Дело № 2-2607/18 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

25 сентября 2018 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи ЗАХАРЕНКО Л.В.

при секретаре Сапач А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волкова Василия Степановича к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Волков В.С. обратился в суд с настоящим исковым заявлением, указав, что между ним и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, сумма кредита 2040000 рублей, процентная ставка по кредиту – 16,9% годовых, срок возврата кредита - 84 месяца. В рамках данного Соглашения были подписаны: Кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ года. Кроме того, было подписано Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 239904 рублей, состоящая из страховой премии и комиссии Банка. Истец обратился к ответчику с просьбой о возврате части комиссии за подключение к Программе страхования (в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, на основании ст. 782 ГК РФ) в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке. ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адрес ПАО «Банк ВТБ» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа истца от Программ коллективного страхования в связи с утратой интереса. Истец фактически пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ года - 18 месяцев. Истец полагает, что в связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, комиссия за Подключение к программе коллективного страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования - 188496 рублей. Кроме того, истец полагает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, размер которого он оценивает в 10000 рублей, ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в свою пользу часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 188496 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг 1780 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФграждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как следует из ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В силу п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму иуплатитьпроценты на нее.

Судом установлено, что между истцом и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 2040000 рублей, процентная ставка по кредиту - 16,9% годовых, срок возврата кредита 84 месяца.

В рамках данного Соглашения были подписаны: Кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Кроме того, было подписано Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 239904 рублей, состоящая из страховой премии и комиссии Банка. 

ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адресПАО«ВТБ24» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхованияв связи с утратой интереса. Таким образом, истец отказался от предоставления услугпострахованию.

В договорестрахованияопределены все существенные условия: срок действия договора,страховыериски, выгодоприобретатель, страховая сумма,страховаяпремия.

В силу п. 2 ст.934 ГК РФдоговор личного коллективногострахованиязаемщиков в пользу страхователя, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Такое согласие дается клиентом своей волей и в своем интересе путем подписания заявления настрахование.

На стадии подачи анкеты-заявления на получение кредита Заемщик выразил согласие наподключениеПрограммыстрахования.

Положения ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 728 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляют потребителю услуги право отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время, но при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, право заказчика в любой момент отказаться от исполнения договора об оказании услуги обусловлено его же обязанностью оплатить исполнителю фактически понесенные расходы.

Доказательств того, что услуги по подключению истца к программе коллективного страхования Банком не оказывались, в материалах дела не имеется. Отсутствуют и доказательства, опровергающие факт несения Банком расходов при оказании услуги по подключению истца к программе коллективного страхования.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договорастрахованияуплаченнаястраховщикустраховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5 Условий страхования предусмотрено, что страхователь может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. При этом страхователь уведомлен и согласен, что в случае его отказа от участия в Программе страхования уплаченная им плата за участие в Программе страхования не возвращается. Таким образом, в данной части условий договора не противоречат действующему законодательству.

Размер полной суммы, подлежащей выплате истцом, а также график выплаты и размер ежемесячной суммы были согласованы и подписаны сторонами договора. Решение о выдаче кредита не было обусловлено подключением клиента к каким-либо программам страхования, следовательно, истец действовал по своей воле, располагая полной информацией об услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, а в случае несогласия с условиями договора истец вправе был отказаться от его заключения. Подключение заемщика к программе страхования было осуществлено не в обязательном порядке, а исключительно на основании заявления и письменного распоряжения истца, в котором он просил включить его в список застрахованных лиц, а также выразил ряд подтверждений и согласий.

Подписав заявление на страхование, оплатив плату за подключение к программе страхования, истец тем самым совершил действия, непосредственно направленные на исполнение условий договора о подключении к программе страхования. Банк также, в свою очередь, исполнил обязанность по заключению с ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования в отношении истца, и с ДД.ММ.ГГГГ истец включен в число застрахованных лиц.

Следовательно, истец имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия, однако, указанной возможностью не воспользовался, от участия в программе страхования не отказался.

Представленные документы содержат сведения о размере платы за присоединение к Программе страхования, а, следовательно, взимание платы за подключение к Программе страхования соответствует закону и договору.

Доказательств того, что заемщик не имел возможности заключить с банкомкредитный договор без оспариваемого условия, в суд не представлено.

Учитывая изложенное, требования истца к ответчику о возврате страховой премии являются необоснованным и не подлежащими удовлетворению, поскольку истец добровольно выразил желание в своем заявленииострахованиибытьзастрахованнымпо соответствующем договору со страховщиком.

Поскольку нарушения прав истца, как потребителя, установлено не было, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

С учетом изложенного и требований статьи 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о возмещении судебных расходов также не подлежатудовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 сентября 2017 года.

Судья