Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2019 года р.п. Сосновоборск

Сосновоборский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Неверовой О.Т. при секретаре Столбовой А.Н., рассмотрев гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований ссылается на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 06.04.2014 года на сумму 176000,00 рублей, процентная ставка по кредиту 21,31% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 000,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 176000,00 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств 21.10.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 20.11.2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 21.10.2016 года. Требование банка в добровольном порядке не исполнено. Согласно расчету задолженность по договору составляет 85723,48 рублей, 

<

данные изъяты> Просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 85723,48 рублей и государственную пошлину в размере 2771,70 рублей. 

Определением суда от 28.06.2019г. в связи со сменой ответчиком фамилии надлежащим ответчиком по делу признана ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями согласен частично. Признал наличие у ФИО1 денежного обязательства перед истцом но считал, что истцом завышена сумма штрафов за неуплаченные в срок суммы кредита. В соответствии со ст.333 ГК РФ просил снизить сумму штрафа за пропуск платежей, поскольку размер начисленной неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашении.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передач денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО4 06 апреля 2014 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 176000 рублей. Процентная ставка по кредиту -21,31% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 176000,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 176000,00 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре №, который состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения заемщика, Заявления о предоставлении кредита, Общих условий Договора, Графиков погашения.

По настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче кредита, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела 1 Условий договора).

Погашение задолженности по договору осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на счете денежные средства в размере не менее суммы ежемесячного платежа для возможности списания платы по кредиту.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Процентный период равен 30 календарным дням, начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту. 

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4 условий договора).

Согласно условиям настоящего договора сумма ежемесячного платежа составляет 6649,28 рублей. 

Из представленных материалов дела следует, что в нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

21.10.2016 года Истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту. По настоящее время данное требование не исполнено.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользованием кредитом на всю просроченную задолженность не начисляются с 21.10.2016 года.

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка, предусмотренная Тарифами Банка.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной до 150-го дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день задолженности.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 06.04.2014 года составляет 85723,48 рублей, 

<

данные изъяты>

Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, банком подтверждена, доказательств, опровергающих требования банка, ответчиком суду не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 60414,96 рублей; суммы процентов за пользование кредитом - 4319,89 рублей; убытков Банка - 1680,98 рублей.

Заявленное исковое требование о взыскании суммы штрафа подлежит частичному удовлетворению в силу следующего. 

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Юридически значимым основанием для снижения неустойки служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Заявляя о снижении неустойки, представитель ответчика ФИО3 сослался на тяжелое материальное положение ответчика ФИО1, которая не имеет официального дохода, не уклонялась от оплаты задолженности, указал на несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, в связи с чем просил снизить сумму штрафа. 

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, период просрочки исполнения должником денежного обязательства, с учетом фактических обстоятельств дела, суд считает необходимым снизить размер заявленной к взысканию неустойки - суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 19307,65 рублей до 10 000 рублей.

Указанный размер штрафа не нарушает баланс интересов сторон, соответствует требованиям соразмерности.

Согласно ч.1ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в пользу истца с ответчика ФИО4 подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная при подаче искового заявления - 2771рублей 70 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 06.04.2014 года в размере 76415 (семьдесят шесть тысяч четыреста пятнадцать) рублей 83 копейки, из которых: сумма основного долга - 60414,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 4319,89 рублей; убытки банка - 1680,98 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину, оплаченную при подаче иска, в размере 2771 (две тысячи семьсот семьдесят один) рубль 70 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Сосновоборский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: О.Т. Неверова.