74362,32 руб. Суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании основного долга. Указанный расчет суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, зафиксированными в Общих условиях, Анкете-заявлении. Таким образом, сумма задолженности по состоянию на 06.12.2016 составляла 74362,32 руб. основного долга.

Принятие наследства осуществляется в силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ путём обращения с заявлением к нотариусу о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или др. законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и др. нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается. 

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя в солидарном порядке отвечают наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил в п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 Пленум Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В п. 61 этого же Постановления Пленума указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Нотариусом Катайского нотариального округа Курганской области 27.01.2015 заведено наследственное дело к имуществу ФИО1 № (л.д.48-75). ФИО1 умерла ..., что подтверждается свидетельством о ее смерти (л.д.49). Согласно поступившим от сына наследодателя - ФИО4 заявлениям о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, кроме него наследниками ФИО1 являются её мать – ФИО2 и сын – ФИО5 (л.д.50,51). От ФИО2 поступило заявление об отказе от причитающейся ей доли на наследство ФИО1 (л.д.52), от ФИО5 поступило заявление об отказе от причитающейся ему доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО1, в пользу ее сына ФИО4 (л.д.53). Нотариусом установлено, что ФИО1 имела в собственности квартиру, расположенную по адресу: ..., земельный участок по указанному адресу, 3 счета в Курганском отделении ОАО «Сбербанк России» №, №, № с остатками на дату смерти в размере 0,00 руб., 0,00руб. и ... руб. соответственно (л.д.58,59,63). 21.03.2015 нотариусом выдано свидетельство о праве собственности по закону, согласно которому наследником имущества ФИО1, является её сын – ФИО4, родившийся ... (л.д.66). Наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из указанной квартиры, находящейся по ..., состоящей из 2 комнат, общей площадью 30,6 кв.м., кадастровый №, с кадастровой стоимостью ... руб.; земельного участка, расположенного по тому же адресу, что и вышеуказанная квартира, площадью 444 кв.м., кадастровый №, с кадастровой стоимостью ... руб.; денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в структурном подразделении № Курганского отделения ОАО «Сбербанк России» на счетах №, №, и денежного вклада с причитающимися процентами и компенсацией, хранящегося в структурном подразделении № Курганского отделения ОАО «Сбербанк России» на счете №. 

Судом установлено, что указанная стоимость квартиры и земельного участка, вошедших в состав наследственного имущества, принятого ФИО4, равной её кадастровой стоимости на день смерти ФИО1, то есть ... руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что единственным наследником ФИО1, принявшим наследство после её смерти, является её сын - ФИО4 и общая стоимость принятого им наследственного имущества составила ... руб., что больше суммы долга наследодателя по указанному кредитному договору.

С учётом установленных обстоятельств суд считает, что наследник ФИО4 в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, указанного выше. 

В связи с тем, что задолженность по кредитному соглашению № составляет ... руб., с ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию данная сумма, так как она находится в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. не более ... руб. Указанная задолженность по основному долгу подтверждается материалами дела и не оспаривается представителем ответчиков.

В связи с тем, что других наследников, кроме ФИО4, принявших наследство после смерти ФИО1, не имеется, требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 и ФИО5 являются незаконными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с др. стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования к ответчику ФИО4 удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Кроме того, с ответчика ФИО4 подлежат взысканию в доход федерального бюджета судебные расходы по оплате вознаграждения назначенному судом представителя - в сумме ... руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО4 о взыскании с наследника задолженности по кредитному соглашению удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 29.03.2013 в размере ... рубля ... коп., в т.ч.: ... руб. – просроченный основной долг; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... коп. 

Взыскать с ФИО4 в доход федерального бюджета расходы по оплате вознаграждения назначенному судом представителя в размере ... рубля ... коп. 

В исковых требованиях к ФИО3, ФИО5 – отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Колесников В.В.