Дело № 2-2104/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

Председательствующего Исаковой Е.И.

При секретаре Воротилиной Т.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

«30» мая 2018 года

гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в Ленинский районный суд г. Кемерово с иском в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Свои требования истец мотивирует тем, что **.**.**** сторонами на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.**** (в редакции от **.**.****) был заключен договор страхования при ипотечном страховании ###, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество.

Согласно п. 4.5, Договора страхования на момент заключения договора выгодоприобретателем является - АКБ «Банк Москвы» (ОАО).

Согласно сведениям о юридическом лице Банка ВТБ (ПАО), размещенной на официальном сайте ФНС России Банка ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка Москвы (ОАО).

Договор страхования вступает в силу с **.**.**** и действует по **.**.**** (п. 4.1.1. Договора страхования).

Согласно п. 7.2.2. Правил страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Указанную обязанность может выполнить также Выгодоприобретатель, если это предусмотрено договором страхования.

Согласно п.п. 1.4 Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 4.1.2 настоящего договора, устанавливается следующим образом:

- для Застрахованного лица -1: в размере 100% от суммы задолженности па кредитному договору на дату начала очередного периода страхования.

Согласно п. 2.4 Договора страхования по настоящему Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 4.1.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества, определенной в соответствии с п. 4.6.4. настоящего Договора.

По информации представленной выгодоприобретателем - ВТБ (ПАО) по состоянию на **.**.**** (начало четвертого страхового периода) размер фактической задолженности

Ответчиков по Кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**.****) составлял: 238 187,30 рублей. \

Согласно п.п. 1.5, 2.5. Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа установленных на соответствующий период страхования.

Годовой страховой тариф установленные в: процентах от страховой суммы за четвертый страховой период (с **.**.**** по **.**.****) составляют: -для Застрахованного лица-1: 0,19%; - по страхованию имущества: 0,11%.

Таким образом, размер страховой премии за четвертый период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет 684,57 рублей (433,56+251,01): -для застрахованного лица-1: 433,56 = 228187,30x0,19%;

- по страхованию имущества: 251,01 = 228 187,30x0,11%

Согласно п. 3.4 Договора страхования страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или в безналичном перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования (кроме первого периода страхования).

Принимая во внимание вышеизложенное, четвертый страховой взнос (за период с **.**.**** **.**.****) в размере 684,57 руб. должен был быть произведен ответчиком до **.**.**** Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату Страховщиком.

Если Страховщиком в письменной форме была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Обязанность ответчика по уплате четвертого страхового взноса (за период с **.**.**** по **.**.****), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельно не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен четвертый очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление ### от **.**.**** и соглашение о расторжении договора страхования от **.**.**** Документы были направлены по адресу, указанному в заявлении на страхование. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю - ВТБ (ПАО) (от **.**.**** № ###), что отметкой о получении.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за четвертый период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с **.**.**** по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с Ответчика подлежит взысканию страховая премия за четвертый период страхования.

По состоянию на **.**.**** размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.**** (дата подачи иска) составляет 116,28 руб.( 684,57 руб. / 365 * 62 дня, где 684,57 руб. - размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.****; 365 - количество дней в году; 62 количество дней просрочки за период с **.**.**** по **.**.****).

Просит суд расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании ### от **.**.****, заключенный между ФИО1 и ОАО «СОГАЗ»; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 116,28 руб.), взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

Определением Ленинского районного суда г. Кемерово от **.**.**** дело передано для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г. Кемерово.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в суд не явилась, о слушании дела извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой 2по истечении срока хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.**** (в редакции от **.**.****) заключен договор страхования при ипотечном страховании ### ###, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество.

В соответствии с ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 г. N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ».

Согласно п. 4.5, Договора страхования на момент заключения договора выгодоприобретателем является - АКБ «Банк Москвы» (ОАО).

Согласно сведениям о юридическом лице Банка ВТБ (ПАО), размещенной на официальном сайте ФНС России Банка ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка Москвы (ОАО).

Договор страхования вступает в силу с **.**.**** и действует по **.**.**** (п. 4.1.1. Договора страхования).

Согласно п. 7.2.2. Правил страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Указанную обязанность может выполнить также Выгодоприобретатель, если это предусмотрено договором страхования.

Согласно п.п. 1.4 Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 4.1.2 настоящего договора, устанавливается следующим образом:

- для Застрахованного лица -1: в размере 100% от суммы задолженности па кредитному договору на дату начала очередного периода страхования.

Согласно п. 2.4 Договора страхования по настоящему Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 4.1.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества, определенной в соответствии с п. 4.6.4. настоящего Договора.

По информации представленной выгодоприобретателем - ВТБ (ПАО) по состоянию на **.**.**** (начало четвертого страхового периода) размер фактической задолженности ответчика по Кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**.****) составлял: 238 187,30 рублей.

Согласно п.п. 1.5, 2.5. Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа установленных на соответствующий период страхования.

Годовой страховой тариф установленный в: процентах от страховой суммы за четвертый страховой период (с **.**.**** по **.**.****) составляет:

-для Застрахованного лица-1: 0,19%;

- по страхованию имущества: 0,11%;

Таким образом, размер страховой премии за четвертый период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет 684,57 рублей (433,56+251,01): -для застрахованного лица-1: 433,56 = 228187,30x0,19%; - по страхованию имущества: 251,01 = 228 187,30x0,11%

Согласно п. 3.4 Договора страхования страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или в безналичном перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования (кроме первого периода страхования).

Следовательног, четвертый страховой взнос (за период с **.**.**** **.**.****) в размере 684,57 руб. должен был быть произведен ответчиком до **.**.**** 

Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату Страховщиком.

Если Страховщиком в письменной форме была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не ; допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Обязанность ответчика по уплате четвертого страхового взноса (за период с **.**.**** по **.**.****), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельно не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. 

Право же на одностороннее расторжение договора стороной осуществляющей предпринимательскую деятельность (как в данном случае АО «СОГАЗ»), реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст.ст. 450 - 452 ГК РФ. 

Следовательно, страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от **.**.**** "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен четвертый очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № СГф/45-23 от **.**.**** и соглашение о расторжении договора страхования от **.**.**** 

Документы были направлены по адресу, указанному в заявлении на страхование, письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю - ВТБ (ПАО) (от **.**.**** № СГф45-23), что подтверждается отметкой о получении.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за четвертый период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с **.**.**** по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с Ответчика подлежит взысканию страховая премия за четвертый период страхования.

По состоянию на **.**.**** размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.**** составляет 313 руб. 21 коп. (684,57 руб. / 365 * 167 дн., где 684,57 руб. - размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.****; 365 - количество дней в году; 167 количество дней просрочки за период с **.**.**** по **.**.****.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия в размере 313 руб. 21 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 руб. (6000 руб. по требованиям неимущественного характера, 400 руб. по требованиям имущественного характера).

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании ### от **.**.****, заключенный между ФИО1 и ОАО «СОГАЗ».

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки **.**.**** в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 313 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей. Всего 6713 руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца.

Судья Исакова Е.И.

Полное мотивированное решение изготовлено «04» июня 2018 года.