Дело № 2-2580/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2019 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Каричкиной Н.Н.,

при секретаре Амировой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование исковых требований указано, что 17 марта 2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 617 364 руб. 00 коп. на срок до 02 марта 2020 включительно с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых. 26 декабря 2015 Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 17 марта 2015, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 26 декабря 2015. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 367 721 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом 11,90 % годовых, срок – до 29 марта 2023 включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Согласно кассовому чеку почтовых отправлений от 01.08.2019 №125320 и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику 02 августа 2019. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 августа 2019 составляет 563 166 руб. 65 коп., и них: задолженность по основному долгу – 367 721 руб. 37 коп., задолженность по уплате процентов – 131 672 руб. 27 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 31 611 руб. 40 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 32 161 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца - конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст. 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны представителя истца суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 17 марта 2015 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, состоящий из заявления-анкеты, Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Указанный договор является смешанным, содержащим элементы кредитного договора, договора банковского (текущего) счета и договора залога. Договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 617 364 руб. 00 коп., срок кредита – до 02 марта 2020 включительно, процентная ставка - 24 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Заемщик при подписании договора подтвердил, что ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, условия и тарифы банка им получены, разъяснены и полностью понятны. 

Кредитный договор ответчиком был заключен с целью оплаты стоимости автомобиля: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (

<

***>) №, ПТC 

<

данные изъяты>.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, путем открытия на имя ФИО1 банковского счета и зачисления на него суммы кредита в размере 617 364 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 12 Заявления-анкеты неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту сторонами установлена в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

При заключении кредитного договора сторонами подписан и согласован график платежей, согласно которому заемщик обязался ежемесячно вносить сумму в размере 18 260 руб. 00 коп., за исключением первого и последнего платежей.

Как следует из п. 3.4, 3.5, 3.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей.

Положения ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», действующей на день заключения кредитного договора от 17 марта 2015 года, предусматривали, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

П.п. 14, 16 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей с 01 сентября 2014, установлено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, 26 декабря 2015 Банк изменил условия кредитного договора № от 17 марта 2015, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 26 декабря 2015. 

Согласно уведомлению об изменении условий кредитного договора: сумма кредита составила 367 721 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом 11,90 % годовых, срок – до 29 марта 2023 включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Согласно новому графику платежей за период с 27 декабря 2015 по 29 декабря 2016 установлен размер ежемесячного платежа – 1000 руб. 00 коп., за период с 30 декабря 2016 по 28 февраля 2023– 7408 руб. 26 коп., последний платеж –6733 руб. 81 коп.

Как следует из представленных документов, изменение условий договора совершено в письменной форме, не повлекло возникновение новых или увеличения размера существующих денежных обязательств заемщика, а наоборот, повлекло уменьшение задолженности и размера процентов за пользование кредитом. 

Однако, в нарушение условий договора ответчик, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Доказательств обратного суду не представлено.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, согласно которому заемщику предложено в срок не позднее трех дней с момента получения требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 563 166 руб. 65 коп.

В установленный срок ответчик требования банка по досрочному возврату кредита не исполнил. Доказательств обратного суду не представлено. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 августа 2019 составляет 563 166 руб. 65 коп., и них: задолженность по основному долгу – 367 721 руб. 37 коп., задолженность по уплате процентов – 131 672 руб. 27 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 31 611 руб. 40 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 32 161 руб. 61 коп.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Учитывая вышеизложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17 марта 2015 по состоянию на 01 августа 2019 в размере 563 166 руб. 65 коп., и них: задолженность по основному долгу – 367 721 руб. 37 коп., задолженность по уплате процентов – 131 672 руб. 27 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 31 611 руб. 40 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 32 161 руб. 61 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 8831 руб. 67 коп., что подтверждается платежным поручением № 31490 от 25.12.2018 на сумму 8362 руб. 40 коп., платежным поручением №14174 от 05.08.2019 на сумму 469 руб. 27 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8831 руб. 67 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 17 марта 2015 по состоянию на 01 августа 2019 в размере 563 166 руб. 65 коп., и них: задолженность по основному долгу – 367 721 руб. 37 коп., задолженность по уплате процентов – 131 672 руб. 27 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 31 611 руб. 40 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 32 161 руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8831 руб. 67 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий Н.Н. Каричкина

Заочное решение в окончательной форме принято 25 ноября 2019 года.

Председательствующий Н.Н. Каричкина