№2-518/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 июня 2019г. г. Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Ткаченко С.А., при секретаре Тахтахановой А.А., с участием истца, в отсутствие представителей ответчика, третьего лица, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, 

установил:

27 декабря 2018 между сторонами по делу заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 50000 рублей, а также предоставлены дополнительные платные услуги по выпуску дебетовой карты «ФИО6 

После фактической оплаты задолженности по кредиту истец неоднократно обращалась в банк с заявлением о списании денежных средств и с просьбой не осуществлять взимание страховой суммы в размере 11500 руб. 

Для проведения расследования банк в своем ответе от 31.01.2019 попросил предоставить заявление на отказ от дебетовой карты «

<

данные изъяты> 

В ответ на обращение истца банк письмом от 30.03.2019 также отказал заявителю в расторжении договора и отключения от программы «

<

данные изъяты> 

Дело инициировано иском ФИО1, в котором истец просит суд признать незаконными действия ПАО «Восточный экспресс банк», выразившиеся в отказе расторгнуть кредитный договор № от 27.12.2018 с лимитом кредитования 50000 руб.; прекратить с 22.01.2019 начисление процентов по кредитному договору и отключить истца от визуальной карты 

<

данные изъяты>» с пакетом услуг с суммой в размере 11500 руб.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., сославшись на то, что она полностью оплатила кредитную задолженность, а банк отказывается расторгать договор и продолжает начислять проценты. 

В судебном заседании истец поддержала требования по основаниям, изложенным в иске. 

Представители ПАО «Восточный экспресс банк», ООО СК «ВТБ страхование» в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела по представленным суду доказательствам, выслушав объяснения истца, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 27.12.2018 между ФИО1 (заемщик) и ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 50000 руб. под 13,918% годовых при проведении безналичных операций и 59% годовых при проведении наличных операций.

В пункте 19 кредитного договора установлено, что заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактически срок кредитования. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до даты предоставления кредита.

При заключении указанного кредитного договора ФИО1 подписала заявление на открытие текущего банковского счета, в котором истец просила банк заключить с ней договор текущего банковского счета, на условиях определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открыть текущий банковский счет: Тарифный план 

<

данные изъяты> Пакет №2, номер счета №. Также просила банк выпустить на ее имя к счету банковскую карту 

<

данные изъяты> без материального носителя, подтвердила, что понимает, что выпуск карты подтверждается предоставлением реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Выдача материального носителя карты при этом не производится. 

Плата за выпуск карты составляет 11500 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 3 месяцем. Ежемесячный платеж составляет 4238 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 3024 руб.

В данном заявлении истец дала свое согласие на списание с текущего банковского счета платы за выпуск с карты в указанные сроки (не позднее 11 числа месяца). При недостаточности на текущем банковском счете денежных средств для списания платежа в полном объеме поручила банку списать сумму платежа частично. 

Также в данном заявлении ФИО1 просила предоставить ей пакет услуг Пакет 2, в который включены следующие услуги: страхование жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», в рамках договора страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», а также присоединение к бонусной программе Банка 

<

данные изъяты>». В рамках бонусной программы банк выплачивает клиенту 

<

данные изъяты> на счет при осуществлении клиентом pos-транзакций с использованием карты.

В названном заявлении истец просила предоставить банк пакет услуг пакет 2, с указанием на то, что банк не взимает плату за предоставление пакета услуг. 

Согласно выписки по операциям клиента за период с 27.12.2018 по 30.01.2019 плата за присоединение истца к договору страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с приобретением последним пакета по тарифному плану 

<

данные изъяты>» Пакет №2, не взималась. 

При этом при заключении кредитного договора истец, подписав заявление на открытие текущего банковского счета, выразила свое согласие на оплату выпуска виртуальной карты, без материального носителя.

Факт предоставления данной услуги истцом не оспаривается, также как и законность установления данной комиссии.

Согласно приходным кассовым ордерам от 11.01.2019, 22.01.2019 и 08.02.2019 истец оплатила денежные средства в размере 30000 руб., 20000 руб. и 100 руб. соответственно. 

22.01.2019 ФИО1 обратилась в банк с заявлением с указанием на досрочную оплату кредита и просила банк не взимать страховку в размере 11500 руб. 

В ответ на данное обращение, банк письмом от 31.01.2019 отказал истцу в рассмотрении с указанием на необходимость предоставить письменное заявление на отказ от дебетовой карты «

<

данные изъяты>». 

08.02.2019 истец вновь обратилась в банк с просьбой отключить ее от пакета услуг с выпуском виртуальной карты в размере 11500 руб. в связи с досрочным закрытием основного долга. 

01.03.2019 подала заявление с требованием о расторжении кредитного договора с условием прекращения начисления процентов с 22.01.2019 и отключения ее от визуальной карты «Суперзащита» с пакетом услуг в размере 11500 руб. 

30.03.2019 банк в своем письме предложил истцу произвести оплату по договору или воспользоваться своим правом на досрочное погашение задолженности. 

Согласно информации о задолженности по состоянию на 13.05.2019 у ФИО1 числится сумма для полного досрочного погашения задолженности в размере 15610,91 руб. 

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, действующее законодательство не устанавливает запрета на предоставление заемщику при заключении кредитного договора дополнительных услуг, в случае если данные услуги предоставлены с согласия и по желанию самого заемщика.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

В судебном заседании ФИО1 пояснила, что комиссию за выпуск виртуальной карты в размере 11500 руб. она не оплачивала. 

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку между сторонами заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого истец приняла на себя обязательство по оплате комиссии за выпуск виртуальной карты, данная услуга истцу фактически оказана, что ФИО1 не оспаривается, однако свои обязательства по оплате указанной услуги истец не исполнила, суд не усматривает оснований для признания действий ответчика незаконными, выразившиеся в отказе расторгнуть кредитный договор. 

Требования о прекращении начисления процентов и компенсации морального вреда являются производными от основного требования о признании незаконным действий банка, в связи с чем также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 ФИО7 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей – отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Ткаченко

Мотивированный текст решения суда изготовлен 05.06.2019