Мотивированное 

решение

 

составлено 14.06.2023

УИД 26RS0024-01-2023-001642-56

2-1222/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 07 июня 2023г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края:

в составе председательствующего судьи Угроватой И.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Маливанец Н.С., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО МФК «Центр финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в Невинномысский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа 

<

данные изъяты>, образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату долга. 

После отмены судебного приказа истец пришёл в суд и потребовал взыскать в свою пользу задолженность за период с 26.03.2021 по 24.03.2023 в сумме 68850, 57 руб., в том числе: по основному долгу – 27454,44 руб., по процентам: 41395, 56 руб., также просит взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 2265,50 руб. 

Представитель истца АО МФК «Центр Финансовой Поддержки», извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил о снижении размера взыскиваемых процентов, ссылаясь на тяжелое материальное положение. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке и приходит к следующим выводам. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.03.2021 между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа 

<

данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 30000 рублей, срок возврата 180-й день, процентная ставка 352,272 руб. (л.д.15-17)

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика согласованы в графике платежей, согласно которому установлены аннуитетные платежи ежемесячные платежи в размере 11246 руб., последний платеж 11245 руб.(л.д.18).

Выдача займа подтверждается расходным кассовым ордером 

<

данные изъяты>.(л.д.21).

26.03.2021 заключено дополнительное соглашение №1 к Индивидуальным условиям договора потребительского займа 

<

данные изъяты>, по условиям которого определен срок возврата – 365-й день с момента подписания соглашения, процентная савка – 208,838, (л.д.24-26), изменен график платежей: предусмотрены аннуитетные платежи в размере 6150 руб., последний платеж 6148 руб. (л.д.27). всего сумма, подлежащая возврату: 73798 руб. 

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, займодавец в процессе реорганизации преобразовано в АО МФК «Центр Финансовой Поддержки». 

Согласно расчету на 24.03.2023, в счет погашения ФИО1 внесено 16.04.2021 - 6150 руб., которые распределены в счет уплаты основного долга 2545,56 руб., в счет уплаты процентов 3,604,44 руб. (л.д.12). 

Определением мирового судьи судебного участка №2 г.Невинномысска Ставропольского края от 20.06.2022 отменен судебный приказ 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности ( л.д. 28).

На момент рассмотрения задолженность не погашена.

Остаток долга рассчитан на 26.03.2023, проценты рассчитаны по 24.03.2023 составили 41395,56 руб., по ставке по дневной ставке 0,572. 

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.(аналогичная позиция изложена в Определении ВС РФ от 19 февраля 2019 г. N 80-КГ18-15, включенном в "Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).

Согласно п.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» ( в редакции на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

За период с 26.03.2021 по 26.03.2022 подлежат применению среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до года в размере 175,309%.

С учетом среднерыночного значения полной стоимости кредита – 175,309%, суммы основного долга по договору потребительского займа – 30 000 руб., за период с 26.03.2021 по 26.03.2022 задолженность ответчика по процентам составляет по формуле: сумма займа ?(количество дней в платежном периоде/ число дней в году)?годовая ставка=проценты,

<

данные изъяты> 

Однако, исходя из расчета по графику платежей, сумма начисляемых займодавцем процентов 43798 руб. производится по расчету исходя из 146% годовых, что ниже предельного значения, установленного ЦБ РФ.

Исходя из расчета с остатков задолженности по основному долгу и процентам, выставленным ко взысканию в иске ( л.д. 12), погашение принято к учету по графику платежей, согласованному при заключении договора на 180 дней.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам, приведенный в соответствии с графиком платежей по дополнительному соглашению, срок возврата 365 дней (л.д. 13), иной и по расчету ко взысканию, с учетом оплаты 6150руб., сумма основного долга составляет (30000 – 828,91)=29171,09 руб., сумма процентов 39054,71 руб. ( возвращено 5321,09 процентов, а также начислена неустойка 624,20 руб.).

Согласно п.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное условие содержится и в индивидуальных условиях договора потребительского займа от 26.03.2021 №№Z071050384401.

Предельная сумма начисления процентов не может превышать 45000 руб. (30000х1,5), таким образом, с учетом выплаченных процентов принятых к учету займодавцем, сумма взыскания: 3604,44 руб. (оплачено)+ 41395, 56 руб. (требование иска) =45000 рублей, то есть не превышает предельный размер.

Учитывая, что займодавцем к оплате в счет основного долга зачтена большая сумма, сумма займа рассчитана по процентам ниже предельного значения полной стоимости потребительских займов, ответчик против данного расчета не возражает, оснований для перерасчета и снижения размера взыскиваемой суммы не имеется. 

Также суд обращает внимание, что суму задолженности в размере 57 коп ( в итоговой сумме) начислена ошибочно ( 27454,44+41395,56=68850), в связи с чем в данной части требования суд отказывает.

Доводы ответчика о снижении размера процентов судом не могут быть признаны обоснованными, поскольку неустойка ко взысканию не начислена, а положения ст. 333 ГК РФ к договорным процентам неприменимы. В данном случае ответчиком заявлено об изменении условий договора – процентной ставки за пользование займом, что возможно только в порядке, предусмотренном законом ( ст. 450 ГК РФ). 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. 

На основании ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» 

<

данные изъяты> к ФИО1 паспорт серия 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность за период с 26.03.2021 по 24.03.2023 в сумме 68850руб., в том числе: по основному долгу – 27454,44 руб., по процентам: 41395, 56 руб.

Во взыскании с ФИО1 в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности в размере 57 коп. – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» расходы на уплату государственной пошлины в размере 2265,50 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 14 июня 2023г.

Судья И.Н. Угроватая