№ 2-19/2020

УИД: 28RS0021-01-2020-000047-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2020 года г.Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю., 

при секретаре Прошиной С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Перистой ФИО4 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к Перистой ФИО5 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Перистой ФИО6 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 220248 рублей, сроком на 55,84 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора, Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору составляет 322755,83 рублей, которая рассчитывается следующим образом: 193340,10 рублей - задолженность по основному долгу; 129415,73 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322755 рублей 83 копейки, в том числе: 193340 рублей 10 копеек - задолженность по основному долгу; 129415 рублей 73 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6427 рублей 56 копеек. 

Истец – ПАО КБ «Восточный», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, обратился с ходатайством о рассмотрении данного иска в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик Перистая А.Ю. исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, указала не завышенную сумму процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, также просит суд снизить процентную ставку по кредиту.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исходя из п.п.24,25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Кроме того, согласно п.26 указанного Постановления, предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Также, в силу п.12 Постановления, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца физического лица, если последним заявлено такого ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим истцом, а также истцом гражданином-индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п.п.20,21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им ежемесячными платежами 30-го числа каждого месяца, в размере по 8444 рубля 49 копеек (за исключением последнего платежа в сумме 8454 рубля 11 копеек).

В рассматриваемом случае ответчик Перистая А.Ю. прекратила исполнение обязательств по погашению кредита после ДД.ММ.ГГГГ, а графиком платежей предусмотрено погашение основного долга и процентов 30 числа каждого месяца. Также, установлено, что ответчик Перистая А.Ю. обращалась в банк за предоставлением услуги «Кредитные каникулы», которые ей были предоставлены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебном заседании из пояснений ответчика ФИО1 также установлено, что она обращалась в банк с просьбой о реструктуризации долга, в связи с наличием просроченной задолженности по кредиту, в связи с трудным материальным положением, которая свидетельствует о признании долга самим ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 322755 рублей. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи 

<

адрес> по Сковородинскому районному судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен. 

В связи с вышеизложенным, и установленными обстоятельствами, суд приходит к выводу о том, что истцом ПАО КБ «Восточный» не пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями.

Ранее в судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Перистая А.Ю. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита. В порядке акцепта банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в сумме 220248 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев. 

Кредитный договор подписан кредитором и заемщиком, условия предоставления кредита ответчиком и истцом не оспаривается. 

В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства перед ФИО1 банк выполнил полностью, предоставил в порядке акцепта кредит в сумме 220248 рублей 00 копеек, однако заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, нарушал условия кредитного договора. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 322755 рублей 83 копейки, в том числе: 193340 рублей 10 копеек - задолженность по основному долгу; 129415 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322755 рублей 83 копейки, в том числе: 193340 рублей 10 копеек - задолженность по основному долгу; 129415 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6427 рублей 56 копеек.

В части просьбы ответчика ФИО1 о снижении процентной ставки по кредиту, суд полагает следующее:

Указание ответчика ФИО1 на необходимость снижения процентов за пользование кредитом не может быть принято во внимание, поскольку при подписании договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик согласилась с условиями предоставления потребительского кредита, процентной ставкой по кредиту, размером ежемесячного платежа, всеми условиями, указанными в заявлении на получение потребительского кредита, Индивидуальных условиях и Общих условиях договора потребительского кредита, была с ними согласна.

Ответчик при заключении кредитного договора должна была предвидеть, что ее финансовые возможности могут измениться, но не отказалась от заключения кредитного договора, приняла на себя финансовый риск. То есть, изменение финансовой ситуации ответчика не может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств, влекущих за собой изменение условий кредитного договора. В реструктуризации Банк ответчику отказал, потому что реструктуризация задолженности является правом, а не обязанностью Банка. Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, что могло повлечь изменение условий договора.

В части довода ответчика ФИО1 о том, что сумма процентов за пользование кредитом, предъявляемых ко взысканию, превышает итоговую сумму предъявляемых ко взысканию процентов за пользование кредитом, предусмотренных графиком гашения кредита, что свидетельствует о неправильности расчета задолженности, представленного банком, суд полагает его несостоятельным, поскольку, как ранее было установлено судом, ответчику ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена услуга «Кредитные каникулы», по условиям которой, предоставляется отсрочка выплат в погашение основного долга, но ответчик не освобождается от уплаты начисленных процентов по кредиту за каждый месяц, при этом, в связи с тем, что сумма основного долга на период кредитных каникул не уменьшается и остается неизменной, происходит начисление процентов на данную сумму, в связи с чем, увеличивается размер процентов, подлежащих выплате, по сравнению с графиком гашения кредита, полученным ответчиком ФИО1 при его заключении.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Перистой ФИО7 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с Перистой ФИО8 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 322755 рублей 83 копейки, в том числе: 193340 рублей 10 копеек - задолженность по основному долгу; 129415 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Перистой ФИО9 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 6427 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Сушко Е.Ю.