г. Смоленск дело № 2-2697/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 августа 2017 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Родионова В.А.,

при секретаре Эктовой Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 27.09.2011 между Банком и ответчиками заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, по условиям которого выдан кредит в сумме 500 000 руб. на срок до 26.09.2016, под 24% годовых, на потребительские нужды. Штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 2% от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай. По условиям кредитного договора созаемщики обязались производить платежи аннуитетными платежами в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Одновременно подлежали уплате проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства ответчики надлежащим образом не исполняют, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 31.12.2016 составляет 487 012 руб. 59 коп, из которой: задолженность по основному долгу – 28 7018 руб. 21 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 158 638 руб. 50 коп, штраф за просрочку внесения очередного платежа – 41 355 руб. 88 коп. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 487 012 руб. 59 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 070 руб. 14 коп. 

Представитель истца ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 иск не признали, не оспаривали факта наличия задолженности по оплате кредита, ссылаясь на то, что в связи с тяжелым финансовым положением неоднократно обращались к истцу за рассрочкой платежа, однако данные заявления были оставлены без ответа. Кроме того, после отзыва на основании Приказа Банка России от 13.12.2013.г № ОД-1028 у ОАО «Смоленский банк» лицензии на осуществление банковских операций, они не смогли получить информацию о счёте, на который необходимо перечислять деньги, в счёт гашения кредита. Во взыскании штрафа отказать, поскольку полагают, что они не виноваты в просрочке возврата суммы долга.

Выслушав объяснения ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что 27.09.2011 между ОАО «Смоленский Банк» (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления о предоставлении кредита, по условиям которого истец предоставил ответчикам кредит в размере 500 000 руб. под 22% годовых сроком действия по 26.09.2016.

Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № 545379 от 27.09.2011.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Согласно п.3.2.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и году (365 либо 366). Сумма платы за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей.

В силу п.3.3.1 указанных Правил, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей.

Как следует из Информационного графика платежей, кредит подлежит оплате ежемесячными аннуитентными платежами в размере 13 809 руб. 46 коп. 27-го числа каждого месяца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Аналогичное требование содержится в п.3.7.1 Правил, в соответствии с которым банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку, в том числе, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе, в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5-ти календарных дней.

В силу п.3.7.2 Правил, банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку, а заемщик обязан уплатить требуемые суммы до наступления срока, указанного в требовании банка.Указанное требование может быть направлено заемщику посредствам почтовой связи по адресам, указанным в заявлении на предоставление кредита, либо путем вручения заемщику на руки. В случае, если требование банка, направленное посредствам почтовой связи, не было вручено заемщику, в связи с отсутствием адресата либо любой иной причине, указанной отделением связи (в том числе, в связи с отказом заемщика от его получения), требование считается доставленным заемщику.

Оценивая доводы ответчиков о просрочке кредитора, суд исходит из следующего.

В силу ч.1 чт. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

Судом установлено, что 13.06.2017 истцом в адрес ответчиков было направлено требование о возврате долга по кредиту и начисленных процентов.

Указанное требование ответчиками не исполнено.

Следовательно, доводы ответчиков о просрочке кредитора, основаны на неверном толковании норм материального права.

Анализируя в совокупности, представленные по делу доказательства, учитывая тот факт, что ответчиками суду не представлено доказательств добровольного погашения образовавшееся задолженности, суд считает исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованными.

Из материалов дела усматривается, что заемщиками нарушены обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.12.2016 составляет 487 012 руб. 59 коп, из которой: задолженность по основному долгу – 28 7018 руб. 21 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 158 638 руб. 50 коп, штраф за просрочку внесения очередного платежа – 41 355 руб. 88 коп.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который у суда сомнений не вызывает.

Судом установлено, что ОАО «Смоленский банк» находится в стадии ликвидации. Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1028 от 13.12.2013 у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу № ОАО «Смоленский банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО «Смоленский банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31). Определением Арбитражного суда Смоленской области от 22.07.2016 по делу № конкурсное производство в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлено до 22.01.2017 (л.д.27,28,29).

Поскольку ответчики, взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по нему не исполняют, сумма задолженности по кредитному договору с начисленными процентами подлежит взысканию с ответчиков в пользу банка в лице конкурсного управляющего.

В судебном заседании ответчики просили об уменьшении суммы штрафа за просрочку внесения очередного платежа, ссылаясь на отсутствие вины ответчика в увеличении размера задолженности по кредиту.

В силу п. 3.5.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, на условиях которых заключен кредитный договор, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, т.е. 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Условия договора в указанной части не оспорены, недействительными не признаны, следовательно, должны соблюдаться сторонами.

Оснований для снижения штрафа, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, поскольку истец, предъявляя иск в суд, произвёл расчёт штрафа, не из условий договора (2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), а в меньшем размере, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ. 

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к заемщикам о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО «Смоленский Банк» с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 27.09.2011 в размере 487012 руб. 59 коп, в том числе: 287018 руб. 21 коп – задолженность по кредиту, 158638 руб. 50 коп. – задолженность по неуплаченным процентам, 41355 руб. 88 коп – штраф за просрочку исполнения обязательств, а также по 4035 руб. 07 коп. с каждого в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Родионов