Дело № 2-4357/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 21 декабря 2017 года 

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Суворовой К.А., 

при секретаре Чайниковой М.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с Дата по Дата в размере 108323,06 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 69035,63 руб., просроченные проценты – 26056,07 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11564,79 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3366,46 руб.

Свои требования истец обосновывает тем, что Дата с ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общин условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключенного договора. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, тем самым исполнив свои обязательства по договору. Однако, заемщик обязательства по возврату кредита исполняет не надлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушает условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета Дата, расторг договор, зафиксировав размер задолженности, при этом банком не производилось дальнейшее начислений комиссий и процентов. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обратилось с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик Явный И.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, считает сумму задолженности завышенной. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты в виде заявления-анкеты № с начальным кредитным лимитом 65000 руб. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, а также в Условиях комплексного банковского облуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тарифном план. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 2.3 общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Общими условиями предусмотрено начисление процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8).

В соответствии с п. 5.11 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке.

Согласно Тарифам по кредитным картам тарифный план: 1.0 беспроцентный период до ... дней – 0%, базовая процентная ставка – ...% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – ...% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более ...% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – ...% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – ...% от задолженности плюс 590 руб. Тарифом также предусмотрена плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. ежемесячно, плата за включение в Программу страховой защиты - ...% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - ...% плюс 290 руб.

В соответствии сост. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика от Дата и ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, минимальные платежи вносит с нарушением графика и менее суммы, установленной Тарифами Банка, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору банк, путем выставления ответчику заключительного счета, уведомил ФИО1 о расторжении договора, потребовав от ответчика оплатить задолженность по договору, в размере 106656,49 руб.

Требование банка до настоящего времени Явный И.В. не исполнил.

Задолженность ответчика по кредитному договору № составляет: 69035,63 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 26056,07 руб. - просроченные проценты.

Расчет задолженности произведен банком верно, судом проверен, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты №, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в полном объеме.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также п. 9 Тарифного плана предусмотрено начисление неустойки (штрафа) по договору по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ). 

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки (штрафа) за пропуск платежей, которая на момент предъявления требований в суд составила 11564,79 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

Принимая во внимание период, за который исчислена неустойка (штраф) на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 Гражданского кодекса РФ, при этом суд отмечает, что ответчик не просил снизить неустойку.

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 11564,79 руб.

Учитывая изложенное, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору составляет 106656,49 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3333,13 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с Дата по Дата в размере 106656,49 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу – 69035,63 руб., просроченные проценты – 26056,07 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11564,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3333,13 руб., в остальной части иска – отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья К.А. Суворова