Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Уразметова И.Ф.,

при секретаре Козловой Н.И., 

с участием истца В.А.Л., его представителя ФИО8, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.А.Л. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

В.А.Л. обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей, в котором просит расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между В.А.Л. и ОАО «АльфаСтрахование», взыскать с ответчика страховую премию в размере 13122,65 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 377,64 рублей, проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере 44092,10 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, сумму штрафа в размере 33796,20 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 40000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1500 рублей.

В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между В.А.Л. и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования защиты от потери работы и дохода.

Указанный договор является мерой по надлежащему исполнению его обязательств по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Альфа-Банк».

По условиям договора страхования, страховая премия по договору с ОАО «АльфаСтрахование» составила 13 693,20 руб., которые истец перечислил в страховую компанию в день получения кредита. 

Срок действия страховки по договору был установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ и по 26.10.2018г. Кроме того, сам банк был указан в страховых полисах в качестве выгодоприобретателя при получении страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно и в полном объеме погасил кредит, в виду чего действие кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ было прекращено. 

Поскольку, договор страхования продолжал действовать, истец, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, обратился в страховую компанию с письмами, в которых просил расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, и вернуть ему неиспользованную часть страховой премии в размере 13 122,65 рублей, где сотрудники страховой компании потребовали приложить оригиналы документов (договор страхования, полис). Однако, ответа от страховой компании не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ сославшись на нормы законодательства, истец направил в страховую компанию досудебную претензию с просьбой удовлетворить его требования по расторжению договора страхования и возврату денежных средств уплаченных за защиту от потери работы и дохода заемщика в связи с полным и досрочным погашением кредита.

Согласно ответу страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ №, истцу было отказано в возврате страховой премии. В данном письме также было указано, что вышеуказанный договор страхования является действующим.

С отказом страховой компании истец не согласен, считает его незаконным, и нарушающим его права как потребителя по следующим основаниям.

Свои обязательства по кредитному договору №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ он исполнил ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. 

Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере 13 122 рублей 65 копеек.

Договор страхования был заключен на 2 года (или 24 месяца). Страховая премия составила 13 693,20 рублей за весь срок действия договора или 570 рублей 55 копеек в месяц. Срок фактического пользования- составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ то есть, 1 (один) месяц. Страховая премия за этот период (1 месяц) составила: 570,55 рублей х 1 месяцев = 570,55 рублей. 

Итого, 13693,20 рублей - 570,55 рублей = 13 122 рублей 65 копейки.

Учитывая изложенное, считает, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, а Ответчик обязан вернуть ему неиспользованную часть страховой премии в заявленном размере. 

Истец В.А.Л., его представитель ФИО8 в судебном заседании исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о времени им месте судебного заседания извещены заранее и надлежащим образом, причины неявки в суд не известны.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, оценив все доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между В.А.Л. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № PIL№, согласно которому последнему предоставлен кредит в размере 332000 рублей сроком на 24 месяцев под 19,99 годовых.

В тот же ФИО6, В.А.Л. заключил с ОАО «АльфаСтрахование» договор страхования защиты от потери работы и дохода.

Указанный договор является мерой по надлежащему исполнению его обязательств по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Альфа-Банк».

По условиям договора страхования, страховая премия по договору с ОАО «АльфаСтрахование» составила 13 693,20 руб., которые истец перечислил в страховую компанию в день получения кредита. 

При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 13693,20 рублей страховой суммы. Страховая сумма составляет 300289,48 рублей, которая устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ В.А.Л. досрочно исполнил обязательства по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ, выплатив 332000 рублей сумму кредита, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, действие договора страхования прекращается: в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Разрешая требования В.А.Л. к ОАО «АльфаСтрахование», руководствуясь приведенными выше нормами материального права и оценивая представленные в материалы ФИО6 доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ в их совокупности, суд исходит из того, что возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а именно в связи с погашением кредита, то есть в соответствии с пп. 1 и 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, Полисных условий действие договора страхования прекратилось, в связи с чем, В.А.Л. вправе требовать возврат ОАО «АльфаСтрахование» части уплаченной страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие.

В связи чем, суд считает необходимым расторгнуть договор страхования жизни заемщиков кредита № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между В.А.Л. и ОАО «АльфаСтрахование», взыскав с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу В.А.Л. страховую премию пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования в размере 13122,65 рублей, из расчета: (13693,20 руб. (страховая премия): 24 мес. (срок предоставления кредита)) x 1 мес. (период со дня получения претензии до прекращения срока действия договора).

При указанных обстоятельствах в соответствии с положениями ст. 395 Гражданского кодекса РФ (в редакции выше указанного Закона) с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу В.А.Л. также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ в размере 377,62 рубля, из расчета: 13122,65 руб. :100% x 9,25% x 112 дн.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере 44092,10 рублей.

Однако, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении данных исковых требований, поскольку взыскание двойной санкции наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами согласно закону «О защите прав потребителей» являются недопустимыми. 

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Истец просит взыскать с ответчика моральный вред в размере 10000 рублей.

Учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя услуг, то суд считает необходимым требования о компенсации морального вреда удовлетворить частично, взыскав в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом всех обстоятельств дела в сумме 1000 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 16.1 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Таким образом, с ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в пользу В.А.Л. подлежит взысканию штраф в размере 7061,32 рублей.

На основании части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 40000 рублей, что подтверждается квитанцией. Однако, суд с учетом длительности и сложности дела считает возможным взыскать с ответчика с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу В.А.Л. расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, именно данную сумму суд находит соразмерной и в разумных пределах.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг нотариуса за изготовление доверенности в размере 1500 рублей. 

Однако, в соответствии с п. 2 ПОСТАНОВЛЕНИЯ Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О ВОЗМЕЩЕНИИ ИЗДЕРЖЕК, СВЯЗАННЫХ С РАССМОТРЕНИЕМ ДЕЛА» расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу. Ввиду не соответствия представленной в дело доверенности требованиям, изложенным в приведенном Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 суд не находит оснований для удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате нотариальных услуг по оформлению доверенности.

Поскольку истец в соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления в суд, его исковые требования частично удовлетворены судом, в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать госпошлину пропорционально от суммы удовлетворенной части исковых требований в размере 840,01 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования В.А.Л. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между В.А.Л. и ОАО «АльфаСтрахование».

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу В.А.Л. страховую премию в размере 13122,65 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 377,62 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 7061,32 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 840,01 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме – «10» июля 2017 года через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья И.Ф. Уразметов