71RS0019-01-2023-000740-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 г. г. Белев Тульская область

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кунгурцевой Т.И.

при ведении протокола секретарем Тимохиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-713/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности на основании соглашения и его расторжении,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении соглашения № от 05 сентября 2018 г., взыскании задолженности на основании соглашения № от 05 сентября 2018 г. по состоянию на 07 июня 2023г. в сумме 28931 руб. 19 коп., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7068 руб. В обоснование заявленных требований указало, что между АО «Россельхозбанк», в лице его Тульского регионального филиала, и ФИО1, заключено соглашение № от 05 сентября 2018 г. путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - правила), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитный лимит в сумме 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты> на срок до 07 сентября 2020г. 

По окончании срока действия договора срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие 2 календарных года при условии, что договор продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита ( п.1 правил).

Кредитный лимит предоставлен заемщику 05 сентября 2018г., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 6 соглашения, заемщик обязался осуществлять ежемесячно 25 – го числа платеж по погашению кредита в размере не менее 10% от суммы задолженности и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты, начиная с даты выдачи кредита.

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства, предусмотренные соглашением, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На основании п. 7.3.8 правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Взыскатель обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование оставлено ответчиком без внимания.

По состоянию на 07 июня 2023 г. задолженность по Соглашению составила 28931 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг - 23408 руб. 17 коп., неустойка по основному долгу - 508 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 4699 руб. 66 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 315 руб. 10 коп. в подтверждении чего представлен расчет задолженности.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, не явилась. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 заявленные требования признал, не возражал в их удовлетворении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.(ст. 309 ГК РФ)

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно пункту 2 указанной статьи существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительна степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 05 сентября 2018г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому заемщику был установлен лимит кредитования в сумме 

<

данные изъяты>. на срок не позднее 07 сентября 2020г. под процентную ставку в размере 

<

данные изъяты>. Платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности( п.п. 1, 2, 4, 6) 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и ( или) процентам: неустойка исчисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 1%; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

С общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования заемщик в п. 14 индивидуальных условий кредитования выразил согласие.

В соответствии с пп. 1, 2 индивидуальных условий кредитования подписание настоящего соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с правилами и тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и согласен.( л.д. 22 – 24, 33, 34)

05 сентября 2018г. АО «Россельхозбанк» предоставлен кредит, лимит овердрафта ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты>., что сторонами не оспаривается.( л.д. 10)

Согласно п.п. 5.4.1., 5.4.2 правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

В целях погашения задолженности: клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, платежный период не позднее платежной даты ( включительно)(п. 5.8 Правил) 

В соответствии с п. 5.8.3 правил, кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности.

Согласно п. 7.3.8. правил стороны устанавливают, что банк вправе требовать от заемщика досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет ( общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пп. 5.10, 5.10.1 правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения ( включительно), банк вправе начислять неустойку.( л.д. 25 – 30)

Вместе с тем, заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному и полному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами по соглашению исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности. 

По состоянию на 07 июня 2023г. задолженность ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по соглашению № от 05 сентября 2018 г. составляет 28931 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг - 23408 руб. 17 коп., неустойка по основному долгу - 508 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 4699 руб. 66 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 315 руб. 10 коп.( л.д. 5 – 9)

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и в своей правильности сомнений не вызывает, согласуется с условиями соглашения, при этом доказательств обратного стороной ответчика не представлено. 

Согласно выпискам по лицевому счету последний взнос в погашение кредита ответчиком был сделан 27 сентября 2022г.( л.д. 11 -21)

Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от 19 мая 2023г.( л.д. 31, 32), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

То, что на момент рассмотрения дела судом задолженность не погашена, ответчик не оспаривает.

Следовательно, ответчик не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование им.

Представленные истцом доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности, подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчик нарушает принятое на себя обязательство по ежемесячному погашению задолженности по соглашению, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашению № от 05 сентября 2018 г. в сумме 28931 руб. 19 коп.

Оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Поскольку имеют место существенные нарушения условий кредитного договора, то заявленное требование о расторжении соглашения № от 05 сентября 2018 г. подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных 

ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Из платежного поручения № 2 от 12 июля 2023г. следует, что истцом при подачи искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 7068 руб. 00 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7068 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности на основании соглашения и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 05 сентября 2018 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес> ( паспорт 

<

данные изъяты>.) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 05 сентября 2018 г. по состоянию на 07 июня 2023г. в сумме 28931(двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать один) руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг - 23408 руб. 17 коп., неустойка по основному долгу - 508 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 4699 руб. 66 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 315 руб. 10 коп., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7068 (семь тысяч шестьдесят восемь) руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Суворовский межрайонный суд Тульской области.

Председательствующий Т.И.Кунгурцева

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2023г.