Дело 2-2925\2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

Судье Сладковой Е.Г.,

При секретаре Матюшенко С.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дом денег» к Лисину Игорю Ивановичу о взыскании суммы займа, процентов и неустойки, -

У с т а н о в и л:

ООО МКК «Дом денег» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы займа, процентов и неустойки. Требования мотивированы тем, что 19 октября 2016 года между ООО МКК «Дом денег» «заимодавец» и гражданином Лисиным Игорем Ивановичем ДД.ММ.ГГГГ года рождения «заемщик» заключен договор займа № от 19.10.2016 года, по условиям которого заимодавец предоставляет заемщику заем (в наличной форме) в сумме 13 000,00 рублей. Срок действия настоящего договора займа - до фактического исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа не позднее 18.11.2016 года (пп.2. п.1 договора займа). Процент за пользования заемщиком денежных средств из расчета 657% годовых. Заемщик признает такой процент обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения (пп.4 п. 1 договора займа). При получении денежных средств ФИО1 принял на себя обязательство по возврату указанной суммы займа в соответствии с условиями договора займа. Согласно п. 10 договора займа № от 19.10.2016г. все изменения к настоящему договору оформляются в виде дополнительных соглашений за подписью обеих Сторон и являются неотъемлемой частью настоящего договора. 02.11.2016г. между заемщиком и заимодавцем заключено дополнительное соглашение к договору займа, ФИО1 оплатил проценты за пользование суммой займа в период с 20.10.2016 г. по 02.11.2016г. в количестве 14 дней в размере 3276,00 руб. Стороны пришли к соглашению изменить п. 2.1 договора займа № № от 19.10.2016г., а все остальные условия договора займа № № от 19.10.2016г. остаются неизменными. Согласно, дополнительного соглашения от 02.11.2016г. срок возврата суммы займа в размере 13 000,00 руб. и процентов за пользование суммой займа в количестве 30 дней в размере 7 020,00 руб. не позднее 02.12.2016г. Заемщик в нарушение условий договора займа № № от 19.10.2016г. свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными ему ООО МКК «Дом денег» не выполнил. Просят суд взыскать с ФИО1 сумму займа по договору в размере 13 000,00 руб., 7 020,00 руб. проценты за пользование суммой займа по дополнительному соглашению за период с 03.11.2016г. по 02.12.2016г., 41 652.00 руб. проценты за пользование денежными средствами в период с 03.12.2016г. по 29.05.2017г. пени за нарушение срока возврата займа в размере 5 330,45 руб., и расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 210.07 руб., а всего 69 212 рублей 52 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, о чем имеется заявление в материалах дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма в материалах дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. No 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. 

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы. 

В судебном заседании установлено, что 19.10.2016 года между ФИО1 и ООО МКК «Дом Денег» был заключен договор займа № на сумму 13 000 рублей сроком до 18.11. 2016. 

По условиям договора, на сумму займа, в течении всего срока действия договора, в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 657 % годовых, заемщик признает такой размере обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения (п. 4). 

Пунктом 2 данного договора предусмотрено, что срок действия настоящего договора – до полного фактического исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа не позднее 18.11.2016. 

Согласно договору от 19.10.2016, срок его предоставления был определен в 30 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

Из расходного кассового ордера от 19.10.2016 следует, что деньги в сумме 13 000 рублей получены ответчиком ФИО1 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 02.11.2016 оплатил проценты за пользованием займа за период с 20.10.2016 по 02.11.2016 в размере 3276 руб. (13000х14х1,8%)

02.11.2016 года между ФИО1 и ООО МКК «Дом Денег» было заключено дополнительное соглашение к договору займа №, согласно которого стороны пришли к соглашению изменить п. 2 ст. 1 договора займа № от 19.10.2016 и изложить в следующей редакции : срок действия настоящего договора – до фактического исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа не позднее 02.12.2016.

В судебном заседании установлено, что в период с 03.12.2016 по 29.05.2017 ответчик платежи по договору займа не производил. 

С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа от 19.10.2016 года.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по основному долгу составляет 13 000 рублей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 4 договора займа от 19.10.2016 года, на сумму займа в течение всего срока действия договора, в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ начисляются проценты за пользования из расчета 657 % годовых. 

До настоящего времени ответчиком сумма займа не возвращена, также не оплачены проценты за пользование займом.

По расчету истца общая сумма долга по договору займа составила 67 002, 45 рублей, в том числе: основной долг - 13 000 рублей, 7020 руб. – проценты за пользование денежными средствами в период с 03.11.2016 по 02.12.2016 (13000х30 х1,8%), 41 652,00 руб. – проценты за пользование денежными средствами в период с 03.12.2016 по 29.05.2017.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями рассматриваемого договора микрозайма от 19.10.2016 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения рассматриваемого договора 19.10.2016.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом исходя из расчета 657% годовых за период с 03.12.2016 по 29.05.2017 не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

За период с 03.12.2016 по 29.05.2017 (178 дней) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (21, 54% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше 180 дней, по состоянию на октябрь 2016 в размере 1 365,58 руб. ((13000,00 руб. x 21,54% /365 дней) x 178 дней)).

Всего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 03.11.2016 по 29.05.2017 в сумме 8 385, 58 руб. (7020 руб. +1 365,58 руб.).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение срока возврата займа суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.12 п.1 договора займа, в случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов за пользование займом, заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) из расчета 20% годовых от непогашенной суммы займа и начисленных процентов на сумму займа.

Согласно расчету истца размер пени за нарушение сроков возврата займа за период с 03.12.2016 по 29.05.2017 составляет 5 330,45 рублей. 

Суд полагает, что ответчиком были допущены нарушения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов.

С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованным и законным, однако с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 1 401, 14 руб. (13000 +1365, 58х20%\365х178).

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Дом Денег» подлежит взысканию сумма основного долга 13000 рублей, проценты за пользование займом по дополнительному соглашению (с 03.11.2016 по 02.12.2016) - 7020 рублей, проценты за пользование займом за период с 03.12. 2016 года по 29.05.2017 года (178 дня) подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (21,54% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше 180 дней, по состоянию на октябрь 2016 года в размере 1 365,58 руб., неустойку за нарушение срока возврата займа в размере 1 401, 14 руб., всего 22786, 72 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 751,42 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-197 ГПК РФ, суд, -

Р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дом денег» к Лисину Игорю Ивановичу о взыскании суммы займа, процентов и неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дом денег» сумму займа по договору займа № № 19.10.2016 в размере 13 000 рублей, проценты в размере 8 385 рублей 58 копеек, пени за нарушение срока возврата займа в размере 1 401 рублей 14 копеек, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 751 рубль 42 копейки, всего 23 538 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд в течение месяца через Биробиджанский районный суд ЕАО в суд Еврейской автономной области.

Судья Е.Г. Сладкова