Дело № 2 – 512/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» марта 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа 

в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

при секретаре Нефедовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 1ИО о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ФИО1 1ИО. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 354 000 рублей на потребительские нужды сроком по 19.05.2015 года, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить за пользование кредитом 26,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора). 

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 354 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 385434,11 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 1ИО заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 85 900 рублей на срок по 02.02.2016 года с взиманием за пользование Кредитом 21,40% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 30.04.2014 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 85 900 рублей. 

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 13.02.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 109396,65 рублей.

Ответчик не выполняла свои обязанности по договорам и допустила образование задолженности, на которую банк начисляет неустойку. Требования банка о досрочном погашении суммы задолженности ФИО1 1ИО не исполнила, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 1ИО. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если суд признает причины их неявки неуважительными.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу невыплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ. 

На основании копий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10 - 15), уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 16), уведомления о досрочном истребовании задолженности (л.д. 17), расчета задолженности (л.д. 21 – 22), выписки по счету, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ФИО1 1ИО. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 354 000 рублей на срок по 19.05.2015г., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 354000 рублей, что подтверждается выпиской по счету от 13.02.2017г. (л.д. 65 – 68). 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 1ИО заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 85 900 рублей на срок по 02.02.2016 года с взиманием за пользование Кредитом 21,40% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил) (л.д. 33).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 85 900 рублей, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65 – 68).

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 13.02.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 494830,76 рублей.

Таким образом, Банк свои обязательства по данному кредитному договору выполнил в полном объеме, тогда как ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

В связи с нарушениями заемщиком условий указанных кредитных договоров, истцом в адрес ФИО1 1ИО. 01.04.2015 года, 20.12.2015 года были направлены уведомления с требованиями о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов за фактический срок использования кредита, а также иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора (л.д. 17, 29), однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного в материалы дела расчета, по состоянию на 13.02.2017 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения истцом пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, составила 385434,11 рублей, из которых: 328295,59 рублей - основной долг; 52098,37 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 3224,26 рублей – задолженность по пене; 1815,89 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. 

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается Распиской в получении карты, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. 

Исходя из п.1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Также в соответствии с п.22 Индивидуальных условий договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий). 

Исходя из п. 4.1.1. Правил кредитования, заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 27 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом по кредитному договору №, в срок до 30 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом по кредитному договору №, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. 

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 385434,11 рублей; сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 109396,65 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору №1 составила 109396,65 рублей, из которых: 82 544,80 рублей - основной долг; 21595,96 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3091,90 рублей – задолженность по пени; 2163,99 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Ответчик ФИО1 1ИО. в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик ФИО1 1ИО., будучи извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не опровергла доводов истца, не представила своих возражений, что расценивается судом как нежелание воспользоваться своим правом.

ДД.ММ.ГГГГ исх. № истцом в адрес ответчика ФИО1 1ИО. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на 01.04.2015г. в размере 399569,92 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 20.12.2015г. в размере 144321,24 рублей (л.д. 17, 29). Однако требования Банка ответчиком выполнены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени и просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 90 %, в связи с чем, оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом неустойки суд не усматривает. 

Изучив расчеты сумм задолженности по кредитам, сопоставив их с условиями кредитных договоров, суд находит, что они произведены в соответствии с законом и договорами, являются арифметически правильными. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ году в размере 385434,11 рублей, из которых: 328295,59 рублей - основной долг; 52098,37 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 3224,26 рублей – задолженность по пене; 1815,89 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ96,65 рублей, из которых: 82 544,80 рублей - основной долг; 21595,96 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3091,90 рублей – задолженность по пени; 2163,99 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8148,31 рублей (ст. 333.19 НК РФ) (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 1ИО в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ году по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 385434,11 рублей, из которых: 

- 328295,59 рублей - основной долг; 

- 52098,37 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 

- 3224,26 рублей – задолженность по пене; 

- 1815,89 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 1ИО в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 109396,65 рублей, из которых:

- 82 544,80 рублей - основной долг; 

- 21595,96 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 

- 3091,90 рублей – задолженность по пени; 

- 2163,99 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 1ИО в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8148,31 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Буслаева В.И.

Решение суда в окончательной форме составлено 10.03.2017 года.